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信貸報告一般反映個人的信貸及還款記錄(包括欠款記錄)、破產及其他公眾記錄(例如債務追討),及銀行或財務機構於過去兩年的查詢記錄。 如果還款拖欠超過60 日,有關資料可保留直至由全數清還拖欠款項的日期起計5年屆滿為止。 根據這些資料,信貸資料服務機構會計算出你的信貸評分。 信貸評分對我們相當重要,良好的評分在申請信貸時有助爭取更佳利率; 相反,若是評分差的話,銀行及金融機構可能收取較高利息,甚至拒絕信貸申請。 此外,我們找工作時,僱主要求查閱求職者的信貸報告亦愈見普遍,以評核求職者財務上的責任感。 信貸報告如何運作? 香港的信貸資料運作模式稱為「信資通」,由香港銀行公會、香港有限制牌照銀行及接受存款公司公會及香港持牌放債人公會,在香港金融管理局的支持下建立。
信貸資料庫追蹤你的個人資料、你的信貸賬戶資料(包括當前的信貸使用情況及還款記錄)、公開記錄(如有關債務追討的訴訟、破產及清盤呈請),並列出最近兩年曾審閱你的信貸報告的成員。 你的信貸報告亦包含信貸評分,以數字概括反映你在某一特定期間的信貸情況。 如果你的信貸記錄顯示,你擁有穩定的還款記錄及較低的非按揭債務,那麼你的信貸 評分將使貸款機構較有信心批准你的貸款申請。 若信貸評分較低,你或需支付較高的利率或可能遭貸款機構拒絕你的貸款/信貸申請。 在香港,信貸資料庫對個人信貸資料的分享,受到個人資料私隱專員公署頒布的 《個人信貸資料實務守則》 規管。 你應了解自己的權利及個人信貸資料的處理情況。 維持良好的信貸評分. 你的信貸報告及信貸評分,反映你的整體信貸記錄。 維持良好信貸評分的方法如下:
- 遲交卡數或逾期償還貸款
- 只還min-Pay
- 信貸使用度過高
- 同時申請多個信貸
忘記交卡數可能不少人都試過,但不要以為遲交幾天無關痛癢,最多就有點罰款。其實,遲交卡數及逾期償還貸款可能會影響你的信貸記錄和信貸評分。即使之後還清,信貸報告仍會記錄曾拖欠款項,而且逾期還款紀錄將會保留達5年之久。
就算準時還卡數,但沒有全數清還,尤其是長時間只還 min-pay 的話(即最低還款額),仍然可能影響信貸評分。長時間只還min-pay只會令欠款額及利息愈滾愈大,對個人財務造成負面影響,或令財務機構質疑你的還款能力。
信貸使用度過高亦會影響信貸評分,例如一張10,000元信貸額度的信用卡,若結餘是7,000元,信貸使用度便是70%。信貸使用度愈高,信貸評分就愈低,更要切忌有碌爆卡的情況 (即交易總結欠超出獲批信用額上限)。所以,信用卡卡數應該要月月清,既可避免支付高昂利息,亦不會影響信貸評分。
銀行及信用卡公司不時提供迎新禮物或消費優惠吸引消費者申請信用卡,如果你同時申請多張信用卡,多間銀行就會在短時間內查詢你的信貸紀錄,以考慮你的信貸申請。同樣地有些人在申請貸款時希望比較不同機構批出的貸款利率,因而同時向多家財務機構申請貸款。這些查詢會記錄在你的信貸報告上,過多的信貸查詢或會被解讀為你財務出現問題。所以,應避免在短時間內申請多張信用卡或多個貸款,以免影響信貸評分。
其他人也問了
什麼樣的信貸記錄可以讓貸款機構有信心批核?
信貸及貸款種類有哪些?
信貸報告是什麼?
信貸評分是什麼?
羅瑞: 信貸報告是一份財務檔案,列有個人於金融機構的各項信貸活動紀錄,讓消費者掌握自己的信貸狀況,同時協助貸款機構如銀行或財務公司在處理信貸申請時,評估客戶的信貸風險。 信貸報告內的資料包括: 消費者基本個人資料,例如姓名、地址、電話等; 信貸帳戶資料,如提供信貸或貸款的機構之名稱、信貸額度、貸款額和還款紀錄; 公眾紀錄,如債務追討、破產及清盤訴訟相關的資料; 過去兩年查詢信貸的紀錄;以及. 信貸評分。 問: 信貸評分對我有什麼影響? 羅瑞: 信貸評分對我們日常生活中不少重要的決策都有影響。 良好的評分可以幫助你申請信貸時爭取更優惠利率。 相反,若是評分差的話,銀行及金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。 此外,企業及僱主於招聘時查閱求職者的信貸報告及評分亦愈見普及,以評核其財務責任感。
個人財務. 良好的信貸評分可以幫你申請信貸時爭取更優惠利率。 相反,若是評分差的話,金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。 此外,企業及僱主於招聘時查閱求職者的信貸報告及評分亦愈見普及,以評核其財務責任感。 因此,妥善管理個人財務,並保持良好信貸紀錄十分重要。 如何改善信貸評分: 每月準時還款,並繳清全部賬單。 定期查核信貸報告,及時修正出現問題的資料。 妥善管理個人信貸,建立穩健的信貸紀錄。 避免過度申請信貸,以維持良好的信貸紀錄。 了解更多有關 信貸報告及信貸評分. 2019年12月12日. 列印. 回到頂部 . 良好的信貸評分可以幫你申請信貸時爭取更優惠利率。 相反,若是評分差的話,金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。
精明貸款貼士. 不應短時間內申請多個貸款. 債務及借貸. 信貸評級或紀錄. 稅貸. 私人貸款. 當你申請貸款時,貸款機構便會向消費者信貸資料機構查閱你的信貸報告,以評核借貸風險,決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。 這些信貸申請查詢 (就算最終沒有提取貸款)會紀錄在你信貸報告之內。 所以,若貸款機構發現你信貸報告短期內有太多信貸申請查詢,便會懷疑你有很大的財政困難,及擔心你的還款能力,可能因而拒絕你的貸款申請。 了解更多有關 信貸報告. 2019年12月12日. 列印. 當你向申請貸款時,貸款機構便會向消費者信貸資料機構查閱你的信貸報告,以評核借貸風險,決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。
1. 目錄. 什麼是財富管理? 2. 制定預算4 . 如何制定預算 6 量入為出 8 省錢貼士 9 儲蓄為未來12 . 儘早開始儲蓄 13 令儲蓄變得更容易 14 儲蓄途徑 15 檢視你的開支和儲蓄 15 精明使用信貸17 . 信貸及貸款種類 18 信貸評分、報告及後果 20 負責任的借貸 21 妥善管理債務24 . 妥善管理還款情況 26 解決債務問題的方法 28 合併債務 29 破產 30 了解與收數公司交涉時的權利 31. 2. 什麼是財富管理? 平衡收支及日常理財. 精明的日常理財是健全財務策劃的關鍵,也是一門重要 的生活技能。 良好的理財技能讓你更妥善及有效地 掌控個人的財務及支出狀況,有助達成你的財務目標。 從小培養良好的理財習慣,將可終生受用。