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2024年5月9日 · 2024年5月9日. 個人信貸資料尤為重要，除影響信用卡批核，大至 按揭申請 、求職及移民，都需要查證申請人的個人信貨評級。 因此，了解自己評分十分重要，以往市面上只有一家信貸資料服務機構，而且基本上想獲取個人信貸資料都要付費的。 但自從「信資通」啟用後，可容許市民有多一個渠道查閱自己的信貸資料，更可向每家個人信貸資料服務機構，每12個月免費索取一份信貸報告，下文將會續一介紹其操作。 目錄. 甚麼是「信資通」？ 在「信資通」推出後，查閱信貸資料會有甚麼不同？ 哪3間個人信貸資料服務機構參與「信資通」？ 如何索取免費的信貸報告？ 各機構評分有異，會否影響消費者信貸額度？ 消費者獲取的免費報告，可否交予銀行或財務公司？ 「信資通」內的個人資料會否外洩？ 甚麼是「信資通」？
信貸評分共分為10級，最高為A級，最低則是J級，以下是各等級的分數： 評分較低的客戶，有機會被銀行拒批按揭，即使獲批貸款，所負擔的息率都會較高。 根據環聯數據顯示，A級借貸人在銀行的實際年利率約為4.8%，而次優信貸評級組別 (即D、E、F級)的借貸人則可高達10.7%至19%以上。 TU信貸評分的影響因素. 有三個主要因素會影響信貸評分，包括： 拖欠貸款或遲交咭數：如個人信貸報告上有逾期還款的記錄，即使只是遲了一日找咭數，其逾期還款的金額、欠款日期及還款日期。 查詢TU紀錄的數字：一旦申請信用咭或貸款，銀行及財務公司向TU查詢申請人的信貸紀錄。 查詢數字越多越不利評分，特別是短期內太頻密的查詢，會令財務機構認為用戶有周轉困難，或不利貸款批核。
2023年6月9日 · 【信貸評級】自費TU報告 查清楚未知欠債紀錄 - 星之谷按揭轉介 Starpro Agency Limited. 2023年6月9日. 在申請物業按揭或者轉按時，銀行都會查閱申請人的 環聯信貸報告 （TU），以了解申請人的信貸狀況，評估貸款風險。 報告會顯示申請人的哪些資料？ 一般申請人遞交按揭申請後，通常會由銀行負責查TU，但其實申請人亦可自行購買完整的TU報告，當中內容有何不同？ 自費報告又有甚麼作用？ 以下文章為大家一一拆解。 目錄. TU報告會顯示哪些資料？ TU顯示的財務狀況和按揭數目，對申請人的按揭貸款有何影響？ TU中的地址紀錄會是申請按揭的中伏位？ 銀行查詢TU報告後會保存多久？ 自費的TU報告與銀行所看到的有何不同？ 自費購買TU報告有甚麼好處？
2021年12月31日. 當申請任何銀行貸款，不論是有抵押或無抵押貸款，在申請人的 環聯信貸報告 （TU）內都會出現「TU enquiry」狀態，箇中究竟有何含意？ 又對貸款申請有沒有影響？ 本文將透過Q&A形式，逐一拆解各類常見問題。 目錄. 問：TU enquiry有多少種類？ 問：若最終沒有提取按揭貸款，TU enquiry會否消失？ 問：TU enquiry會否影響信貸評級？ 問：若向多間銀行申請按揭貸款，會否出現多個TU enquiry? 問：申請按揭時，當銀行發現有多個TU enquiry，會如何處理？ 問：若於不同銀行分別申請住宅及車位按揭，銀行能否從TU enquiry得悉申請？ 問：於兩間不同銀行，分別申請兩間物業的按揭，銀行會否得知？ 問：TU enquiry有多少種類？
2018年11月10日 · 銀行審批按揭貸款予準買家前，必須查核申請人的信貸紀錄，而 信貸資料庫環聯 (簡稱TU)近日夥拍部分機構，免費向個人提供「足本報告」，究竟有甚麼好處？ 「足本報告」包含全面個人信貸紀錄，例如貸款機構名稱、信貸限額、貸款額、還款紀錄。 如果您曾欠債、破產、被追討債務，這些資料亦會出現在報告上。 準業主申請按揭時，銀行需要核查個人信貸紀錄。 鑑於私隱條例，銀行只獲得有限內容，因此當銀行從TU查到借款人有債項，便需要他們提供文件核對。 相反，如果借款人主動將「足本報告」交予銀行，銀行對數便容易得多，減少補交文件程序及往來查詢，加快批核速度。 舉個例，銀行查TU時，發現貸款申請人欠20萬元卡數，但沒有顯示屬哪間銀行，銀行便會要求他提供信用卡月結單，以核查債項。
2019年1月12日 · 信貸評級H級或I級，一般原因都是曾經「走數」，可能是走財仔數，或未準時還款，被財仔向環聯檢舉。 如果這些客人想申請按揭上車，首先要還清所有債務（包括卡數），財仔或銀行需要約一個月時間註入環聯，申請者應保留所有清數紀錄，向銀行證明後才獲考慮審批按揭；客人同時應主動聯絡相關銀行或財仔取消「走數」紀錄，也可預先去環聯把「清數聲明」註入自己環聯戶口。 值得注意，即使是中小型銀行，I級客摸門釘機會亦相當高，但無論如何不要貿然借財仔，買樓前可先到中小型銀行做預批，獲批才簽臨約買樓；這些銀行可能要求付數千元手續費，如按揭最終獲提取，則可以退回。 申請高成數按揭.
2022年2月23日 · 2022年2月23日. 查閱 環聯信貸報告 (TU)為銀行審批按揭時的必要步驟，從按揭申請人過往信貸紀錄，決定審批結果。 究竟銀行會從 TU 報告中看到甚麼資料呢？ 與申請人自行購買的full report又有何不同呢？ 銀行從 TU 報告中查閱的資料如下： 所有無抵押貸款的現有欠款，包括信用卡、私人貸款、財務公司貸款、以及公司貸款（比如政府的百份百擔保貸款） Mortgage count – 現有按揭的數目，包括名下的所有按揭、為第三方 擔保 的按揭. 過往地址 – 包括過往申請信用卡時提供的聯絡地址. Public record – 包括過往的民事或刑事訴訟的法庭紀錄. 目錄. 銀行取得的TU報告和個人信貸報告有分別？ 申請信用卡，所有填寫的地址都會永久註入TU.
