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  1. 退休投資理財 相關
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      • 退休後的理財反而要盡量把固定資產變成流動現金,許多銀行推出以房養老,市值千萬元的房產可以向銀行貸款七成,以使用30年計算,每個月可以拿回2萬元現金,身後房子歸銀行所有,也可以考慮把非投資型的終身壽險轉為年金險或長照險。
      thebetteraging.businesstoday.com.tw/article/detail/201808270016/157883/夏韻芬教你安穩退休3階段 避免成為下流老人
  1. 退休理財

    www.ifec.org.hk/web/tc/retirement/index.page

    退休理財. 在這個漫長的旅程,後生時要識策劃,放眼未來;退休後要識管理和保護老本,還有投資;來到晚年就要識籌劃身後事及遺產傳承。. 來!. 讓我們成為你學好退休理財的夥伴,陪你走過當中的大小事。. tcf-theme-blue. B. collapse. 11. TC. ...

  2. 退休投資自處 - 錢家有道 - 投資者及理財教育委員會

    www.ifec.org.hk/web/tc/retirement/features/retirement...

    25/4/2018 · 退休投資自處. 準備退休計劃. 風險. 投資. 保險. 常說投資不是要做一時的英雄,而是要笑到最後。. 順風順水容易令人心雄,忽視風險,對退休投資而言,這可能會帶來不可彌補的損失。. 做退休投資最重要是識得控制風險,帶好頭盔,以策萬全。. Your browser ...

    • 投資常識:退休理財 lesson11
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    • 210208 退休理財投資觀點 EP1
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    • 減法過退休生活!該準備多少錢?退休投資理財 哪些投資小心是地雷?!《新聞TalkShow》20210221-3
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    • 投資理財 || 500萬台幣能退休嗎? Buu
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  3. 10/9/2019 · 若要為退休組合作部署,投資者有甚麼選擇呢? 規劃退休組合,整體回報率應抵銷通脹帶來的物價上升,而且必須為退休生活提供長期且穩定的現金流。即將退休人士應按個人風險承受能力,為投資組合作出調配。 1. 年金

  4. 21/7/2021 · 陳先生退休前在大公司工作,公司容許員工退休後將退休金繼續保留在公司計劃中,管理費由公司支付。 過去公司退休金計劃有平均每年約4%的增長,回報穩定,收益比銀行存款利息高,且保持資金流動性,一舉兩得,所以陳先生退休時將一半退休金,即400萬元保存在公司退 ...

  5. 9/6/2020 · 全球經濟前景不明,準備退休或已經退休的市民難免憂慮未來生活,做好退休後的理財規劃格外重要。投資類別中,債券基金因穩定和低風險,一向被認為是退休投資選擇之一。如果以100萬元來計,退休人士該如何規劃?

    • 基本財務狀況分析
    • 流動現金或較少
    • 先認清理財目標及風險
    • 醫療開支的保障重要
    • 持續及穩定的退休後被動收入
    • 年金產品提供非保證利息
    • 投資管理的複雜程度
    • 整體投資回報的提升
    • 國家級別到投資級別的債券基金
    • 無繼承需要的自住物業的用處

    徐先生的收入包括有政府公共年金,以及來自銀行定期存款,銀色債券以和派息類保險計劃的利息收入。 以上各項每月收入均為保證收入,穩定性高,平均年回報約為3%。最終家庭每月淨收入為-567港元,算是剛剛好能做到收支平衡。

    徐宅有自住物業,有了生活的最大保障,未有提供物業的現時估價。徐先生表示持有的大約3,000,000港元大部份均為定期存款,流動現金可能比較少。另外,徐先生也沒有提到自身及太太是否有選用人壽,危疾及醫療等保障產品。 徐先生過往有投資股票的經驗,已經全部放售。現時約有2,000,000港元的資產投資到銀行定期存款,政府發放的銀色債券以及2份儲蓄保險產品。 理財個案|39歲單身物流公司經理月入4萬、想靠投資賺錢再九龍區上車|財智三人幫 理財個案|單身公屋仔賣內地樓可套現110萬!應投資股票定買樓收租好|龔成教室

    在開始理財計劃之前,徐先生可先認真審視現時的理財目標。除了賺取夫婦二人的生活費外,資產傳承的需要是退休人仕必須考慮的重要因素。傳承資產需考慮到資產的保護,增值及轉移效率等因素。 以上的要點對於未來應該選用的理財產品的影響很大。

    假設徐先生並無兒女,無資產傳承需要的話,理財策略可以相對保守,管理的難度也相對較低。另外,隨年漸長,醫療開支的保障是重要的。在沒有選用任何危疾及醫療保障的情況下,徐氏夫婦對醫療服務的的要求高嗎?是否需要保留足夠的流動現金以應付不時之需?最後,是否應該選用對管理複雜程度較低的理財產品,以減少未來管理資產的難度?

    想於退休後持續地獲得穩定的被動收入,選用能給予定期及保證金額的理財產品最為合適。如果能承受的風險較低,且無資產傳承需要,可選用即期年金產品。巿面上有提供固定供款年期的即期年金產品,客戶可一筆過預繳未來年期的保費,由第二年開始獲得保證的年金收入,年保證利息由3%-3.5%不等。

    部份即期年金產品還提供非保證利息,連同保證利息的總年收益可達本金的4-4.5%。以過去十年全球通漲大約4%來說,提供非保證回報的即期年金產品基本上能滿足徐先生追平通漲的要求。 然而大部份的年金產品均不提供本金提取的靈活性,所以在計算投入總額的時候應考慮對家庭對流動資金的需求。 台灣作家33歲退休環遊世界 提出10個慳錢秘訣:唔睇電視、學踩單車、學識煮餸... 想退休時做到百萬富翁 要同伴侶「講心又講金」 20歲起要Plan好呢11件事

    考慮到退休後對投資管理的難度問題,建議徐先生慢慢將資金由現時持有的銀行定期,銀色債券及增值型儲蓄保險等產品,轉移投資於即期年金產品及保留更多的流動現金。年金產品的優點是可按客戶要求定期(每月或每年)將保證收入直接轉帳致持有人的儲蓄帳戶,直到客戶100歲。

    在徐先生現時持有的投資項目中,現金定期以及增值型短期儲蓄保險產品的回報較4%為低。所以可考慮減少持有,轉投其他理財產品以提高整體回報。除了上述提到的即期年金產品外,也可以考慮投資到環球債券基金。巿場上有提供各色各樣的債券基金,能提供固定的年派息。

    選用國家級別到投資級別的債券基金的話,年派息由2%-4%不等。選用高收益債券,甚至股債混合型基金的話,年派息由4%-8%不等。但徐先生還是必須明白,回報越高,風險越高的道理。由年金到股債混合型基金,風險會越來越高,回報的可靠度以及本金的穩定度會降低。

    想進一步增加每月的被動收入,而同時徐先生沒有資產傳承的需要的話,可以考慮選用由香港按揭證券有限公司(香港特別行政區政府透過外匯基金全資擁有)提供的安老物業逆按揭服務。以自住物業換取獲保證的每月年金收入,而且可以於期間提取單筆資金以應付不時之需。這樣,你的每月收入以及流動資產同時獲得提昇,讓你的退休生活更加豐裕及安穩。 【按此訂閱《香港財經時報》HKBT 新聞快訊】 免責聲明:本文章所列之年利率僅供參考,實際計劃之回報率可高於或低於本文章內所列之數字,並會以保單簽發時有效的年利率為準。有關計劃條款及細則,以保險公司提供的資料為準。 本文章內容只供參考用途,並屬於作者之個人意見,並不保證所有資料準確無誤,亦不構成任何投資或服務之推介、邀約或游說。投資涉及風險,基金價格可跌可升,過去表現並不代表將來表現。

  6. 退休預算計算機

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    退休預算計算機. 我們的「退休計劃計算機」助你制定退休預算。. 你只需回答有關退休儲蓄、投資退休金計劃、 其他退休收入及預計退休生活方式等簡單問題,你便可獲得一份免費分析報告及具體行動方案, 讓你了解籌劃退休時需考慮的重要因素。. 你可儲存或列印報告 ...

  7. 17/4/2019 · 參與「全民退休投資專案」要有心理準備,不要期待能「大賺」,但能避免「大賠」。. 理財新手可當作退休規畫的起手式,投資老手則可不花心思就能存錢。. 退休 理財規畫已成為全民運動。. 由金管會主委顧立雄提出、基富通執行的「 全民退休投資專案 」,四月十一日開 ...

  8. 29/7/2020 · 退休前、後理財大不同,退休理財的目的是儲蓄和增值,可以積極一些,退休後是保值和配利,必須保守,但保守不是零風險,零風險注定被通貨膨脹吃掉積蓄, 所以除非財力雄厚,否則請帶起鋼盔投資理財。

  9. 20/1/2021 · 常見的4大退休理財商品比較 看完上面提到的退休投資商品3大要點,或許大家還是有點一知半解,以下提供4種符合退休投資要點的商品,包括ETF、目標日期基金、多元資產基金和年金險,透過表格比較,讓大家可以有比較明確的輪廓。

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