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  1. 信貸評級資料庫 相關
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  1. 網上查閱信貸評分及信貸報告| 環聯 TU

    www.transunion.hk/zh/product/credit-report
    • 環聯信貸報告、評分及提示服務
    • 信貸報告
    • 信貸評分
    • 信貸提示
    • 信貸評分計算機

    作為一間領先的環球資訊和洞見公司,我們致力利用資訊去推動經濟機遇,創造更好的體驗並賦予人們權力。 我們稱此為善用資訊可帶來無限好處。 環聯的信貸報告、評分及提示服務是其中一種方法令消費者更能掌握最新信貸狀況,亦是你的個人信貸助理及全天候監測者。環聯信貸報告、評分及提示服務讓你隨時隨地能夠查閱信貸報告中的紀錄,並能在你的信貸報告出現重要變動時,例如新開立帳戶或信貸查詢時發出通知。透過掌握自己最新的信貸記錄,助你更了解自己的信貸狀況,從而改善信貸評分,為你實踐財務計畫前做好準備 。

    環聯信貸報告記錄了消費者過往的信貸紀錄。報告內載有由會員(銀行及財務機構)提供的資訊。消費者可以選擇在網上購買信貸報告或親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告(需網上預約) 。 作為信貸審批流程的一部分,銀行或財務機構或會根據申請人信貸報告上的信貸紀錄及還款習慣而作出有依據,可靠且客觀地批核及提供貸款。為了解自己當前的信貸狀況,定期查閱你的信貸報告可確保資料的準確性並同時助你減少身份被盜的風險。不論你有沒有使用信用卡或借貸申請,都應定期查閱信貸報告。

    信貸評分是作為信貸機構做信貸批核時的其中一項參考資料,共分10級──A至J,當中以A為最高。除了信貸評分之外,信貸機構或會考慮申請人借貸的風險、內部信貸評分及申請人的財政狀況與個人資料而決定信貸申請。 另外,信貸報告裏面的資料,除了一般的個人資料和其他信貸查詢外,其餘部份的資料都會用來計算評分。當信貸報告裏面的任何一項資料有改變時,信貸評分也會因應當時的信貸資料而重新計算。 另外,信貸報告裏面的資料,除了一般的個人資料和其他信貸查詢外,其餘部份的資料都會用來計算評分。當信貸報告裏面的任何一項資料有改變時,信貸評分也會因應當時的信貸資料而重新計算。 詳情可以參考什麼是信貸評分?

    只要你的信貸報告中出現某些重要資料更改,環聯便會發出電郵及/或短訊通知。因為任何未授權的資料更改,都可能是潛在的詐騙活動。所以,了解信貸報告中的重要資料變化,可助你時刻提防身分被盜用。以下是其中一些會觸發信貸提示的內容: 詳情可以參考什麼是信貸提示服務?

    信貸評分計算機是環聯信貸報告、評分及提示服務的其中一個重要功能,信貸評分會根據不同的信貸狀況而計算。透過信貸評分計算機,你不但可以知道目前的信貸評分,還可以預測及模擬各種信貸評分試算變化,有效改善你的理財習慣並提高信貸評分。 詳情可以參考什麼是信貸評分計算機?

  2. 環聯信貸監察服務提供無限次查閱信貸報告。信貸報告內的資料,反映了你的財務抉擇,還款習慣和信用狀況。 特別辦公安排 保障客戶和員工的健康及安全是我們的首要任務。為減低新型冠狀病毒疫情擴散的風險,由即日起直至另行通告,客戶服務中心將實施特別辦公時間及 ...

  3. 香港免費網上信貸評分專家 | CreditGo.com.hk

    www.creditgo.com.hk/free-credit-score

    掌握個人財務履歷 即時查閱自己的信貸評級和紀錄。銀行或財務機構看得見的資料,你更加應該有100%透明度。 查閱不影響個人信貸評分 我們與環聯的合作模式確保用戶可安心透過CreditGo查閱自己的信貸評分,過程不會影響評分

  4. 香港商業信貸資料庫 - HKMA

    www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/key-information/press...

    香港商業信貸資料庫 商業信貸資料庫與你 銀行業於2004 年11 月1 日在香港金融管理局支持下成立了商業信貸資料庫。 商業信貸資料庫於2004 年推出時, 只涵蓋年度營業額在港幣5 千萬或以下的非上市有限公司。 從2008 年3 月起,商業信貸資料庫的涵蓋範圍擴展 ... ...

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    • 信貸評級機構 – 環聯信貸
    • 方法一:環聯 Transunion信貸報告
    • 方法二:Credit Check 手機 App(已停用)
    • 查閱信貸報告會影響信貸評分?

    在香港,大部分的銀行及大型財務公司都有和環聯合作,向環聯提供其客戶在銀行的借貸及還款狀況詳情。與此同時,它們亦可在批核顧客貸款申請前,向環聯查閱顧客的信貸評級。環聯數據庫除了可讓銀行查閱客戶評級外,亦可讓客戶查閱自己的信貸評級。

    環聯已於2020年7月全面恢復網上信貸報告服務。用家可經環聯信貸公司直接訂購信貸報告 。信貸報告中也有分正面資料和負面資料。正面資料包括樓宇按揭和汽車貸款等有定明還款年期的借貸,負面資料則包括欠款及破產紀錄。消費者可以選擇在環聯網站上購買信貸報告或於網上預約然後親身到環聯辦事處購買自己的信貸報告 。

    優點

    1. 完全免費,手機隨時 Check 評分十分方便。 2. 附有結餘轉戶自動計算功能,讓你可以輕鬆計算並節省利息。 3. 有新增信貸時會自動 Update 評分,透過手機Notification通知用家。

    缺點

    1. 資料雖不及環聯信貸報告詳盡,無顯示過往還款紀錄,但係概括知道自己信貸狀況已經足夠。

    最後,很多人都會擔心查閱自己的信貸報告會影響信貸評分,不過其實自己查閱信貸報告(「Soft Inquiry」)並不會有不良影響,只有在短時間內有多家銀行/財務機構查閱你的信貸報告時(例如你突然同時在多家銀行申請貸款),這類「Hard Inquiry」才會為你的信貸評分帶來負面影響。所以大家可以安心使用上述服務。 檢查完評分後,如果有需要重組你的信用卡和私人貸款組合,可以上GoBear.com/hk比較完先申請,咁就可以揀到最適合你的計劃啦!

  5. 其他人也問了

    信貸評級是什麼?

    貸款機構及商業信貸資料庫如何保密?

    如何查閲信貸評分?

    商業信貸資料庫對客戶有何好處?

  6. 香港信貸資料庫 | 鄧白氏(香港)

    www.dnb.com.hk/CCRA-Chinese

    關於商業信貸資料庫 自2004年,美國鄧白氏商業資料(香港)有限公司獲香港銀行公會和存款公司公會委託,經營香港商業信貸資料庫(CCRA)。銀行業於2004年 11 月 1日在香港金融管理局支持下成立了香港商業信貸資料庫,致力收集企業的欠款和信貸記錄,並將此等資料提 ...

  7. 信貸評分 是甚麼? 免費睇有乜方法?(有片) | MoneySmart.hk

    blog.moneysmart.hk/zh-hk/loans/信貸評分-免費睇-有...

    信貸評分 是甚麼?其實,當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時,銀行及財務機構會把資料發送給環聯作記錄,自此以後,大家的財務狀況將會儲存於環聯資料庫內,成為個人信貸報告,以計算出信貸評分評分由1,000至4,000,分為A至J,共10個級別,分數愈高,評級愈高 ...

    • 信貸評分很重要?信貸評分是根據個人信貸紀錄資料,例如有否準時還款,作出一個「總結大家財務信譽」的評分,隨著信貸提供機構(例如銀行)更新資料,信貸評分亦會不時改變。
    • 評分高低 影響借貸利率。不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭,因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人,所以他們會參考信貸報告,以了解大家對財務的責任感,這可由當中的信貸評分反映出來,從而決定還款利率高低。
    • 免費查閱信貸報告有條件。如何可免費看信貸評分?現時,所有市民的信貸報告,全都掌握在環聯的手中。倘若要查閱個人評分,每次信貸報告需付費HK$280,自行查閱對信貸評分不會構成影響。
    • 哪些因素影響評分?(按圖放大)
  8. 23/9/2018 · 環聯信貸報告免費查閱TU App開返喇!信貸評級同擁有多少信用卡真有關係? 首先有個好消息,先前停止咗服務既免費查閱環聯信貸報告TU App呢加又可以用得返(三個月內無限次check TU, Mtel website係咁寫)。特別提一提你開立帳戶時會有3條問題,係咪個個一樣我唔知但 ...

  9. 【TU信貸評級指南】6招教你評級洗底 | Roots 上會

    hkroots.io/blog/tu-grade-improve-suggestions
    • 什麼是環聯信貸評級(Tu Credit Score)?
    • 第二招 – 唔好還min Pay
    • 第三招 – 唔好剩係用現金
    • 第四招 – 管理信用額使用率
    • 第五招 – 唔好突然cut好多張信用卡
    • 第六招 – 避免短期內過多的信貸申請

    根據環聯 (TransUnion)引述“信貸評分 (Credit Score) 是根據你的理財習慣而經過濾及計算得出的評分。還款紀錄、總結餘、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類,以及新開立的信貸帳戶,都會計算在你的信貸評分中。評分共分10級──A至J,當中以A為最高。” 順帶一提,信貸評級是一項不斷update不斷轉變的評級,而即使你完全不借錢,不用信用卡,這個評級同樣會存在。影響評級的因素有好多,例如是否準時還款;有多少債務在身;有沒有債務相關的官司在身等等。如果想了解更多有關信貸評級的基礎知識,可以閱讀此文章:【信貸評級】申請按揭必須留意!甚麼是環聯信貸評級?如何查詢環聯信貸評級 ?信貸評級基本概念一次睇清!| ROOTS上會 因此,實力雄厚的客人接納我們的意見決定痛改前非。聽取我們的意見後,客人花費6個月洗底並成功獲得按揭批核。想知道點樣好似上述客人改善TU信貸評級?等Roots教教你啦!

    還min pay意思係每個月只找還最低還款額。這個做法TU會覺得你洗大左,無能力還款所以扣分。與此同時還min pay會導致負債越來越多因為信用卡利息非常昂貴。好明顯碌卡還min pay對大家係完全無益處。如果長遠來說你都想申請按揭買樓,一兩個月洗大咗的話,建議用合情、合法、合理的方法先找清卡數(例如向家人求救,之後再還款給家人)都總好過每月只還最低還款額。

    選擇用現金過活的朋友係唔會有任何信貸記錄。當TU信貸資料庫沒有記錄時,就唔會有評分。因為沒有足夠資訊,向銀行借錢時銀行有機會批一個較貴的利率給你。所以各位要非常清晰整個信貸評級的運作邏輯-用家要有借有還,不還少,不遲還,才可以守住好的信貸評級。如果你沒有借錢沒有碌卡,銀行方面不會知道假如批了按揭貸款給你,是否也可以準時償還,因此利適有可能會比一般人高。Roots建議最好有一卡旁身,偶然碌一次找一次就最好。

    簡單講,如果你的信用卡的信用額係HK$10,000而你碌超過HK$5,000(或50%)的話,TU亦都有機會扣你分因為使用率超過5成。盡量保持你的信用額使用率低過50%。有些心水清的讀者可能會想到一個小技巧:維持信用卡使用額度不變,向銀行要求提高信用卡不就可以變相降低信用卡額使用率嗎?理論上這個做法是可行的,不過,提高信用額也有可能會為信貸評級帶來負面影響,最終可能只會令信貸評級打個和而沒特別得著。

    試想想如果你突然cut好多張卡,你的總信用額就會降低。當你的信用額降低時,使用率便會相對提升。當使用率超過50%你的信貸評分就會受到負面影響。若你真係有太多卡想cut走啲,最好揀選張你信貸記錄最差的一張,留低記錄好啲的卡同時管理好使用率。而這一招和上述第四招有一個共通點,有些人可能會選擇先提升其他信貸記錄好的信用卡額度,然後再cut走信貸記錄較差的,變相可以在cut 卡時做個平衡。這招也不是不可行,不過同樣留意突然地cut很多信用卡或者增加很大額度也有可能會為信貸評級帶來負面影響,建議如真的非做不可,可以選擇一張一張信用卡地做。

    客人每次申請信用卡或者按揭,TU都會記錄低。過於頻密的申請查詢會令環聯覺得客人有資金周轉問題,變相影響評級。一如既往,Roots上會勸客人最多一次過申請3-4間銀行按揭避免影響 信貸評級 。另外如果第一次申請信用卡不成功,最好洗底後隔3-6個月再申請。一般信貸評級每天都會有更新,而如果你想自己的信貸評級有顯著改善,維持準時還及做好以上所講幾個貼士,約3-6個月後就可以見到明顯成效。 到最後,Roots建議有打算置業的客人買樓落訂前先去查詢自己的信貸報告,避免落訂後借唔到錢要撻訂。如果你對自己的信貸評級有疑問,想得到一些改善情況的貼士,或者在整體按揭上也有些問題想了解更多,可以直接聯絡ROOTS上會! 按此直接WhatsApp 或 WhatsApp: +852 9787-2498 Email: compare@hkroots.io

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