信貸評級 c 按揭 相關
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當客戶申請私人貸款或按揭時,銀行及財務公司亦會向環聯索取客戶的信貸報告 (TU Report),從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素,來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。 信貸評分總共分為10級,分數由1000-4000分不等,由A至J排列,A為最高的信貸評級,而J則是最差的級別,有關信貸評分的詳情可參閱下表。 信貸評級 (TU評級)一覽. 債務過多影響信貸評級? 申請 結餘轉戶計劃改善TU! 經常只還Min Pay (實際年利率高達30%! )或「卡冚卡」都會影響信貸評級,債務亦只會像雪球般越滾越大! 不如直接申請結餘轉戶計劃(實際年利率低至2.38%),一次過還清多項債務之餘又可節省利息。 經MoneySmart申請更可享限時獨家優惠,賺取額外現金獎! 立即比較結餘轉戶.
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a. 信貸評級幾多先算差? 環聯的信貸評級分為10級,由高至低,依次序為A、B、C、D、E、F、G、H、I、J級。以A級為最好,反映信貸評級優良,D至F級為一般,F級或以下則屬於表現欠佳、I至J級為高風險級別,J則是最差的級別,代表瀕臨破產。
更新: 2024年1月24日. 申請按揭,銀行會查閱申請人的信貸報告 (TU),主要目的是查閱申請人有沒有其他按揭或私人貸款,以及信貸評級。 信貸評級怎樣影響按揭審批,信貸評級高低的人士,對於購買不同類型的物業,包括私樓、居屋、或房協資助房屋,在申請按揭上,又會遇到甚麼困難? 本文會詳細分享。 信貸評級是甚麼? TU即是由環聯(TransUnion)向財務機構提供的消費者信貸記錄報告,銀行及財務機構等環聯會員,每月都會遞交的消費者信貸賬戶記錄,環聯就會按照記錄內容,計算出消費者的信貸評分。 另外TU亦會列出消費者相關的公眾紀錄,包括錢債訴訟、破產及清盤呈請等。 TU信貸評分有多少個等級? 信貸評分共分為10級,最高為A級,最低則是J級,以下是各等級的分數:
2024年4月30日 · 1. 什麼是環聯信貸評級 (TU Credit Score)? 2. TU信貸評級的四大類別評分機制. 3. TU信貸報告包括了什麼? 4. 如何查詢TU個人信貸報告? 5. 購買TU個人信貸報告要幾錢? 6. 想免費而又即時獲取TU環聯信貸報告? 7. TU信貸評級真的那麼重要嗎? 8. TU信貸評級六招洗底方法. 9. 破產人士可以如何洗底? 除了定時定候提供最新的 樓市、按揭相關資訊 之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創 網上按揭申請表 ,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。
申請按揭時,銀行或財務機構會要求借款人簽署「共享資料同意書」,然後向環聯(TU)索取申請人的信貸報告,以判斷申請人是否可靠,從而決定是否批出貸款及金額。 評級越高,越容易用較優惠利率借平錢。 由於按揭屬抵押貸款,一般而言只要信貸記錄不是太差,仍然會獲銀行批出貸款,但如評分低至G級或以下的「爛grade」,就未必間間銀行願意批出按揭貸款。 咩係TU個人信貸報告? 環聯(TransUnion,簡稱TU)是香港目前唯一提供個人信貸報告的機構。 無論 申請信用卡 、貸款,以至還款及拖欠紀錄,都一一被記錄在這個資料庫。 個人信貸報告包括以下資料:
壓力測試計算方法. 假設申請人買入一個HK$500萬的單位,打算承造八成按揭,首期HK$100萬,分30年供。 以滙豐最優惠利率 (Prime Rate)5.625%計算,P按利率 (P-2.5%)為3.125%計,月供HK$17,146;在壓力測試下,如實際利率達到6.125%,同一單位供款升至HK$24,317,申請人的供款佔收入比例不可超過60%。 換句話說,申請人每個月收入最少要HK$40,528才合格。 延伸閱讀: H按P按 | 分別是甚麼? 最優惠利率及P按H按利率比較及計算. 延伸閱讀: 【買樓首期計算】按揭成數上限及壓力測試. 信貸報告如何避免未能壓力測試的風險? 計算壓力測試的收入時,需減去申請人其他負債,包括其個人貸款、信用卡卡數等。
信貸評級對信用卡及按揭申請的影響. 在信用卡申請方面,信貸評級是批核的準則之一,信貸評級的高低會對信用卡申請是否批核、批核的信用額額度 (Credit Limit)都有影響。 當然,你的收入及還款紀錄等也是批核與否及信用額批多少的重要因素。 在物業按揭方面,雖然你的貸款會有物業作為抵押品,但你的信貸評級仍然會影響最終獲批核的按揭貸款利率、年期及按揭成數等信貸條款。 換句話說,如果你的信貸評級不佳,即使你希望購買的是HK$400萬或以下的住宅物業,你仍可能不獲銀行批出最高的8成或9成(經按揭保險承按)的按揭貸款,或可能需要支付較高的按揭利息,或以低於25年或20年的較短年期供款。 因此,TU建議有意置業人士在申請按揭貸款前3個月先查閱個人信貸報告,以免落訂後才不獲批出按揭貸款。