搜尋結果
2024年5月9日 · 一般申請流程有5個步驟： 選擇個人信貸資料服務機構. 選擇網上或親身索取. 提交申請表格. 確認身份. 領取信貸報告. 3間機構的免費信貸報告略有不同，有公司規定可每12個月免費索取一份信貸報告，另有機構提供迎新獎賞，只要可以在限期前登記，就可以在免費一年內在平台隨時查看信貸報告。 各機構評分有異，會否影響消費者信貸額度？ 3間個人信貸資料服務機構使用信貸資料平台上的資料作為分析和預備信貸報告的基礎，但可能會採用不同的信貸評分模式及其他資料來源，以致所提供的信貸評分可能有所不同。 但銀行或財務機構在評估信貸申請時，不但會向其聘用的個人信貸資料服務機構索取信貸報告及信貸評分，還會考慮其他相關因素以作出信貸決定。 消費者獲取的免費報告，可否交予銀行或財務公司？
信貸評分共分為10級，最高為A級，最低則是J級，以下是各等級的分數： 評分較低的客戶，有機會被銀行拒批按揭，即使獲批貸款，所負擔的息率都會較高。 根據環聯數據顯示，A級借貸人在銀行的實際年利率約為4.8%，而次優信貸評級組別 (即D、E、F級)的借貸人則可高達10.7%至19%以上。 TU信貸評分的影響因素. 有三個主要因素會影響信貸評分，包括： 拖欠貸款或遲交咭數：如個人信貸報告上有逾期還款的記錄，即使只是遲了一日找咭數，其逾期還款的金額、欠款日期及還款日期。 查詢TU紀錄的數字：一旦申請信用咭或貸款，銀行及財務公司向TU查詢申請人的信貸紀錄。 查詢數字越多越不利評分，特別是短期內太頻密的查詢，會令財務機構認為用戶有周轉困難，或不利貸款批核。
- Hibor
- Hibor Cap
- Mortgage Link
- Borrower / Mortgagor / Guarantor
- Repayment Schedule
即銀行同業拆息。一般按揭利率都是和HIBOR掛勾。比如現時最優惠的H按是 H+1.3%。即每月供樓利息，是 HIBOR 加上 1.3%。HIBOR 利息每日浮動，可到銀行公會的網頁查閱：Hkab.org.hk
指 H按的封頂位。由於HIBOR 是每天浮動，如HIBOR不斷上升，供樓利率也隨之而增加。不過 H 按有封頂利息，現時cap 一律都是 P-2.5%，即實際封頂利率為 2.5厘。即無論 HIBOR 怎樣變化，只要 prime rate (P) 不變，供樓利率最高只是 2.5厘。
指高息存款掛勾戶口。申請按揭，大部份銀行都提供高息戶口。只要把現金放在高息戶口中，便能獲得與供樓一樣的存款利率，比普通活期存款的利率高。比如供樓利率是H+1.3%，高息戶口的存款利息也為 H+1.3%。不過，高息戶口是有上限，一般是貸款額的50％。假設貸款額為200萬，高息戶口的存款上限是100萬，即儲入100萬在該戶口可享 H+1.3% 利息。如存款超過100萬，超出上限的金額便只能取普通活期利息。有些銀行可以提供高達貸款額60％ 的存款上限。
Borrower 指貸款人，mortgagor 是指業主。業主未必一定是貸款人。如聯名物業，可以一位業主是borrower，另一位只做mortgagor。有些銀行容許非業主做borrower。Guarantor是指擔保人。
即還款過程表。通常銀行前線職員會向貸款人提供還款過程表。假設還款期是30年，還款過程表會列出由第一年至第30年每月的固定還款金額，以及每年的利息及本金結餘。到第30年供樓完滿時，本金結餘會解至零。不過要留意，還款過程表只是跟據現時的供樓利息，如加息或減息，每月還款金額也會隨之而改變，因此還款過程表只是參考作用。 延伸閱讀： 1. 按揭條款上的「All Monies」是指什麼？
2023年6月9日 · 【信貸評級】自費TU報告 查清楚未知欠債紀錄 - 星之谷按揭轉介 Starpro Agency Limited. 2023年6月9日. 在申請物業按揭或者轉按時，銀行都會查閱申請人的 環聯信貸報告 （TU），以了解申請人的信貸狀況，評估貸款風險。 報告會顯示申請人的哪些資料？ 一般申請人遞交按揭申請後，通常會由銀行負責查TU，但其實申請人亦可自行購買完整的TU報告，當中內容有何不同？ 自費報告又有甚麼作用？ 以下文章為大家一一拆解。 目錄. TU報告會顯示哪些資料？ TU顯示的財務狀況和按揭數目，對申請人的按揭貸款有何影響？ TU中的地址紀錄會是申請按揭的中伏位？ 銀行查詢TU報告後會保存多久？ 自費的TU報告與銀行所看到的有何不同？ 自費購買TU報告有甚麼好處？
2018年11月21日 · 環聯收集全香港消費者的 信貸紀錄 ，只要有申請過信貸或信用卡，銀行或貸款機構便會將客戶信貸資料交予環聯。 當客戶想申請新信貸時，辦理機構便會要求客戶授權代為查閱信貸紀錄，作為考慮批核的部份條件。 常見信貸報告按深入程度分為三種，分別為個人向環聯購買完整報告、貸款機構（例如銀行）報告，以及網站或Apps提供的免費報告。 任何一種報告都可以看到大家最關心的信貸評級Ranking，一般來說，B級或以上Ranking屬於良好，只要入息文件齊全及 壓力測試 過關，便可順利取得按揭。 個人向環聯購買的完整報告中，會詳列客戶曾經提取過的貸款。 包括該筆貸款分別由哪一間銀行取得、貸款金額及戶口號碼等。
2021年12月31日. 當申請任何銀行貸款，不論是有抵押或無抵押貸款，在申請人的 環聯信貸報告 （TU）內都會出現「TU enquiry」狀態，箇中究竟有何含意？ 又對貸款申請有沒有影響？ 本文將透過Q&A形式，逐一拆解各類常見問題。 目錄. 問：TU enquiry有多少種類？ 問：若最終沒有提取按揭貸款，TU enquiry會否消失？ 問：TU enquiry會否影響信貸評級？ 問：若向多間銀行申請按揭貸款，會否出現多個TU enquiry? 問：申請按揭時，當銀行發現有多個TU enquiry，會如何處理？ 問：若於不同銀行分別申請住宅及車位按揭，銀行能否從TU enquiry得悉申請？ 問：於兩間不同銀行，分別申請兩間物業的按揭，銀行會否得知？ 問：TU enquiry有多少種類？
2019年1月12日 · 信貸評級H級或I級，一般原因都是曾經「走數」，可能是走財仔數，或未準時還款，被財仔向環聯檢舉。 如果這些客人想申請按揭上車，首先要還清所有債務（包括卡數），財仔或銀行需要約一個月時間註入環聯，申請者應保留所有清數紀錄，向銀行證明後才獲考慮審批按揭；客人同時應主動聯絡相關銀行或財仔取消「走數」紀錄，也可預先去環聯把「清數聲明」註入自己環聯戶口。 值得注意，即使是中小型銀行，I級客摸門釘機會亦相當高，但無論如何不要貿然借財仔，買樓前可先到中小型銀行做預批，獲批才簽臨約買樓；這些銀行可能要求付數千元手續費，如按揭最終獲提取，則可以退回。 申請高成數按揭.
