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2020年8月5日 · 年金比較:公共年金 vs 延期年金. 買扣稅年金可以節省幾多稅項? 納稅人就合資格延期年金保單 (QDAP) 中的合資格延期年金保費,或於強積金計劃下作出的可扣稅自願性供款,均可享有扣稅優惠,扣除額每年上限為 $6萬。 以現時香港最高稅階的17%為例,每年度最多可獲扣除的稅項為$10,200。 以2023/24課稅年度為例,以下人士可透過合資格延期年金,每年節省多少稅款。 一般來說,收入愈高的人,由於更大比率的收入在稅階17%中徵收,因此同額的$6萬扣稅額,能節省到更多的稅款。 買年金也有壞處? 雖然年金算是最有效應對退休生活費的理財工具,但它也有其限制性。 首先,年金計劃一旦開始,便會將投入的資金鎖在計劃當中。 假若需要應急錢而提早贖回本金,則極有可能面對提早贖回的收費,引致大額虧損。
2023年3月13日 · 更新 2024-03-14. 目錄. 1. 儲蓄壽險 2. 帶有保證入息的壽險計劃 3. 年金計劃 4. 萬用壽險. 不同產品有不同的供款期、保障及退保費用,沒有專人為你解釋產品詳情,自己難以鑽研各項細則條款。. Bowtie 資訊團隊今回整合了資深精算師對儲保產品的解讀,幫助大家 ...
- 流動性低。儲蓄保不像定期儲蓄或活期儲蓄,投入的資金並不能隨意提取調動,而 早期退保甚至會引致大額虧損。除非投入的資金,毋須在未來幾年甚至十幾年需要動用,否則有意投購儲蓄保險的朋友應注意流動性問題和提早退保的潛在損失。
- 紅利實現率。儲蓄保險當中的回報,一般分為 保證及非保證 部分,而非保證部分的分紅在現實中,往往跟最初投保的建議書有所出入,這個兌現比率的專有名詞為「紅利實現率」(又稱「分紅實現率」)。
- 調整彈性低。非整付類的儲蓄保險,在供款期內,一般都不能調整供款額,無論是加大或減少。如果想短暫加大供款,往往只能另外投保新的儲蓄保單;如果想減少供款,或需要透過部分退保來達成,除了有機會引致本金的損失外,將來亦不能回復當初的供款額。
- 長期供款。非整付類的儲蓄保險,供款期一般由5年至20年不等,而這段時間自己的理財需要和收入,或會出現不能預料的變化。如上文所述,儲蓄保單的調整彈性較低,無論是減少供款,抑或是暫時停止供款,都有機會引致本金的損失。
2022年1月11日 · 扣稅三寶並非政府官方名稱,當中的「三寶」是指「自願醫保計劃」、「合資格延期年金」及「強積金可扣稅自願性供款」,香港市民自 2019 年起透過購買相關產品或參與供款,以達致慳稅效果。 踏入 2022/23 課稅年度年,打工仔仍然可以就這 3 個計劃申請扣稅。 究竟如何計算扣稅金額? 報稅時有何限制? Bowtie 資訊團隊用簡單易明的例子解釋稅務運作。 1. 自願醫保扣稅. 自願醫保是甚麼? 自願醫保計劃(VHIS)是一項由食物及衞生局策劃的公共醫療措施,主要目的是透過鼓勵市民投保個人住院保險,以減輕公共醫療系統的負荷。 計劃於 2019 年 4 月推出,其中一個推動大眾投保的誘因是「扣稅優惠」。
2024年3月20日 · 定期人壽保險與終身人壽保險都能提供身故賠償,唯一最大分別在於保費及退保現金價值,但原來只要做到一個投資新手也能達到的投資回報,便有機會「跑贏」有儲蓄成份的終身人壽,本文會以市場上真實的計劃,與大家一起拆解「Buy Term Invest The Rest」是否可行! 審核 John Sze. 更新 2024-03-20. 網民對儲蓄保險有質疑. 回報並非保證、真實回報與當初承諾有巨大落差。 非保證回報派發機制不透明。 *新客戶是指該保單受保人在申請新保單時從未持有同款 Bowtie 產品或成為同款 Bowtie 產品保單下的受保人。 劉智偉.
2023年12月20日 · 下表以坊間的一份儲蓄人壽保險(純儲蓄)、終身人壽保險(有指定人壽保障額)及定期人壽保險(純保險)做例子,讓讀者容易理解及比較不同計劃的保費、保障額及累積紅利等不同因素。
2020年9月2日 · 一般以投資為主的產品有儲蓄壽險、帶有保證入息的壽險計劃、年金計劃及萬用壽險;而保障為主的儲蓄產品主要有人壽保險及危疾保險。 若果你想短期內賺取穩定的回報,你可以考慮性質與定期存款相近的儲蓄壽險,一般保單期為15年以下。 這種計劃利用時間滾存保證現金(保費),讓你在保單期滿時賺取期滿利益,是一種比較保守和穩定的產品。 如果想在短期內賺取即時流動現金,你可以考慮購買帶有保證入息的壽險計劃,其性質與債劵較相近,在保單期開始後定期派發有利息的保證現金儲備,但保單繳付期則比短期儲蓄計劃長,為5年或10年以上不等。 若果你想為退休開始做好長線的儲蓄計劃,則可以選擇帶有保證入息的壽險計劃及年金計劃。 這些計劃也會在你退休後定期派發金錢,確保你有足夠的儲蓄渡過退休生活。 我需要人壽或危疾保障嗎?