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[1] 短期借款经营策略是商业银行经营短期借款的策略。 主要包括: ①短期借款时机的选择。 ②短期借款规模的确定。 ③短期借款结构的确定。 从资金来源的成本结构来看,商业银行一般都可多利用一些低息的借款; 从国内外资金市场借款成本的比较看,如果从国际金融市场借款较国内市场更便宜,即可适当增加从国际金融市场借款的比重,反之则减少其比重。 从中央银行的货币政策来看,如果中央银行提高再贷款利率和再贴现利率,导致从中央银行借款成本上升,这时就要收缩在中央银行的借款,反之亦然。
- 概览
- 简介
- 业务
- 种类功能
- 价格
- 服务流程
- 协议
- 币种
- 期限
- 贷款条件
贷款方为多家银行
银团贷款亦称“辛迪加贷款”。由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。当借款者寻求的资金数额太大,以至于任何一个单一的银行都无法承受该借款者的信用风险时就产生对银行团体的需求。银团贷款市场的使用者是在银行贷款市场寻求大额融资的借款者。
产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。
银团贷款又称为辛迪加贷款(Syndicated Loan),是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头,多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团(Banking Group)采用同一贷款协议,按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。
1.贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。一般用于交通、石化、电信、电力等行业新建项目贷款、大型设备租赁、企业并购融资等。
2.融资所花费的时间和精力较少。借款人与安排行商定贷款条件后,由安排行负责银团的组建。在贷款的执行阶段,借款人无需面对所有的银团成员,相关的提款、还本付息等贷款管理工作由代理行完成。
3.银团贷款操作形式多样。在同一银团贷款内,可根据借款人需要提供多种形式贷款,如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度等。同时,还可根据借款人需要,选择人民币、美元、欧元、英镑等不同的货币或货币组合。
4.有利于借款人树立良好的市场形象。银团成功的组建是基于各参与行对借款人财务和经营情况的充分认可,借款人可以借此业务机会扩大声誉。
5.银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为,并按实际承诺份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。
6.单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任,银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。
分类
按银团贷款的组织方式不同,分为直接银团贷款和间接银团贷款。
直接贷款
由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。
间接贷款
由牵头行直接向借款人发放贷款,然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他银行,全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。
利率
利率主要分为固定利率和浮动利率两种。
费用
在国际银团贷款中,借款人除了支付贷款利息以外,还要承担一些费用,如承诺费、管理费、代理费、安排费及杂费等等。 (1)承诺费(Commitment Fee) 也称为承担费。借款人在用款期间,对已用金额要支付利息,未提用部分因为银行要准备出一定的资金以备借款人的提款,所以借款人应按未提贷款金额向贷款人支付承诺费,作为贷款人承担贷款责任而受利息损失的补偿。 (2)管理费(Management Fee) 此项费用是借款人向组织银团的牵头行支付的。由于牵头行负责组织银团、起草文件、与借款人谈判等,所以要额外收取一笔贷款管理费,作为提供附加服务的补偿,该费用通常在签订贷款协议后的30天内支付。 (3)参加费(Participant Fee) 参加费按出贷份额在各参加行中按比例分配。参加贷款金额较大银行的管理费和参加费可稍高于参加贷款较少的银行。 (4)代理费(Agent Fee) 是借款人向代理行支付的服酬,作为对代理行在整个贷款期间管理贷款、计算利息、调拨款项等工作的补偿。 (5)杂费 是借款人向牵头银行支付的费用,用于其在组织银团、安排签字仪式等工作时间所作的支出,如通讯费、印刷费、律师费等。具体费率标准根据人民银行及各商业银行有关规定执行。
借款客户可向银行信贷经营部门提出贷款申请,银行信贷经营部门负责安排筹组银团贷款事宜。国际银团贷款由总行或一级分行负责筹组。
客户流程
1、客户申请
借款客户向开户银行信贷经营部门提出银团贷款申请。
2、出具委托书
3、签约
银团贷款协议是银团贷款成员与借款人、担保人根据有关法律、法规,经过协商后共同签订,主要约定银团贷款成员与借款人、担保人之间的权利义务关系的法律文本。
银团贷款协议内容
银团贷款协议应包括以下主要条款:
(一)当事人基本情况,主要包括借款人、牵头行、代理行、其他成员行、保证人的名称及住所;
(二)定义及解释,对协议中特定用语的含义进行界定和解释;
(三)与贷款有关的约定,包括贷款金额与币种、贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款方式及还款资金来源、贷款担保组合、贷款展期条件、提前还款约定等;
以人民币为主,也可包括美元、欧元、英磅等币种。根据借款人需要,在一个银团贷款内可以使用多种货币。
短期3-5年;中期7-10年;长期10-20年。
适用客户
1.借款人有长期、大额资金的贷款需求。 2.借款人在业界具有较高知名度,其经营能力、资金实力、技术实力为大多数银行所认可。
申请条件
1.银团贷款借款人应是中华人民共和国境内依法核准登记的企业、事业法人及其他经济组织; 2.银团贷款借款人必须符合《贷款通则》及相关银行授信管理政策关于借款人的各项基本条件和要求; 3.借款人须经相关银行或其他认可的评级机构信用评级,并达到一定级别要求; 4.借款人是经营状况和财务状况良好的大中型企业或项目公司,借款人所属行业发展前景良好,在行业中有竞争优势; 5.借款人在中银集团建立了稳定良好的合作关系; 6.参加他行组建的银团,安排行应为具备足够资信和业务实力的政策性银行、国有控股银行或国外银行。
[1] 中文名. 贷款利率. 外文名. Loan interest rate. 作 用. 影响着借贷双方经济利益. 利率分类. 贷款基准利率、固定利率、浮动利率. 功 能. 为借款人提供资金流动性. 利率种类. 中央银行再贴现贷款利率、商业银行贷款利率、同业拆借利率、 利率单位. 年利率、月利率、日利率. 性 质. 金融术语. 目录. 1 贷款利率表. 2 利息计算. 3 注意事项. 4 基准利率. 贷款基准利率.
银行贷款融资. 属 性. 指证券公司通过向银行借款. 主要是. 由银行提供循环周转的信贷额度. 优 点. 方便灵活,期限和类型较多. 目录. 1 贷款介绍. 2 优点. 3 融资特点. 4 银行的方式. 贷款介绍. 播报. 编辑. 银行贷款融资(3张) 具体来说,证券公司向银行贷款的方式包括短期信用贷款和抵押贷款。 短期信用贷款,主要是由银行提供循环周转的信贷额度,证券公司与银行达成协议,在一定时期内需要资金时,有权在信贷额度中支取,而不必再重新申请的贷款方式。 这种信贷额度只作为证券公司资金周转困难时的应急资金,目前主要为欧美证券公司采用。 抵押贷款主要是指银行以证券公司或第三者财产为抵押而发放的贷款,抵押的财产包括各种有价证券和固定资产。 优点. 播报. 编辑.
短期借款是企业向银行或其他金融机构等借入的期限在1年以下(含1年)的各种借款。我国短期借款按照目的和用途分为若干种,主要有 流动资金借款、临时借款、结算借款等等。按照借款方式的不同,短期借款还可以分为保证借款、抵押借款、质押 借款、信用借款
国际贷款是指债权人和债务人分属不同国别的贷款。. 国际资本流动的主要方式之一。. 按其资金来源,分为国际政府贷款、 国际组织贷款 和 国际商业银行 贷款;按照贷款用途,可分为出口贸易贷款、平衡外汇收支贷款、商品贷款、项目贷款和自由贷款等; 按照 ...
中长期贷款又可称为项目贷款,是指商业银行发放的,用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等 固定资产投资项目 的贷款,房地产贷款也属于项目贷款范畴,但所执行的政策不同于 项目贷款 。 中文名. 中长期贷款. 包 括. 技术改造贷款 、 基本建设贷款. 又可称为. 项目贷款. 种 类. 基本建设贷款. 英 文. medium and long-term credit. 目录. 1 类别. 2 对象和条件. 3 主要特点. 4 项目贷款种类. 5 核算原则. 6 统计数据. 类别. 播报. 编辑. 贷款按照期限一般分为4类: A、 长期贷款 : 贷款期限 在5年(不含)以上. B、 中期贷款 :贷款期限在1-5年. C、 短期贷款 :贷款期限在1年(含)以内.