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    • 2017年,富通保險很「火」
    • 富通保險是什麼來頭?
    • 激進的「九鼎集團」
    • 富通保險——沿用九鼎的激進風格
    • 可能的後果與思考

    最近,香港富通保險推出最新的「守護168」重疾險計劃,在業內引起了不小的轟動。 單純從產品特性與保費的角度來看,「守護168」應該算得上是目前香港與內地保險市場上性價比最高的重疾險產品,其保費價格介於友邦「加裕倍安保(加強版)」和宏利「活耀人生」之間,但其產品特性綜合了目前香港與內地重疾產品的諸多優點,包括: 1. 保障168種疾病和先天疾病(沿襲友邦SEU); 2. 最多3次癌症賠償,保障癌症複發持續(沿襲友邦PEP),新癌症僅一年等候期(創新); 3. 最多2次中風、心臟病賠償(沿襲宏利MBC); 4. 12種呼吸系統疾病額外60%保額(創新,專門針對內地客戶); 5. 保障還原利益,最多還原60%保額(沿襲保誠CIR2); 6. 非嚴格意義上的輕症保費豁免(沿襲內地重疾險)。 早在這之前,富通的「盛世·傳家寶」儲蓄計劃(一款類似於雋升、充裕未來的高預期、低保證收益長期儲蓄),也已經通過一些第三方理財公司在內地迅速傳開,很多朋友在後台向科普君諮詢這款產品。 面對富通的這兩個「爆款產品」,今天的文章,我想從富通保險背後的控股公司——九鼎集團,來給對這兩款產品有興趣的各位稍稍提個醒。

    如果在「百度百科」上搜索「富通保險」,出現的是以下內容: 然而,我可以負責任地告訴大家:「百度百科」中有關於「富通保險」的介紹,是已經過時多年的「舊信息」。但是,此詞條卻使用了富通保險被九鼎集團收購後的新Logo,由此也可以看出,此詞條並非是一直沒有更新,而是利益相關方「有意而為之」。 富通集團(英文名Fortis)曾是比利時最大的保險集團,但因在2008年金融危機中現金流嚴重不足以致其在荷蘭的業務被國有化。2008年10月,在金融海嘯的影響下,富通集團比利時及盧森堡的銀行及保險業務被售予法國巴黎銀行,富通集團只餘下富通保險業務。2010年,富通的英文名稱由Fortis變更為Ageas,但中文名稱卻保持不變,仍叫富通(有部分業內人士為了將比利時的Ageas與香港的富通保險加以區分,將Ageas翻譯為「富傑保險」),其亞洲保險公司同時更名為Ageas Asia Holdings Limited。 2015年9月1日,中國私募基金九鼎投資以107億港元收購富通香港100%股權。2016年9月,富通保險正式易名為FTLife Insurance Company Limited,中文名為富通保險有限公司。 目前,香港的這家「富通保險」(英文名FTLife Insurance),已經是九鼎集團下的一家全資保險子公司,與原來比利時的那家「富通保險」(英文名曾經為Fortis,現在為Ageas),除了中文翻譯相同以外,沒有任何關聯之處。 值得指出的是,「富通保險」並非像「百度百科」或其官方網站上寫的那樣,是「香港最大的壽險公司之一」。根據香港保監局發佈的2017年上半年香港壽險市場數據,富通保險的新造業務保費收入為5.7億港元,位列香港壽險市場第17位,市場份額僅為0.7%。 2017年上半年香港壽險業新造業務 總保費收入排名(單位:億港元)

    2010年註冊的北京同創九鼎投資管理股份有限公司(即如今的「九鼎集團」),主營業務是私募股權投資管理,法人代表是從證監會離職「下海」的傳奇式人物吳剛。在吳剛的帶領下,九鼎開始在資本市場上嶄露頭角。2014年4月,九鼎投資獲批掛牌新三板,開始了其又一輪的「野蠻生長」,成為新三板最大的金融類掛牌公司。2015年5月,「九鼎集團」借殼「中江地產」上市,引來證監會質疑,對九鼎投資發出非公開發行審查反饋,遂於2015年6月在新三板停牌至今。 對私募和新三板比較熟悉的朋友們應該都知道,「九鼎投資」在行業內是出了名的激進,相關文章在網絡上比比皆是: 為了湊齊全牌照成為一家金融控股集團,九鼎不斷用高息進行融資、借款,集團負債不斷增長,兩年半時間負債從5.8億增至325億(截至2017年3月)。2017年初,九鼎集團宣布,其2015年8月通過私募募集到的100億資金中,將有73億將用來償還債務與利息。 2016年中報顯示,九鼎集團的短期借款61億元,長期借款100億元。這些借款的利率並不低,中報顯示公司向中信證券借款17億元,借款利息6.5%;向重慶信託借款10億元,利息7.9%。 僅在2016年上半年,九鼎集團的利息支出達到2.5億元,這個數字超過絕大多數新三板企業2016年全年的凈利潤,甚至能超過絕大多數新三板企業2016年的收入。 可以說,九鼎收購香港「富通保險」的107億港元資金,絕大部分是以高息為代價「借」來的。九鼎集團在2016年的中報中也承認:收購香港富通保險使用了銀行貸款,導致負債增加。 如此高的負債水平與利息償還壓力,使九鼎與富通的經營承受着怎樣的風險,我想任何一位有金融知識背景的朋友都應該能感覺得出。

    停牌至今的九鼎集團為何如此執着於富通保險?這是因為,作為一家金控集團,掌控一家能大規模提供低成本資金的金融機構至關重要。這是整個金控集團的基石,可以為集團提供彈藥,而這個理想的金融機構,就是保險公司。 根據香港富通保險歷年的保費收入數據推測,即便在不對富通做整合的情況下,九鼎集團每年可以在香港富通保險「搜刮」200億元浮存金用於投資。 實際上,當前,九鼎的日子並不好過,也正是其需要「彈藥」支持的時期。2015年12月,證監會叫停私募管理機構在新三板的掛牌和融資,此後於2016年5月又新增頒佈了「私募八條」。在2015年完成100億資金募集後,九鼎系幾筆大規模融資均無疾而終。去年9月,已歷時一年的九鼎集團旗下九鼎投資百億融資縮水,募資規模從不超過120億元巨幅縮至不超過15億元。而就在事件發生前一個月,號稱「新三板史上最大融資計劃」的九信資產300億元重大資產重組宣告失敗。此外,九州證券300億-500億的增資擴股方案到今年2月才有進展。 富通保險2017年所推出的這兩個「爆款」保險計劃,最主要的目的,就是快速擴張市場保費規模,用較快的速度為九鼎集團輸送「彈藥」。仔細來看這兩個保險計劃,皆沿用了九鼎集團「激進」的風格: 1. 「盛世·傳家寶」儲蓄計劃:雖然預期收益較市面同類型產品略高,但收益均為預期收益,實際上並不會對公司造成實質壓力(大不了實現率不達標就是)。但此產品的傭金,比市場上同類產品要高3%-5%個點(這將是公司額外的成本),這也是為什麼現在很多第三方機構都在向客戶推薦此產品的主要原因(就此事,科普君也想多說一句,千萬別覺得中介公司手裡的保險產品多、種類全,就一定會給客戶公平、客觀地推薦各類產品中最優的產品,買保險還是要看人)。 2. 「守護168」重疾險計劃:此產品特性鮮明,保障全面,主要是採用了美國再RGA的產品創新思路。然而,根據科普君所得到的消息,富通目前在這款重疾險上面所配置的權益類資產佔比高達70%,是我見過目前市場上所有重疾產品中權益類資產配比最高的(沒有之一)。權益類資產配比高的一個直接結果就是——可以使用很高的產品定價利率,從而折算出很低的保費價格。但是,這種激進的定價方法,對於產品的經營風險巨大,如果公司的投資收益無法穩定達到產品的定價利率水平,則很容易出現「利差損」,有可能對公司的生存造成毀滅性的打擊。

    從目前市場所了解到的信息來看,九鼎集團控制下的富通保險,其現階段所採取的激進市場策略,無一不是以九鼎集團當前一些短期資本運作為目的,而並非是從消費者的長遠角度來考量。這一點,與內地如安邦、恆大、前海等資本運作型保險公司,並無本質區別。 從短期來看,一家大型的保險公司或許並不會「轟然倒地」,但從長遠來看,我只想說,歷史的經驗告訴我們——認為一家保險公司沒有破產的風險,本身就是最大的風險。 香港保險業發展了上百年,曾經也經歷過混亂無序的競爭時期,但是到了今天,已經進入了一個完全靠「行業自律」來發展的行業。同類型的保險產品,香港保險對比內地保險能有更加便宜的價格,更大的原因,還是因為香港保險監管部門對於產品開發、定價沒有像內地保監那樣制定很多條條框框,從而給了保險公司更靈活的定價能力。全世界各大老牌保險公司,均在香港保險市場上,遵守着應有的遊戲規則,把持着自己的底限。 不過,一些激進中資資本的加入,似乎正在打破這個已經持續了很久的「生態平衡」。在香港保險這種寬鬆的監管方式下,對香港保險業絕非好事,對一些激進公司的消費者也絕非好事。 面對如此競爭加劇、利潤受到擠壓的市場環境,以及香港保險受內地「關閘」影響所帶來的新造保費收入下降,已經可以感覺出,部分中小型規模的港資與外資保險公司,已經不再看好香港保險業,紛紛開始將資金撤離,尤其是在有很多中資資本願意以很高溢價來接手的現在。2016年5月,九鼎以107億港元收購富通保險;2016年6月,泰禾以2016億港元收購大新人壽;2017年3月,中國先鋒控股71億港元收購香港人壽;2017年8月,雲鋒金融以131億港元收購美國萬通;2017年9月,法國安盛出售香港的財富管理業務,估值約5億美元,據傳競價者多數為中資企業;隨後還有哪些公司將被中資資本收購,目前還不得而知…

  3. 富通保險(亞洲)有限公司(Ageas Insurance Company (Asia)Limited)是香港最大的壽險公司之一,總部位於比利時。該公司憑借其環球優勢及對本地市場的專業知識,提供多元化的保險和理財規劃服務。富通保險(亞洲)有限公司致力與客戶建立長遠及親密的 ... ...

  4. AGEAS INSURANCE COMPANY (ASIA) LIMITED 富通保險(亞洲)有限公司* (incorporated with limited liability under the laws of Bermuda) Issue Price: 99.272 per cent. The U.S.$250,000,000 4.125 per cent. Guaranteed Notes due 2023 (theNotes) will be issued ...

  5. FTLife HK 富通保險 - 主頁 | Facebook

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    FTLife HK 富通保險, 觀塘. 17,229 個讚好 · 98 人正在談論這個 · 1,214 次簽到. 富通保險有限公司(於百慕達註冊成立之有限公司 )(「富通保險」)為新創建集團有限公司的全資附屬公司,也是香港最具規模的壽險公司之一。

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  7. 富通保險 - 维基百科,自由的百科全书

    zh.wikipedia.org › zh › 富通保險
    • 歷史
    • 獎項
    • 參考

    1994年,李澤楷旗下盈科拓展收購新加坡的海裕集團,包括海裕旗下的鵬利保險,「鵬利保險」的前身為「紐西蘭保險」。1995年,鵬利保險引入中保集團(中國太平保險集團前身)為第二大股東。其後,鵬利保險於1999年易名為盈科保險,並於當年7月在港交所上市。港交所前上市代號為065。 2007年3月1日,富通集團向盈科拓展等收購盈科保險過半數股權,同時向其他股東提出強制性收購。2007年6月富通集團宣佈已持有4.01多億股,或相當於獨立股東股權的97.12%接納收購,因此富通將持有盈保的98.59%股權並私有化盈科保險。交易完成後易名Fortis Asia Holdings Limited及富通亞洲控股有限公司。 受2007年-2012年環球金融危機影響,母公司富通集團只餘下富通保險業務,其Fortis商標亦售予法國巴黎銀行,富通集團因而易名為富傑集團(Ageas Insurance International NV)。2010年7月,富通保險香港註冊名稱易名為Ageas Asia Holdings Limited並同時更新企業標誌。富通保險在內地的名稱已跟隨英語易名為富傑集團,惟在香港的因中文名稱因不受商標註冊限制則獲得保留,繼續沿用富通保險有限公司。 2015年9月1日,中國私募基金九鼎投資以13.8億美元(106.88億港元現金)向富傑集團(Ageas Insurance International NV)收購富通保險香港之全數業務。2016年9月,富通保險正式易名為FTLife Insurance Company Limited,中文名因不受商標註冊限制而獲繼續沿用富通保險有限公司。 2018年12月27日,新創建集團附屬公司 Earning Star Limited 以總代價215億港元現金向中國私募基金九鼎收購富通保險100%股權,截至17年底,富通經審核綜合資產總值為524億港元,資產淨值為150億港元。

    連續9年獲得《Hong Kong Business》之「傑出人壽保險公司大獎」(2007年 - 2015年)
    連續7年獲得《資本壹週》之「智選人壽保險品牌大獎」(2009年 - 2015年)
    連續3年獲《文匯報》評選為「香港傑出保險公司」(2013年 - 2015年)
    「香港保險業大獎2014」之「傑出整合營銷策略大獎」及「傑出新媒體市場策略大獎」兩項大獎
    ^ 聯交所公告[永久失效連結]
    ^ 司徒, 富瑞. 行政總裁給客戶的信函. 富通保險. 2016-09-13 [2016-09-30]. (原始内容存档于2016-09-30) (中文(香港)‎).
    ^ 新創建215億購富通保險. 蘋果日報. 2018-12-28 [2019-01-17] (中文(香港)‎).
  8. 「成就」儲蓄壽險計劃 - PAMA

    www.pama.hk › heidi › articles

    Success 富通保險(亞洲)有限公司 於百慕達註冊成立之有限公司 Ageas Insurance Company (Asia) Limited A company incorporated in Bermuda with limited liabilities AM0046/1008 “Success” Pay Life Saving Plan You have different achievement goals at ...