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  1. 信用卡信貸評級 相關
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  1. 【TU 信貸報告】信貸評級入門小知識 A – J 評分大不同 | MoneyHero

    www.moneyhero.com.hk/blog/zh/tu-信貸評級-入門小知識
    • Tu/信貸報告是甚麼?
    • 信貸評分
    • 如何索取個人信貸報告及查詢信貸評級?
    • 信貸評分 FAQ
    • 精選財務公司貸款

    大家時常聽到的TU 約定俗成地成為信貸評分(俗稱信貸評級)的代稱,其實TU本身並非代表信貸評分,環聯資訊 TransUnion (TU) 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。TU負責保管其會員(銀行及財務公司等財務機構)提供的信貸資料,目前其資料庫載有540萬個香港消費者的信貸記錄。

    在香港,只要你曾申請信用卡或私人貸款,就會擁有自己的信貸報告。信貸報告中的資料會經過濾及計算,最後會得出一個評分,就是我們常常提到的信貸評分信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款及按揭貸款等貸款產品時,銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告,作為審批貸款服務的其中一項參考準則。此外,銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。 信貸評分由最好的A級至最差的J級一共10級:

    目前索取個人信貸報告有2個途徑︰ 1. 直接向環聯付款索取,收費HK$280 環聯現已重啟網上消費者信貸報告查詢服務,可按此填寫個人資料後,同時成為會員,即可進行訂購,即時取得報告。 除了在環聯網上付款即時查閱,亦可以親身到環聯辦事處索取。市民需先在網上預約,並帶備身份證明文件,前往尖沙咀廣東道9號港威大廈第 6 座 1006 室的環聯辦事處。 如需預約可以按此,選擇日期及時段,並填好個人資料。 網上預約完成後,帶同以下文件至環聯辦事處︰ 2. 以財務機構拒絕信免費索取信貸報告 另外,如果你的信貸申請(包括信用卡、貸款、按揭)被財務機構拒絕,而有關機構曾向環聯查閱你的信貸報告,你會獲得一封拒絕信。然後,你可以依照拒絶信上的指示向環聯索取免費信貸報告。

    1. 查詢信貸報告會損害信貸評分? 不是所有信貸報告查詢都會影響信貸評分。信貸報告查詢可分為2類,其一是信貸申請查詢,即是大家申請信用卡或貸款時,銀行或財務公司向環聯提出的信貸報告索查,屬於「硬性查詢」(Hard Inquiry);其二是其他信貸查詢,包括以個人用戶身份自行查閱信貸報告,以及大家使用中的銀行及財務機構定期查詢你的信貸報告,用作提供適合優惠及調高信用額等目的,均屬於「軟性查詢」(Soft Inquiry)。「硬性查詢」太多有機會對信貸評分帶來負面影響;而「軟性查詢」則不會於信貸報告上留下任何紀錄。 2. 只靠儲蓄及現金就能保護信貸評分? 不是。傳統東方社會認為儲蓄及只用現金,而不申請信用卡及貸款就代表財政穩健,日後應會易於取得貸款。事實上,沒有任何信貸紀錄代表你的信貸報告是空白的,難以為銀行等財務機構在批核你的貸款申請時提供準則,或對你日後的信用卡及貸款申請造成阻礙。 3. 提早信用卡結欠還款會有利於信貸評分? 不會。還款紀錄對個人信貸評分的確有決定性的影響,逾期還款會拖累信貸評分。不過,在每月信用卡還款到期日前提早還款並不能額外提升信貸評分,只要準時還款經已足夠。 4. 持有太多信用卡會拖累信貸評分? 不會。假設信用卡結欠及每月簽賬額不變,而越多信用卡帶來越多信用額,你的可使用信用額會越高及信貸額使用比率會越低,反而有利信貸評分。不過,要理意短期內申請多張信用卡會構成多項信貸申請查詢(硬性查詢),令銀行及財務機構認為申請人資金緊絀,急需信貸,或會拖低信貸評分。因此,最好每隔3至6個月才作出一次信貸申請。 5. 如果不需要申請私人貸款,是否毋須理會信貸評分? 不是。即使你終生都不使用信用卡及私人貸款,你在置業時亦很可能需要申請物業按揭貸款,按揭貸款與私人貸款一樣,批核時需要參考個人信貸報告。如果你的信貸報告空白,銀行或會批出較差的信貸條件,如較高的利率、較短的還款期、較低的貸款額等。最壞情況銀行甚或會拒絕你的申請。 即使你買樓都不需要申請按揭,或你不會置業。信貸報告在現今社會的應用已很廣泛,不少行業,如公務員(尤其是紀錄部隊)、銀行及金融、保安、酒店、資訊科技,甚至清潔等行業的僱主都會要求或開始要求審視應徵者的信貸報告,因僱主認為財務誠信與個人誠信息息相關。 即是你不是上述行業的從業員,若你有計劃移民,良好的信貸評告亦有助你的移民申請,特別是美國...

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  2. 信貸評級(TU)全攻略:影響、洗底及查閱方法、免TU貸款 | MoneySmart

    www.moneysmart.hk/zh-hk/personal-loan/complete-credit...

    信貸評級(Credit Rating)是經由環聯信貸公司(TransUnion,又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級,信貸評分(Credit Score)是從客戶開啟首個信貸戶口(例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款)所收集的信貸紀錄計算出來的分數。 ...

  3. 【信貸評級】4招妥善管理信用卡 改善TU評級 - Planto

    www.planto.hk/zh/blog/TU-improve-credit-score-credit-card
    • 避免申請過多信用卡。大量申請信用卡或貸款,為你的信貸報告在短時間製造大量查詢記錄,銀行可能懷疑你財務狀況出現問題,要急急撲水。此外,同時使用多張信用卡,每張還款日期不一,亦增加了你忘記還款風險。
    • 培養準時還卡數習慣。只還min pay(最低還款額)可能影響信貸評級,也使欠債如雪球越滾越大,銀行見你個個月都不找清卡數,亦難免對還款能力及財務狀況起疑。
    • 有借有還助提升評級。既然申請過多信用卡對信貸評分有負面影響,那麼只用現金豈非一勞永逸?非也,如果你沒有信用卡,亦沒有借貸記錄,財務機構就沒有足夠資料評估你的信貸狀況。
    • cut卡前諗一諗。假如你閱讀這篇文章後,發現自己已擁有太多不必要的信用卡,想來一次「斷捨離」撥亂返正,請先慎重考慮。若你只有一張信用卡,cut卡使你失去加分的工具;若你有多張信用卡,偏偏cut了紀錄最良好的信用卡,也可能對信貸評分造成不良影響。
  4. 6 個辦法幫你改善信貸評級 | 環聯

    www.transunion.hk/zh/blog/credit-score/6-ways-to-improve...
    • 切忌只還 min.pay。卡數絶對會直接影響信貸評級!「找卡數,幾時找,找幾多」完全反映消費者對財務管理的態度。即使是遲清還卡數僅一日都會影響信貸評級。
    • 避免在短時間內申請多張信用卡。發卡機構處理大部分信用卡申請時,都會查閲申請人的信貸報告。當短時間內多間機構查閲同一人的信貸報告,意味著該人士極需要信用額,財務狀況可能不穩。
    • 不要只用現金。還卡數麻煩,申請信用卡又諸多顧忌,可能你會以為用現金付款,沒有信用卡就可以確保有最好的信貸評級。少年你太年輕了!如果沒有信用卡,之前又沒有任何借貸 / 按揭紀錄,財務機構就不能按照信貸報告評估你的信貸狀況。
    • 留意信貸使用度。信貸使用度是以信用卡結餘除以所有信用卡的信貸總額所得。只使用一張信用卡的話,結餘對信貸額比率相對較高,即使卡數無增加,也有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評級。
  5. 【TU信貸評級指南】6招教你評級洗底 | Roots 上會

    hkroots.io/blog/tu-grade-improve-suggestions
    • 什麼是環聯信貸評級(Tu Credit Score)?
    • 第二招 – 唔好還min Pay
    • 第三招 – 唔好剩係用現金
    • 第四招 – 管理信用額使用率
    • 第五招 – 唔好突然cut好多張信用卡
    • 第六招 – 避免短期內過多的信貸申請

    根據環聯 (TransUnion)引述“信貸評分 (Credit Score) 是根據你的理財習慣而經過濾及計算得出的評分。還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類,以及新開立的信貸帳戶,都會計算在你的信貸評分中。評分共分10級──A至J,當中以A為最高。” 順帶一提,信貸評級是一項不斷update不斷轉變的評級,而即使你完全不借錢,不用信用卡,這個評級同樣會存在。影響評級的因素有好多,例如是否準時還款;有多少債務在身;有沒有債務相關的官司在身等等。如果想了解更多有關信貸評級的基礎知識,可以閱讀此文章:【信貸評級】申請按揭必須留意!甚麼是環聯信貸評級?如何查詢環聯信貸評級信貸評級基本概念一次睇清!| ROOTS上會 因此,實力雄厚的客人接納我們的意見決定痛改前非。聽取我們的意見後,客人花費6個月洗底並成功獲得按揭批核。想知道點樣好似上述客人改善TU信貸評級?等Roots教教你啦!

    還min pay意思係每個月只找還最低還款額。這個做法TU會覺得你洗大左,無能力還款所以扣分。與此同時還min pay會導致負債越來越多因為信用卡利息非常昂貴。好明顯碌卡還min pay對大家係完全無益處。如果長遠來說你都想申請按揭買樓,一兩個月洗大咗的話,建議用合情、合法、合理的方法先找清卡數(例如向家人求救,之後再還款給家人)都總好過每月只還最低還款額。

    選擇用現金過活的朋友係唔會有任何信貸記錄。當TU信貸資料庫沒有記錄時,就唔會有評分。因為沒有足夠資訊,向銀行借錢時銀行有機會批一個較貴的利率給你。所以各位要非常清晰整個信貸評級的運作邏輯-用家要有借有還,不還少,不遲還,才可以守住好的信貸評級。如果你沒有借錢沒有碌卡,銀行方面不會知道假如批了按揭貸款給你,是否也可以準時償還,因此利適有可能會比一般人高。Roots建議最好有一卡旁身,偶然碌一次找一次就最好。

    簡單講,如果你的信用卡的信用額係HK$10,000而你碌超過HK$5,000(或50%)的話,TU亦都有機會扣你分因為使用率超過5成。盡量保持你的信用額使用率低過50%。有些心水清的讀者可能會想到一個小技巧:維持信用卡使用額度不變,向銀行要求提高信用卡不就可以變相降低信用卡額使用率嗎?理論上這個做法是可行的,不過,提高信用額也有可能會為信貸評級帶來負面影響,最終可能只會令信貸評級打個和而沒特別得著。

    試想想如果你突然cut好多張卡,你的總信用額就會降低。當你的信用額降低時,使用率便會相對提升。當使用率超過50%你的信貸評分就會受到負面影響。若你真係有太多卡想cut走啲,最好揀選張你信貸記錄最差的一張,留低記錄好啲的卡同時管理好使用率。而這一招和上述第四招有一個共通點,有些人可能會選擇先提升其他信貸記錄好的信用卡額度,然後再cut走信貸記錄較差的,變相可以在cut 卡時做個平衡。這招也不是不可行,不過同樣留意突然地cut很多信用卡或者增加很大額度也有可能會為信貸評級帶來負面影響,建議如真的非做不可,可以選擇一張一張信用卡地做。

    客人每次申請信用卡或者按揭,TU都會記錄低。過於頻密的申請查詢會令環聯覺得客人有資金周轉問題,變相影響評級。一如既往,Roots上會勸客人最多一次過申請3-4間銀行按揭避免影響 信貸評級 。另外如果第一次申請信用卡不成功,最好洗底後隔3-6個月再申請。一般信貸評級每天都會有更新,而如果你想自己的信貸評級有顯著改善,維持準時還及做好以上所講幾個貼士,約3-6個月後就可以見到明顯成效。 到最後,Roots建議有打算置業的客人買樓落訂前先去查詢自己的信貸報告,避免落訂後借唔到錢要撻訂。如果你對自己的信貸評級有疑問,想得到一些改善情況的貼士,或者在整體按揭上也有些問題想了解更多,可以直接聯絡ROOTS上會! 按此直接WhatsApp 或 WhatsApp: +852 9787-2498 Email: compare@hkroots.io

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    信貸評分 是甚麼?其實,當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時,銀行及財務機構會把資料發送給環聯作記錄,自此以後,大家的財務狀況將會儲存於環聯資料庫內,成為個人信貸報告,以計算出信貸評分評分由1,000至4,000,分為A至J,共10個級別,分數愈高,評級愈高 ...

  8. 不再讓信用卡影響你的信貸評分 | 環聯

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    人人都懂得申請信用卡,但只有少數人知道申請及使用信用卡都有機會影響信貸評分,從而影響未來申請信貸的成功率、利率,甚至是信貸金額。不妨由以下4點著手,有助避免降低你的信貸評級。1. 良好習慣遠比數量重要

  9. 信貸評級101-A級同J級對你有咩影響? - finder Hong Kong

    www.finder.com/hk/how-to-improve-credit-report

    15/7/2020 · 信貸評級即是你的個人信貸報告評分,由信貸資料機構提供。香港最主要的信貸資料機構是環聯(TU)資訊公司。每當你申請信用卡貸款信貸服務時,銀行/財務公司便會記錄在你的個人信貸報告當中。這些紀錄經過信貸資料機構的計算後,便會得出你的信貸 ...

    • 信貸評級機構 – 環聯信貸
    • 方法一:環聯 Transunion信貸報告
    • 方法二:Credit Check 手機 App(已停用)
    • 查閱信貸報告會影響信貸評分?

    在香港,大部分的銀行及大型財務公司都有和環聯合作,向環聯提供其客戶在銀行的借貸及還款狀況詳情。與此同時,它們亦可在批核顧客貸款申請前,向環聯查閱顧客的信貸評級。環聯的數據庫除了可讓銀行查閱客戶評級外,亦可讓客戶查閱自己的信貸評級。

    環聯已於2020年7月全面恢復網上信貸報告服務。用家可經環聯信貸公司直接訂購信貸報告 。信貸報告中也有分正面資料和負面資料。正面資料包括樓宇按揭和汽車貸款等有定明還款年期的借貸,負面資料則包括欠款及破產紀錄。消費者可以選擇在環聯網站上購買信貸報告或於網上預約然後親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告 。

    優點

    1. 完全免費,手機隨時 Check 評分十分方便。 2. 附有結餘轉戶自動計算功能,讓你可以輕鬆計算並節省利息。 3. 有新增信貸時會自動 Update 評分,透過手機Notification通知用家。

    缺點

    1. 資料雖不及環聯信貸報告詳盡,無顯示過往還款紀錄,但係概括知道自己信貸狀況已經足夠。

    最後,很多人都會擔心查閱自己的信貸報告會影響信貸評分,不過其實自己查閱信貸報告(「Soft Inquiry」)並不會有不良影響,只有在短時間內有多家銀行/財務機構查閱你的信貸報告時(例如你突然同時在多家銀行申請貸款),這類「Hard Inquiry」才會為你的信貸評分帶來負面影響。所以大家可以安心使用上述服務。 檢查完評分後,如果有需要重組你的信用卡和私人貸款組合,可以上GoBear.com/hk比較完先申請,咁就可以揀到最適合你的計劃啦!

  10. 23/9/2018 · 環聯信貸報告免費查閱TU App開返喇!信貸評級同擁有多少信用卡真有關係? 首先有個好消息,先前停止咗服務既免費查閱環聯信貸報告TU App呢加又可以用得返(三個月內無限次check TU, Mtel website係咁寫)。特別提一提你開立帳戶時會有3條問題,係咪個個一樣我唔知但 ...

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