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如果取消壓測，則要視乎是否仍保留了供款佔入40%的要求，倘若保留了這個標準，則同樣在未減息的前提下，對換樓客並沒有什麼太大的誘因。 如果配合全面撤辣，二套房預繳劃一15%從價印花稅會取消，大家不用再擔心「先買後賣」急趕退稅等問題。
- 什麼是「壓力測試」?
- 什麼是「供款佔入息比率」？
- 怎樣計算「壓力測試」?
- 「壓力測試」五大常見問題
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「壓力測試」是金管局在2010年要求銀行實施的一項審批按揭條件。過往買家申請銀行按揭，一般「供款佔入息」不多於五成已經可以，但在2010年起，申請按揭時要通過兩關。第一關，就是「供款佔入息比率」不得多於五成外；第二關，還需假設在現水平按息上升兩厘後，供款佔申請人月入不多於60%水平。其後，因二手樓價繼續攀升，終在2013年2月，政府把第二關的門檻進一步提升，需假設按息由現水平上升至三厘。隨著美國加息，金管局於2022年9月23日公布，將壓力測試要求重新放寬至假設加息兩厘，供款不能超過入息60%。 其後，金管局於2024年2月28日公布，美國加息周期可能步入尾聲，未來一段時間本港按揭息率進一步上升的機會較低。有見及此，金管局認為適宜暫停實施按揭的壓力測試要求，新安排適用於2024年2月28日或...
一般來說，我們向銀行承造按揭時，銀行會計算借款人的「供款佔入息比率」(DTI) DEBT TO INCOME RATIO，亦即借貸人每月總債務有幾多，並對照他們入息而定。以首次置業的買家計，要在按息加兩厘後，供款不超過入息的60%。但如果屬於第二套房，或者非自用性質，要求會再高一點，供款佔入息不可高於50%。
計算例子
用100萬元貸款額做例子，以現時息口2.875厘，樓按攤分30年來計算，每月供款就是3,951元，供款佔入息不多於一半去計算，月入有7,902元會通過第一關。但要通過「壓力測試」，則需要在現水平息口上調兩厘，月供變為4,149元，供款佔入息不多於六成的話，月入需要有8,820元才過到第二關。
簡單計算方程式
簡單來說，如果你每借貸一百萬元，在現行的按揭息率、及最長供款年期下，你每個月大約要預有8,820元入息，就可通過「壓力測試」；如果借貸二百萬元，則上調一倍，大約有17,640元收入便可以；以至一千萬元就要88,200元就足夠，如此類推。
問題1: 究竟我要有多少「收入」才可通過壓力測試?
答: 影響「壓力測試」的其中一個關鍵因素，就是申請人的「入息」，成為了銀行衡量借貸人實力因素之一。因此，怎樣去計算「收入」，就成為了能否通過「壓力測試」的重要元素。問題是市場上部份人屬於固定受薪外，也有一些屬非固定受薪，銀行也會採取不同策略來應對。
問題2: 如果我本身屬於「非固定收入」人士，銀行在審批按揭時，要通過「壓力測試」的難度會否增加?
答: 會! 如果「非固定收入」人士，銀行在審批按揭要求的入息證明文件較長外，背後還要視乎銀行怎樣看待「浮動收入」。下文會詳述「浮動收入」的各種計算。同時，值得注意，如果「首置客」打算申請「按揭保險」時，因按揭證券公司只接受「固定受薪」的首置買家申請，故按揭證券公司是不會接受「浮動收入」作為入息一部份。
問題3: 如果我本身有一些「隱藏債務」，銀行審批按揭時，會否影響「壓力測試」?
答: 絕對會! 「收入」直接影響供款佔入息比率，從而影響到「壓力測試」之外，如果借貸人本身有一些「債務」未清，是會影響銀行估算申請人的「收入」水平。特別是信用咭貸款、或一些私人貸款，均對計算「壓力測試」有影響。
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至於下年度繼續收支不平衡，預計全年只收6,330億元，但開支卻是7,769億元，政府荷包注定再縮水，預計財備會跌至6,851億元。也因此，下年度連惠及小市民粒糖都會大縮水。 再無消費券、再無電費補貼、再無代繳學生考試費，連差餉寬免也連續兩年減少。
取而代之，市場上累積購買力陸續轉移至新盤市場。. 為求吸引買家，發展商也各出奇謀推出各式各樣的付款計劃來吸引買家，當中屬於高成數按揭的「呼吸PLAN」是其中之一。. 這類被視為高風險、高槓桿的付款計劃，在樓市處於上升軌時，業主當然覺得沒有 ...
1. 兩大鋪磚施工方法. 空心磚的成因是安裝磁磚時，英泥或黏合劑沒有填滿磁磚背面，令接觸面局部出現空心所致。 在香港，主流的磁磚施工方式有兩種，分別是「硬底」和「半乾濕沙」鋪法。 簡單來說，硬底鋪法就是先做好泥水批盪，才再貼磚；半乾濕沙鋪法則將兩個步驟合併處理。 前者適用於鋪設地磚和牆磚，後者只可鋪地磚。 硬底的施工成本略貴，理論上可減低空心磚出現的機會率。 不過以我們經驗，比起鋪法，師傅手工其實影響更大。 除此之外，以專用黏合劑 (例如 TA313膠砂)，代替英泥漿貼磚，也可減少空心磚，但同時也會略為增加成本。 *不包磁磚價錢；數據來自好師傅配對的裝修 (2019) (左) 硬底施工與 (右) 半乾濕沙施工。 2. 美、澳標準：20%空鼓率. 絕大部分的工程標準，對空心磚都有一定容忍程度。
影響居屋按揭申請三大因素. 因素1: 居屋申請資格. 按揭成數 (白表買家、綠表買家) 因素2: 居屋種類. 因素3: 居屋提供的機構. 按揭年期、壓力測試、按揭保費 (房委會VS房協) 各類居屋按揭審批 (按揭成數、年期、息率、審批程序、壓力測試) 房委會：新居屋 (一手樓) 不需壓力測試及按揭保費. 貸款人必須為業主. 不接納擔保人. 例子: 房委會、新居屋 (一手樓)300萬元. 房委會：綠置居 (一手樓) 按揭成數. 不需壓力測試及按揭保費. 貸款人必須為業主. 例子: 房委會、綠置居 (一手樓)300萬元. 房委會：未補地價居屋 (白表: 白居二) / (綠表: 第二市場) 按揭成數. 不需壓力測試及按揭保費. 其他方式避過短按揭年期. 按揭年期 (房委會白居二、房委會第二市場)*
「蔚藍東岸」預計 關鍵日期 2023年3月31日，陳先生理應在年初便要找銀行處理上會事宜，但卻在2022年12月收到發展商通知，表示樓盤因天雨及不可抗力等因素，需要預計關鍵日期延至2023年12月8日，也就是說較原預計關鍵日期長了9個多月。
