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產品目的. 香港年金計劃 （「 此計劃 」）由香港年金有限公司（「香港年金公司」）承保，在你繳付整付保費後，向你（作為年金領取人）提供穩定的保證每月年金金額。 透過將你的一筆過現金轉化成穩定及 終身 的現金流，你可以更好地計劃退休生活。 終身保證每月年金金額 1. 當你繳付整付保費後，只要你的保單仍然生效，你將收取終身的保證每月年金金額。 保證每月年金金額將在保單開始時訂定，並在你有生之年維持不變。 從保單的保費起繳日後的下一個月份起，此終身保證每月年金金額將每月直接存入你指定的銀行賬戶。 請參閱下列之保證每月年金金額示例表和你的利益說明，以了解有關保證每月年金金額的詳情。 保證期. 香港年金公司將保證你收取的累積保證每月年金金額不少於已繳保費的105%。
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香港年金計劃，為60歲或以上的退休人士提供終身、穩定及保 ...
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2023年5月18日 · 香港年金計劃由香港年金有限公司承保，在你繳付整付保費後，向你（作為年金領取人）提供穩定的保證每月年金金額。 透過將你的一筆過現金轉化成穩定及終身的現金流，你可以更好地計劃退休生活。
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年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士，讓他們分期累積資金，退休後把資金轉化為...
香港的扣稅三寶包括延期年金（QDAP）、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。
值得留意的是，並非所有延期年金都可以申請退稅。延期年金產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以用作扣稅，包括: 1. 保費總額最少為港幣18萬，供款期最少5年 2. 年金領取期最短為10年 3. 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金 4. 保險公司須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較 5. 清楚列明延期年金的保證金額回報和非保證金額回報 6. 附加保障（例如危疾保障、住院現金等）的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。
假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。若他想自製長糧，揀選保證回本年為8年的年金產品，他於60歲保證內部回報率GIRR （未計扣稅）約為 2.02% - 2.87%；而於60歲最高保證內部回報（IRR），基於17% 稅階來計算，則為4.39% - 5.25%。
夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
Blue儲蓄保險均提供保證回報，最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。
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年金的分類. 一般來說，年金大致可按兩種方式分類。 一種是按開始提取時間分類，另一種是按年金期分類。 按開始提取時間分類： 即期年金 (Immediate Annuity) ：即一筆過繳付保費後，隨即開始領取年金收入。 即期年金一般較適合退休人士，因為他們一般擁有資金，但卻沒有收入。 延期年金 (Deferred Annuity) ：即在較年輕時以一筆過或分期供款的方式繳付保費，而保單價值會在「累積期」內不斷增長，到指定年期或年齡後，才開始領取年金收入，通常最短 10 年後或最早於 60 歲開始領取年金收入。 延期年金較適合在職人士，因為能在年輕時以定期付費的方式累積資金，並在退休時把資金轉化為穩定的年金收入，以作退休後的生活費。 按年金期分類：
想投保年金計劃嘅人士，首先要留意嘅就係「年金率」喇。 公營年金計劃嘅年金率有7%，而私營年金就由3%起跳， 年金率並唔係指本金回報率， 而係指供款後每年可以獲分派嘅錢，當中有本有利。 假設供款$1,000,000，5%年金率，一年響個本金度拎返最少$ 50,000，大約每月$4,167。 計法就係：當你響60歲時放咗$1,000, 000落個年金率保證5%嘅plan時，每年保證派5萬， 即20年後就拎返晒果筆本金，而中間會再加埋其他嘅分紅、 獎賞同利息，呢啲額外嘅錢，就叫「非保證年金金額」， 由投資年金結餘而嚟。 不過，話明非保證金額， 就會受市場波動影響喇。 有啲保險公司， 好似宏利嘅年金產品會中途可能會按某個百分比咁遞增， 叫做追下通脹咁。
