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我們稱此為善用資訊可帶來無限好處。 環聯的信貸報告、評分及提示服務是其中一種方法令消費者更能掌握最新信貸狀況，亦是你的個人信貸助理及全天候監測者。 環聯信貸報告、評分及提示服務讓你隨時隨地能夠查閱信貸報告中的紀錄，並能在你的信貸報告出現重要變動時，例如新開立帳戶或信貸查詢時發出通知。 透過掌握自己最新的信貸記錄，助你更了解自己的信貸狀況，從而改善信貸評分，為你實踐財務計畫前做好準備 。 信貸報告. 環聯信貸報告記錄了消費者過往的信貸紀錄。 報告內載有由會員（銀行及財務機構）提供的資訊。 消費者可以選擇在 網上購買信貸報告 或親身到 環聯辦事處 購買自己的信貸報告 (需 網上預約) 。
信貸評分總共分為10級，分數由1000-4000分不等，由A至J排列，A為最高的信貸評級，而J則是最差的級別，有關信貸評分的詳情可參閱下表。 信貸評級 (TU評級)一覽. 債務過多影響信貸評級？ 申請 結餘轉戶計劃改善TU！ 經常只還Min Pay (實際年利率高達30%！ ）或「卡冚卡」都會影響信貸評級，債務亦只會像雪球般越滾越大！ 不如直接申請結餘轉戶計劃（實際年利率低至2.38%），一次過還清多項債務之餘又可節省利息。 經MoneySmart申請更可享限時獨家優惠，賺取額外現金獎！ 立即比較結餘轉戶. 信貸紀錄又是什麼？ 信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等。 環聯會員（包括銀行和財務公司）每月都會向環聯提交客戶的信貸紀錄，因此每個月客戶的信貸評分都可能會出現改變。
2022年9月2日 · 信貸評分由A – J分級，當中以A為最高評級。 在銀行審核個人信貸產品（例如信用卡）申請時所參考的各項因素中，一般都會包括申請人的信貸報告。
環聯信貸監察服務提供無限次查閱信貸報告。信貸報告內的資料，反映了你的財務抉擇，還款習慣和信用狀況。
大家時常聽到的TU，是信貸評分（俗稱信貸評級）的代稱，其實TU本身並非代表信貸評分，環聯資訊 TransUnion (TU) 是全港首間及唯一的消費者信貸資料機構。 TU負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫約有550萬個香港消費者的信貸記錄。 信貸評分. 在香港，只要你曾申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。 信貸報告中的資料會經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。 信貸評分的主要用途是在大家申請信用卡、私人分期貸款、 汽車貸款 及按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向信貸資料機構索取並查閱申請人的信貸報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。 此外，銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。
1. 切忌只還 min. pay. 卡數絶對會直接影響信貸評級！ 「找卡數，幾時找，找幾多」完全反映消費者對財務管理的態度。 即使是遲清還卡數僅一日都會影響信貸評級。 就算立即清還仍會在信貸紀錄留下污點，一留就是5年。 根據環聯2020年第二季信貸行業分析報告，香港平均每名消費者持有4.1張信用卡。 每張卡的截數日和還款期限都不同。 要確保還齊卡數，除了記下所有還款期限外，另一個辦法就是更改截數日！ 本港某些發卡機構可以根據你的要求將截數日設定在每月某段時間 (例如月尾)，只要將所有截數日設定在同一時段，還款期限都會變得差不多。 立刻聯絡你的發卡機構吧！ 然而，就算準時還卡數但沒有還足全數 (例如只付 min. pay，即最低還款額) 的話，仍然有可能影響信貸評級。
長話短說，信貸評級是評核個人「信用人格」的參考指標。 分數越高代表你在財務上的信用越好。 在香港，環聯的信貸評分由1000至4000分，相對的信貸評級則分為A至J級，A級是最高評級。 0. 還款紀錄. 你的還款能力和理財態度都一一反映在你的還款紀錄當中，例如：你有沒有按時交還卡數。 信貸查詢紀錄. 每次申請信貸服務時，有關機構都會對你作出信貸查詢，而查詢次數可視爲個人對信貸需要的參考指標。 如果在短時間內出現多次查詢，這反映你可能有較高的借貸需要，從而對你的信貸評級產生負面影響。 可使用信貸額. 一般而言，你的可使用信貸額越充足，對信用評分的影響就越正面。 信貸額使用率即是你已使用的信貸額度佔每個信貸服務信貸額及全部信貸額的百份比。 這個比率最好維持於30%-50%。
2023年8月14日 · 每個人的信貸報告都有被評級，是信用卡或貸款是否容易批核、信用卡的信用額度和貸款最終獲批利率的主要因素。 TransUnion是一家美國的消費者信用報告機構，成立於1968年的芝加哥，目前在納斯達克交易所上市，股票代碼 TRU.US 。 圖片來源：fintechnexus.com. 信貸評級│個人信貸報告內容 / TU報告內容. 個人信貸報告含有下列內容： 雖說部分資料有保留年限，但仍需要用戶和環聯聯絡，才會取消紀錄！ 信貸評級│信貸評級有哪些用途? 申請信用卡. 如上所述，任何人只要申請信用卡，發卡機構和銀行就會調閱申請人的個人信貸報告，該報告將會影響申請人是否最終獲批以及所獲批的信用額度。
信貸評級是基於你過往的信貸紀錄而計算得出的，一項項的信貸紀錄同時亦會記錄到你的信貸報告内。 因此，你應開設最少一個信貸賬戶，好讓信貸評級機構有足夠資料計算你的信貸評分。 不要杞人憂天，開設一些信貸賬戶，例如申請信用卡，只要不過度消費「碌爆卡」，便可向一個好的信貸評級努力進發。 維持信貸額使用率在 30% - 50% 信用卡通常會給予消費者一定的信用額度，但這並不代表你要用盡信用額。 謹記「中庸之道」！ 將總信貸額及每張信用卡的信貸額使用率均維持在 30% - 50% 左右，便是建立良好信貸習慣的重要一步。 定期查閲自己的信貸報告. 信貸報告除了為你提供信貸評級，更包涵你的還款紀錄，並貸款、現時債務和其他財務資料。
維持良好信貸評分的方法如下： 檢視收支預算和當前的財務狀況，以查察自己的借貸和還款能力。 堅持每個月準時清付賬單。 逾期還款、延遲還款、被人追債及宣告破產，均會令你的信貸評分被打折扣。 避免過度借貸及使貸款額超過本身的負擔能力。 避免同時申請多個信貸。 查閱信貸報告，了解當中對你的財政健全狀況的說明。 若還款有困難，請通知貸款機構，商討還款計劃。 進一步了解 信貸報告 。 列印. 回到頂部 . 信貸報告包含有關個人背景及信貸記錄的資料。 信貸資料庫向其成員（如銀行和財務公司）收集你的信貸記錄資料，然後提供予銀行及其他貸款機構，以供審核你的貸款或信貸申請。
