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2023年11月22日 · Wilson Li 2023年11月22日. 讀者可能聽過政府也有推出「政府年金」，到底它和一般年金有什麼不同，長者又值得買嗎？ MoneySmart 先後介紹過 年金是什麼 和 扣稅年金比較 ，這次便跟大家介紹政府年金是什麼，讓有意透過投保年金保障退休生活的人參考。 政府年金是什麼？ 由政府推出的終身即期年金. 政府年金是公共年金的一種，正式名稱是「香港年金計劃」，它由政府牽頭成立、香港年金有限公司承保，於2018年7月推出，屬於終身年金和即期年金。 因為最低投保年齡是60歲，因此又有「長者年金」稱呼。 繳付整付保費後，投保人將收取穩定的保證每月年金金額，將一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流。 只要保單仍然生效，保證每月年金金額都會終身發放。
2021年8月3日 · 在比較不同終身年金方案時，應留意年金收入有分為 「保證」及「非保證」 兩種，當中的非保證收入取決於承保公司的投資回報、盈利等因素。 由於投保年金的主要目標是確保退休後的生活有足夠財政保障，因此穩定而踏實的保證收入比看似吸引的非保證收入更為重要，謹記非保證部份有機會為零，令你的年金收入大失預算。 另外，市場上各間保險公司對於「終身」有著不同的定義，例如某些公司的「終身」是指會派發年金收入至指定歲數（如100歲），亦有些公司是指派發年金收入至投保人離世為止，所以建議投保人要細閱保單條款，避免誤會。 最後，你應留意不同的年金計劃中，如投保人在保證期內身故的賠償安排，例如會否繼續定期發放、抑或將未發放的年金結餘一次過給予指定受益人作為賠償。
按年金期分類： 終身年金 (Life Annuity)：即終身派發的年金。不同保險公司對「終身」可能有不同的定義，有些保險公司的「終身」是指最多派發至 100 歲；另一些保險公司則派發至（一般來說，保單持有人與受保人是同一人）離世。
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即期年金是什麼?
什麼是延期年金?
2021年7月6日 · 年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。 年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。 投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。 這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。
2020年8月5日 · 年金比較：公共年金 vs 延期年金. 買扣稅年金可以節省幾多稅項? 納稅人就合資格延期年金保單 (QDAP) 中的合資格延期年金保費，或於強積金計劃下作出的可扣稅自願性供款，均可享有扣稅優惠，扣除額每年上限為 $6萬。 以現時香港最高稅階的17%為例，每年度最多可獲扣除的稅項為$10,200。 以2023/24課稅年度為例，以下人士可透過合資格延期年金，每年節省多少稅款。 一般來說，收入愈高的人，由於更大比率的收入在稅階17%中徵收，因此同額的$6萬扣稅額，能節省到更多的稅款。 買年金也有壞處？ 雖然年金算是最有效應對退休生活費的理財工具，但它也有其限制性。 首先，年金計劃一旦開始，便會將投入的資金鎖在計劃當中。 假若需要應急錢而提早贖回本金，則極有可能面對提早贖回的收費，引致大額虧損。
香港年金計劃屬於終身年金，投保人可以每月獲得保證的年金收入，直到百年歸老。 另外，市場上其他保險公司亦提供不同種類的年金產品供消費者選擇。 一般而言，私營年金有較多的選擇，消費者可以在年輕時投保，為退休作好準備，但要留意私營年金的年金收入一般分為「保證」及「非保證」兩部分。 「非保證」顧名思義並不保證，而在極端情況下，「非保證」部分可以是零。 此外，年期太短的年金亦可能達不到對沖長壽帶來的財務風險的目標。 故此，消費者作出投保決定前，除要了解產品的特性外，更須詳細考慮個人需要、財務及風險承擔能力。 香港年金計劃 vs. 私營年金產品. 投委會及保險業監管局共同制作的教育資訊. 2022年10月28日. 購買年金小貼士. 列印.
2023年2月13日 · 年金入息年期：即獲取收入的期數，分為「終身」 (Life Annuity) 和「定期」 (Annuity Certain) 兩個種類。 終身就是一直收取年金直至身故，但一些保險公司會將「終身」定為100歲，之後不予計算。 定期就是在一個指定期數內派發所有年金，例如10年或20年。 綜合上述4項元素，便可構成「即期終身」、「即期定期」、「延期終身」和「延期定期」4個年金種類。 比較4個年金種類. 哪個年金種類適合你？ 要選合適自己的年金種類，可先由提取年金的時間開始考慮，即「即期年金」和「延期年金」。 上文說過即期年金較適合退休人士，因為他們沒有收入，卻有相對充裕的儲蓄。 他們可以考慮將一部分資金用於購買即期年金，隨即獲取長期穩定年金收入，幫補日常生活。 至於延期年金則適合在職人士。
