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1. www.advisers.com.tw壽險保障門檻調整， 5大需求讓儲蓄險責任更重 | Advisers財務顧問雜誌

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   2020年5月1日 · 儘管主管機關調整壽險死亡保障門檻，淡化保險的儲蓄功能，但社會大眾對於儲蓄型商品的需求和消費行為一直都在，也是不爭的事實，因此在行銷上對於客戶儲蓄資金該如何應用，背後的真實需求需要保險業務人員挖掘並規劃。.

2. www.advisers.com.tw壽險門檻法則修訂，銀行保險該何去何從？ | Advisers財務顧問雜誌

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   2020年4月1日 · 今年七月一日即將上路的門檻法則，保險公司商品原本的儲蓄性質將淡化，回歸保險的保障功能。而原本壽險通路之一的銀行保險勢必受到大幅影響，銀行通路該如何因應，又能帶給保險業務人員什麼樣的借鏡？

3. www.advisers.com.tw如何迎接沒有儲蓄險的時代？ | Advisers財務顧問雜誌

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   2020年2月1日 · 保險局公布「人身保險商品審查應注意事項」修正及「人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金（保單帳戶價值）之最低比率規範」（業界簡稱為壽險門檻法則）等監理措施，對產業與消費者所產生影響皆屬重大，必須妥為因應。

4. 其他人也問了

   人身保險重要嗎?

   • 人身壽險的重要性，是為了解決保戶走得太早及責任未了時所面臨的難題，保單上指定受益人的部分，還能夠充分展現要保人真正想要照顧、愛護的人，進而不造成家人或是下一代兒女的負擔。 對於每一個人來說，生、老、病、死是人生必經的過程，然而我們對於人的離去往往避諱不提。 事實上，無論身在哪一個階段，一份壽險規劃保障，能使人在離開之後，留愛給家人，對於有家庭責任的人來說，壽險更是不可欠缺的保障，在保險規劃裡佔有相當重要的地位。 三商美邦人壽黃昭琪經理談到，人的一生中可以簡單地歸納出3大風險，分別是「走得太早」、「活得太久」，以及「想走時卻走不了」。 當人在年輕時離開，會帶給家人痛苦；壽命比預期來得長時，自己會受苦。

   壽險的意義在於「讓身旁的人好好地活下去」 | Advisers財務顧問雜誌

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   保險業內外如何回歸保險的本質?

   • 「整體保險業內外，都比以往更加重視回歸保險的本質，也就是保險保障。 提到保險的「本質」，就不得不提到馬斯洛需求理論（圖一），業務人員在與客戶進行保險需求分析時，必須與這個理論緊密相扣。 當人們滿足基本生理需求之後，開始進階到免於恐懼的「安全需求」時，也就是業務人員能為客戶規劃保障功能之際， 而第一步最能滿足客戶的基礎保障，就是人身保障中的死亡保障、意外保障與醫療保障。 而後隨著客戶需求逐漸升高，進階到「社交需求」和「尊重需求」，業務人員可再依照客戶的狀況，規劃設計出相關的產品，如教育金、退休金儲蓄等；最上層的自我實現則是保險的傳承功能，牽涉到資產配置或財產傳承等安排。

   保障型保單在未來為何愈來愈重要？ | Advisers財務顧問雜誌

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   國泰人壽如何發展保險商品?

   • 在低利率環境下，國泰人壽以朝向降低利率影響之方向發展保險商品。 A.保障型商品：對利率敏感度較低，除持續開發多樣化保障類型外，並加強非終身型保險商品，如歲滿期險、定期險等商品開發，以多元保障期間滿足不同客群需求。 B.理財型商品：考量不同投資屬性之客戶，對風險承受接受度不同，將依客戶屬性發展多元型態商品以滿足民眾退休理財及資產傳承之需要。 未來將強化保險商品之轉型，除加強發展多元保障商品外，亦將適度降低商品保證利率及縮短費率保證期間，並搭配期滿更約及續保等機制，以兼顧客戶長期保障需求及公司之風險控管，使保險更趨回歸保險本質。 受高齡、少子化影響，臺灣人口結構持續老化、平均餘命逐年增加，大量的高齡照護需求成為社會關注的議題。

   環境變動下，保險的創新趨勢 | Advisers財務顧問雜誌

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   為什麼業務人員更重視回歸保險的本質?

   • 他指出去年雖因新冠疫情的影響及「壽險死亡保障門檻比率」提高等法令調整，保險公司及業務人員都面臨新的衝擊與挑戰，但對於業務人員來說，也產生新的契機──民眾在疫情蔓延之下，更逐漸深思風險保障的重要性，對於保障型保單的接受度亦大大提高。 「整體保險業內外，都比以往更加重視回歸保險的本質，也就是保險保障。 提到保險的「本質」，就不得不提到馬斯洛需求理論（圖一），業務人員在與客戶進行保險需求分析時，必須與這個理論緊密相扣。 當人們滿足基本生理需求之後，開始進階到免於恐懼的「安全需求」時，也就是業務人員能為客戶規劃保障功能之際， 而第一步最能滿足客戶的基礎保障，就是人身保障中的死亡保障、意外保障與醫療保障。

   保障型保單在未來為何愈來愈重要？ | Advisers財務顧問雜誌

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5. www.advisers.com.tw壽險的意義在於「讓身旁的人好好地活下去」 | Advisers財務顧問雜誌

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   2021年7月1日 · 人身壽險保障又可分為定期及終身，定期壽險主要是用來彌補特定期間內的死亡保障，商品的特性為低保費、高保額，例如新手爸媽或是有高齡的父母需要奉養的族群，抑或是背負房貸、車貸、創業貸款等資金並不寬裕的族群，如果有一天家庭的經濟 ...

6. www.advisers.com.tw保障型保單在未來為何愈來愈重要？ | Advisers財務顧問雜誌

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   2021年2月1日 · 去年對於保險業務人員而言的保險大事件，絕對是下半年的「壽險死亡保障門檻比率」提高，當儲蓄險優勢不再，根據壽險公會最新統計數字，2020年壽險初年度保費收入7,837億1,200萬元，較2019年度同期減少28.7％，應令許多業務人員收入變化可謂很有「感覺」。 但在許多業務人員業績一片低迷中，2020年健康險逆勢成長了7.7％，顯示出愈是浮躁不安的市場，「回歸基本面」愈是保險業務人員業績不敗的王道。 一、業務人員的優勢將更被凸顯.

7. www.advisers.com.tw觀察客戶潛在需求，善用故事引發購買動機 | Advisers財務顧問雜誌

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   2023年8月1日 · - 2023 年 8 月 1 日. 0. 759. 許多初入保險業的業務員，在還沒有確認客戶需求的情況下，就拿出保單說明書，滔滔不絕地講解起產品內容，原以為優秀的產品能引起客戶的興趣，誰知道繁瑣的內容卻使得客戶昏昏欲睡。 究竟保險業務員該怎麼吸引客戶注意？ 又該怎麼引發客戶共鳴？ 全球人壽潮昇通訊處區經理黃菀淇認為：「善用故事來行銷，能夠拉近與客戶的距離，還能夠將客戶帶入情境中，反思自己的保障規劃。 」如果保險業務員在銷售時，總是將保單條款或是專有名詞掛在嘴邊，雖然代表著業務員有足夠的專業知識，卻也在無意間用無形的知識塑造了一道看不見的鴻溝。 原因在於，客戶很可能聽不懂你在說什麼，即使聽懂了，往往也因為沒有共鳴而難以引發興趣。

8. www.advisers.com.tw環境變動下，保險的創新趨勢 | Advisers財務顧問雜誌

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   2021年7月1日 · 通過. Advisers財務顧問雜誌.com. - 2021 年 7 月 1 日. 0. 2067. 保險公司應如何應對目前市場所面臨之挑戰，商品該如何轉型以因應未來大環境的發展趨勢？ 壽險業近期的變革包括2020年7月上路的4大新制、今年將新上路的第六回生命表、以及2026年即將接軌的國際會計準則17號公報（IFRS 17）、與國際保險資本標準（ICS），將使壽險業從銷售到財務、會計、投資、精算都有相當程度的轉變，以及目前新冠疫情衝擊，更加速了壽險業數位轉型的腳步。 面對這些挑戰，保險公司該如何應對，商品該如何轉型以應對未來大環境的發展趨勢？ Q1：保險業目前面臨的挑戰有哪些？ 針對上述之挑戰，保險公司該如何應對？ 其中壽險商品該如何做轉型以因應大環境發展趨勢？ 國泰人壽商品部協理翁建勳：