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2019-02-06. 信貸評級 (TU Grade)如果E至I級，一般原因是有遲還款紀錄，如I應是曾經「走過數」。 那麼，找清數後幾時可以「洗底」呢？ 其實，還清所有數後信貸評級應會回升少少，但因很多銀行對於欠數或拖數會留下長久紀錄，便要等5後先會完全洗底。 有些銀行則會貸款人清數後在環聯刪除欠款紀錄，因銀行而異。 清數後需要一個月時間TU才能開始改善. 要留意，就算找了數，銀行都不會馬上update TU, 很多時都需要1個月時間。 因此，清數後都要預個多月評級才會開始改善。 不過，如有遲還款紀錄，信貸評級都不能短時間升很多的。 貸款人需要努力改善理財習慣，短期內避免向銀行借無抵押貸款比如私貸、車貸或向財務公司借貸。 如果5年後發覺遲還款紀錄仍未被刪除，可主動聯絡環聯更進。
2019年1月11日 · 信貸評級如過低，會影響按揭利率，可能會升至約3厘，也有機會獲批2厘多，無論如何比一般優質客利率高。 另外，如果I級客有樓在身，可以將該層樓 轉按 套現清數，經按揭保險最多可以借樓價八成，高息財仔債遂轉為低息銀行樓按債。
【都市日報－星之谷專欄】銀行審批按揭貸款予準買家前，必須查核申請人的信貸紀錄，而信貸資料庫環聯 (簡稱TU)近日夥拍部分機構，免費向個人提供「足本報告」，究竟有甚麼好處？ 「足本報告」包含全面個人信貸紀錄，例如貸款機構名稱、信貸限額、貸款額、還款紀錄。 如果您曾欠債、破產、被追討債務，這些資料亦會出現在報告上。 準業主申請按揭時，銀行需要核查個人信貸紀錄。 鑑於私隱條例，銀行只獲得有限內容，因此當銀行從TU查到借款人有債項，便需要他們提供文件核對。 相反，如果借款人主動將「足本報告」交予銀行，銀行對數便容易得多，減少補交文件程序及往來查詢，加快批核速度。 舉個例，銀行查TU時，發現貸款申請人欠20萬元卡數，但沒有顯示屬哪間銀行，銀行便會要求他提供信用卡月結單，以核查債項。
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- 註冊步驟
- 如何閱讀你的信貸評級及報告
- 除了tu得分及評級之外，Creditgo提供的tu報告亦針對六項計算因素逐項解說。
跟進按揭申請時，有些客戶會擔心自己的信貸評級(TU)不理想，影響銀行批核。因此申請按揭前，可到 MoneyHero 旗下的免費信貸評級報告網站免費查閱個人信貸評級和報告。 CreditGo是信貸評級機構環聯的正式合作夥伴，用戶可直接收發環聯系統的TU報告，所有數據及個人資料均以256位元加密技術處理，CreditGo不會讀取到環聯系統的數據及個人信貸資料。並且，未經用戶同意，登記的會員資料不會向第三方分享，亦不會被用作電話推銷。 更重要的是，CreditGo提供的查閱TU服務完全免費，經CreditGo查閱TU亦不會在TU評級或報告留下任何紀錄或影響評級。經筆者實測，使用智能電話的瀏覽器程式亦能順利在網站註冊及查閱TU，隨時隨地都能免費查閱到最新的TU狀況。 筆者特意寫了一個簡單圖解教學，各...
圖1： 首先需要輸入一些基本資料，包括英文姓氏、姓名、香港身份證號碼、出生日期、電郵地址、手提電話號碼，及自行設定一個密碼用於日後登入。 註冊後，系統就會立即發出電郵到你已註冊的電郵地址。請開啟電郵，並點擊「確認電郵地址」完成電郵驗證。 圖2： TU牽涉到不少敏感的個人資料，TU為保障你的個人私隱，還會要求回答三條驗證問題，答對後才能開始查閱自己的TU狀況。 圖3：
圖4： 主板會顯示你的TU得分及評級，並列出TU計算的六項因素： 1. 逾期還款 逾期還款紀錄可說是對TU影響最大的一項，遲一日都會在TU留下紀錄。持之以恆地準時還款才能建立良好TU，確保有需要時能順利借得貸款。 延伸閱讀：遲左供樓對信貸評級和轉按有什麼影響？ 2. 信用額使用度(Credit Utilization Ratio) 即已使用信貸額佔總信貸額的比率，高於50%時會影響TU。 3. 可使用信貸餘額 即總信貸額減去未還清的結餘，一般而言愈多愈好。餘額愈多，信用額使用度亦會愈低。不過，信貸帳戶太多亦會構成財困的懷疑，影響TU評級。特別是信貸紀錄較少時，信貸帳戶的數量會較影響到TU 4. 查詢記錄 申請信用卡或查詢無抵押借款時，銀行或金融機構會向環聯查閱你的信貸紀錄。申請按揭或透過Cr...
圖6： 圖7： 報告部份除了列出還款餘額，更會列出各信用卡帳戶、貸款帳戶的餘額及信貸額。公共檔案（儲存於法院的公開紀錄）及銀行或金融機構對你TU狀況的查詢紀錄也會包括在報告當中。萬一有異常情況，例如被盜用個人資料或信用卡，就能盡早得知並聯絡相關銀行或金融機構處理。 除了以上的功能外，CreditGo還有建議功能快將推出。參考網站的FAQ，估計建議功能除了提供改善TU的建議，亦會根據個人的TU報告推薦合適的信貸產品。 知道自己的TU狀況後，如有不理想的部份，就能針對問題，執靚TU，以便進行信貸申請，取得較為優惠的利率。 利申：為確保資料準確，大家應聯絡CreditGo或環聯查詢為準。 Ken 如對本文章有任何問題或意見，歡迎按右上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。
2020年2月27日 · 首先，要查閱自己的信貸評級(TU)。如TU的穩健，這未必有問題。但很多有賭錢習慣的人，都會有借錢去賭的行為，也會借了錢不還因而信貸評級低。如純粹只是以自己的多餘錢小注怡情，沒有借錢唔還因此沒有影響TU，銀行是不會介意。銀行會關注洗黑錢的
2020年2月20日 · 信用卡如不準時找最低還款額，是會大幅影響信貸評級，影響按揭批核。如何查閱自己的信貸紀錄？以往可以在環網(Transunion)的網站查閱，但因環聯仍在更新系統，暫時取消了網上及第三方查閱服務。故此如需要查閱自己的信貸，需要親身到環聯購買 ...
近日有宗法庭新聞，講述有騙徒盜用豪宅業主身份，向財務公司借貸，再經由同黨銀行戶口套現，業主收到未償還按揭貸款通知，始揭發事件。 如信貸報告曾經有異樣，例如發現不明財務公司曾經向環聯查詢信貸，便應馬上查證，以防身份被盜用。 上回本欄曾分享其他查閱環聯足本信貸報告的好處，包括可以加快批核速度及減省申請所需文件。 有客人來函問：「我去環聯網站下載報告，交給銀行，銀行就信我份報告係真？ 」環聯是銀行認可第三方機構，懂得辨認文件，客戶可以放心，亦正如申請按揭時，銀行接受經電郵或網上提交入息證明文件副本，到審批按揭並簽署貸款信時，申請人需在副本簽名確認。 溫馨提示，近期環聯提升安全系統，市民需親身到環聯辦事處，購買足本信貸報告。 延伸閱讀： 查閱「足本」信貸報告有著數. 非魚論市－查閱信貸紀錄（一）
