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  1. 二按利息 相關
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  1. 【加按套現?】有樓人士資金周轉大法 比較加按 / 業主私人貸款

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    • 什麼是加按?
    • 加按係咪即係物業二按?
    • 加按手續及程序
    • 加按貸款額及年期
    • 加按利息支出
    • 加按好處與風險

    「加按」其實是樓宇按揭的一種,簡單來說,就是將原本已抵押給銀行作物業按揭的物業,再進行多一次按揭貸款安排,申請額外的貸款額。所以加按套現意思就是,透過「加按」這個貸款安排,套現一筆資金。一般來說,「加按」較多是在樓市上升時出現的選擇,因為物業價值上升,令可作貸款的金額亦相對提升,這個具體情況我們下文會再以例子作解釋。 當你決定申請「加按」時,其實就等於再申請多一次按揭貸款,所以涉及的手續和要求是一樣的,亦即是你要向銀行提交相關的個人資料、入息證明,以待銀行審批,並要通過金管局訂下的按揭供款壓力測驗的要求,所以審批時間會較長。 如果是聯名物業的話,「加按」時需要得到各個業主的同意,並一同申請。如果是政府資助房屋,例如居屋、夾屋或租置計劃的業主,在未補地價的情況下,則要先取得相關部門的批准。

    兩者完全不同!加按是在原有、正在還款的按揭貸款上再抵押加借按揭,由始至終只涉及一間銀行及一份按揭貸款,就是原有按揭貸款所屬的銀行,才可以進行加按。 顧名思義,「二按」是指第二次按揭,即是在原有的按揭貸款下,另外再申請多一次按揭,涉及的是兩間不同的財務機構。由於申請兩份按揭的還款風險增加,故銀行一般不會承造二按,只有財務公司及地產商,會向業主提供二按。 由於風險較大,二按的利率會比加按高,但利率高同時按揭成數亦會較高,而且往往不需要入息證明,手續簡單。不過申請二按都要獲得一按銀行同意,市面上亦有三按、四按、五按,但由於風險太大,已經不太流行。

    正如上文所說,「加按」是按揭貸款的一種,所以申請的手續及程序,大致與申請樓宇按揭相若,都要滿足金管局的指引。根據按揭顧問所說,如果是樓契已在業主手的「現契樓」,重新申請按揭貸款套現的話,需時大約1至2個星期。 但如果你原本透過A銀行借取按揭貸款,但是加按時,見到B銀行按揭利率較低以及物業估值較高,所以想順道「轉按」至B銀行,那麼手續就跟重新申請樓宇按揭一樣,即是銀行會審視你的入息、還款紀錄、可否通過壓力測試等。申請過樓宇按揭的你都應該知道,按揭審批過程一般較長,而且涉及贖契和重新簽訂按揭契約等,需時可能要超過一個月。

    由於「加按」亦即是申請多一次按揭貸款,所以貸款年期與一般按揭相若,可以長達25至30年(要視乎物業樓齡及貸款人年齡),而由於「加按」是以物業作抵押的貸款,所以貸款金額主要受物業價值而定。 假設你在幾年前以$80萬首期,用八成按揭買下當時價值$400萬的住宅單位,但時至今日,隨著樓價上升,這個單位的估值已躍升至$700萬,而經過幾年的還款,你當時借取的$320萬按揭貸款,現時只是餘下$250萬未清還。由於物業升值,而你的負債比例亦經有所下降,所以即使是以同一個物業作押抵,可作按揭貸款的金額亦相對提升,所以提供了「加按」這個選擇。 根據目前金管局的要求,$600萬以上至$1000萬的物業,在沒有購買按揭保險計劃之下,最高按揭成數為六成計算,這個價值$700萬的單位,最高按揭貸款額是$420萬,再扣除尚未清還的$250萬,即是「加按」可套現的金額是:$700萬 x 60% – $250萬= $170萬。 以上例子說明,透過「加按」套現資金的話,貸款額多少就視乎你持有的物業價值,以及你已經清還了多少原有的按揭貸款,所以這對有特定金額要求的借貸人來說,有一定的限制。而由於「加按」是以物業作抵押的貸款,所以當樓價急跌時,亦即是抵押品價值大幅貶值,這個影響到銀行下調對物業的估價,亦有機會向你追回之前多借出了的貸款。

    不少朋友都知道,目前樓按利息處於低位。雖然隨著美國加息,本港按揭利率已較早幾年的歷史低位有所回升,但目前普遍仍處於3%以下,利率較市場上大部分私人貸款為低,這個低息原因亦是大多數選用「加按」的原因。 但要注意的是,這個按揭利率不一定是固定的。由於目前市場上絕大部分人均選用P按或者H按,即是說他們的按揭利率是與銀行最優惠利率(P)或者同業拆息利率(H)掛勾,而這個數字是可以浮動的,亦即是說他們的按揭利率有機會出現波動。在1997年樓市高峰期時,按揭利率就曾經高達12%,所以這個變數也是值得大家注意的。

    在樓市暢旺時,加按套現對有樓一族來說,不失是一個資金周轉的好方法,而且還能夠獲得銀行的回贈,加按的好處,簡單概括如下: 1/享受樓價上升的好處,在不需賣樓下,可套現更多資金 2/可選擇較低的按揭利率 3/申請加按獲准後,可得到銀行的現金回贈,但要留意有關現金回贈發放方式屬貸款扣除,還是直接發送到按揭戶口,一般而言,後者會更佳 4/銀行會給予按揭存款掛鈎戶口,存款息率與按揭利率相等,但會有最高存款額,部份銀行為HK$50萬,亦可安排還款人家庭成員的存款享有高息,抵消部份利息支出 但同時必須考慮清楚風險才申請。簡單概括上文風險如下: 1/ 審批時間較私人貸款長,如果急需現金或阻礙套現進展 2/ 樓市急跌時,有機會被call loan 3/ 貸款利率或浮動,令每月還款額較難握 4/ 加按需要找律師樓處理,因而要支付額外開支

  2. 用發商展按揭買入樓花 可轉按至銀行高成數按揭慳息? - HK MoneyClub

    www.hkmoneyclub.com/2021/05/16/用發商展揭買入樓...

    16/5/2021 · 2021-05-16 文博. 好多人買樓花嘅時候都會用到發展商揭(一/二按), 而發展商揭其中一個特色就利息係首2至3年會較低, 基本上睇齊銀行利息,但低息期過後息會大幅抽升。. 若低息期過後未能將物業轉至銀行,供樓壓力將大大增加。. 如果用發展商 ...

  3. 24/5/2021 · 其中,有抵押的物業一按及物業二按貸款利息收入為2.49億元及2.53億元,分別佔整體收入的31%及31.5%。 另外,截至2020年9月底止,集團有抵押物業一按及物業二按的應收貸款本金分別為15.7億及15.9億元,合共佔集團整體應收貸款本金的73.5%。

  4. 邊間銀行借錢利息最低?比較銀行私人貸款計劃 2021 | MoneyHero

    www.moneyhero.com.hk/blog/zh/邊間銀行私人貸款利息...

    26/5/2021 · - 指定客戶經電子渠道申請,可享HK$0手續費,及實際年利率低至1.98%( 指定客戶包括該行「中銀理財」、 「智盈理財」、出糧戶口(發薪客戶)及揭客戶) 恒生「易得錢」私人分期貸款 ︰高達HK$1,500現金回贈 💡貸款特點 -貸款額可高達HK$300萬

  5. 如何计算逾期付款利息?_违约金

    www.sohu.com/a/470873069_121090014

    7/6/2021 · 逾期贷款 (借款人未合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之点一计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;借款人未合同约定用途使用借款的罚息利率,由现行按日万分之五计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50% ...

  6. 如何计算逾期付款利息?_腾讯新闻

    new.qq.com/omn/20210607/20210607A02XXM00.html

    7/6/2021 · 逾期贷款(借款人未合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之点一计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;借款人未合同约定用途使用借款的罚息利率,由现行按日万分之五计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平 ...

  7. 31/5/2021 · 答:揭利率以最優惠的利率計算,目前為 P-2.75% (P=5.25%),或 p-2.5% (p=5%),年利率同為2.5%。. 另外,政府規定居屋揭不能選擇H。. 問:居屋揭現金回贈有幾多?. 有沒有高息存款掛勾戶口?. 答:除銀行會給予回贈之外,坊間的揭中介亦會提供回贈給客人 ...

  8. 25/5/2021 · 新一批iBond將於下周(1日)起接受申請,每手價格為1萬元,並設2厘「保底息」。由於上一批iBond認購反應熱烈,今次發行額更可酌情增至200億元。現時各大銀行紛紛推出iBond認購優惠,即睇用邊間銀行認購iBond最着數!

  9. 18/5/2021 · 所以若以水桶的概念來說,上面的水桶必然比下面的更快滿瀉,而最低的收息資產類別,更不存在增值的條件,因為這類別只是提供利息,不斷提供現金流,目的不在於增值。 例如某人擁$150萬,將資金平均分在這3項資產中,即3個水桶的分類為: $50萬/$50萬/$

    • 申請勞工紓困貸款前的重點須知
    • 勞工紓困貸款申請門檻&流程
    • 申請勞工紓困貸款常見q&A解答

    針對這次的10萬元勞工紓困貸款,國發會主委龔明鑫也在近日表示,去年已經申請過勞工紓困貸款者且還款正常者,這次一樣還能再申請,加上去年紓困有經驗後,相關資訊資料已經蒐集完整,因此可以快速進行,免除行政流程、排隊等情況。 但另一方面,也因為去年勞工紓困貸款總共約有近92萬人成功獲貸,加上申貸資格門檻低,也出現不少民眾借錢拿去投資股市的亂象,甚至排擠到真正有需要的勞工朋友。因此,小編在此也想提醒大家,雖然勞工紓困貸款的申請資格很容易達成,但因目前只開放50萬名額,申請前請務必要思考再三啊!

    正因為勞工紓困貸款是提供給大家在這段疫情艱困的時期,所需的緊急「救命錢」,因此申請條件多會放寬、「幾乎人人可貸」。而今天就由小編來為大家整理借貸流程的懶人包,也來幫大家釐清一下,什麼情況下還是有可能會申請失敗呢? 1.申請對象 若按照去年的申請資格來看,勞工紓困貸款可申請對象為:年滿20歲的本國籍、有工作事實的勞工(若為軍、公、教無法辦理),且參加勞工保險者;而若沒有參加勞保者,有工作事實(例:提供薪資明細、工作收入資料等)也可以申請。對象包含有一定雇主勞工、自營作業者或無一定雇主勞工。 2.申請流程 第1步:申請人請準備好雙證件(身分證、健保卡或駕照)、信用貸款申請書(由各銀行提供)、聲明書;沒有勞保的勞工,需另外檢附工作事實證明文件,例如工作收入證明。 第2步:申請方式共分為「臨櫃申請」和「線上申請」2種。選擇「臨櫃申請」的民眾可至各承貸金融機構(公、民營銀行暨所屬分行或信用合作社)申辦;選擇「線上申請」的民眾,則可到各家承貸銀行網站填寫申請書、聲明書等相關內容。 第3步:不過,待線上資料送出後,仍需攜帶上述證件資料,親至銀行辦理對保、簽約流程,才算是完成全部申辦手續。完成申請後,最快3天內就能核貸、收到10萬元紓困貸款。 小編也建議疫情期間,大家可以盡量選擇自己平時有交易或金額往來的銀行辦理,像是薪轉戶、存款帳戶、信用卡銀行等,以避免屆時還要到銀行重新開戶,增加在外群聚的風險。 3.可申貸銀行清單 有意申請勞工紓困貸款的民眾,也請至各承貸金融機構(公、民營銀行暨所屬分行或信用合作社)線上專區申辦,目前共計35家公民營銀行負責承辦,承貸銀行詳細名單可見下方列表,或是點這邊看更詳細的各受理辦理勞工紓困貸款銀行分行窗口。

    看完以上說明,不知道有沒有幫助你更了解申請勞工紓困貸款的流程呢?如果還是有一點點不清楚的地方,不妨參考以下QA,說不定能因此為你解惑喔! Q1.為何大家都申請過,只有我不行? 雖然勞工紓困貸款,相較銀行提供的信貸,看似申請門檻較容易通過,但還有2種情況,可能導致你申貸失敗。一般來說,當你要向銀行借錢時,銀行方會去檢閱你的個人信用報告紀錄,也就是俗稱的「聯徵紀錄」。因此,若申請人出現以下情況,就會無法申請成功。 (1)債務未還清 若銀行向金融聯合徵信中心查詢或徵授信過程中得知,申請人有債務未償清、繳款紀錄不佳(延滯期間達3個月以上或有信用卡消費款項逾期未繳納)、被發卡銀行強制停卡等紀錄,就無法成功申請10萬元勞工紓困貸款。 (2)經票交所列為拒絕往來戶 另一方面,銀行也會透過票據交換所查詢,申請人所使用的票據是否有受到拒絕往來處分中,或是退票尚未清償註記之張數,已達應受拒絕往來處分標準。 Q2.貸款後,每個月要還多少錢? 此次勞工紓困貸款,一樣會比照去年模式,第一年利息由勞動部進行全額補貼,但申貸成功的勞工朋友仍需從第7個月開始攤還本金,並且還款期限同為3年。 舉例來說,以貸款金額10萬元、適用利率1.845%來計算: (1)第1個月至第6個月:免息、不需繳款。 (2)第7個月至第12個月:仍是免息,但需要開始按月攤還本金,每月還款金額約3,334元。 (3)第13個月至第36個月:按月平均攤還本金及利息,每月還款約3,398元。 因此,假設你借10萬元,最後歸還的總金額大概是101,546元,也代表你支付出去的3年利息粗估1,546元,算是相當優惠的貸款利率。不過,也因為每家銀行的計息方式不同,有的按日計息、有的計息日在月底,因此各家銀行要求的每月還款金額可能不太一樣,但差距很小,差不多都只差幾十元。 Q3.還款期限還沒到,我可以提早還嗎? 答案是可以的。申請勞工紓困貸款的民眾可以隨時提前還款或是結清款項,並不會收取提前清償違約金。 但要特別留意的是,從第7個月開始,若積欠貸款本金達3個月,勞動部將停止利息補貼,銀行也會針對貸款人未償還的部分進行追回。等貸款人恢復正常繳款後,勞動部才會再繼續補貼第一年的利息。 此外,根據勞動部統計,去年至今已有超過3百人尚未按時還款已成呆帳,信保基金也提醒,若是還款有困難的勞工,可以向貸款銀行申辦延長貸款期間、或者債務協商,...

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