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2020年2月27日 · 信貸評分是根據個人信貸紀錄資料，例如有否準時還款，作出一個「總結大家財務信譽」的評分，隨著信貸提供機構（例如銀行）更新資料，信貸評分亦會不時改變。 信貸評分由1,000至4,000，分為A至J，共10個級別，分數愈高，評級愈高，亦代表著個人財政愈穩健，愈大機會準時還款，詳細劃分見下表： 評分高低 影響借貸利率. 不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭，因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人，所以他們會參考信貸報告，以了解大家對財務的責任感，這可由當中的信貸評分反映出來，從而決定還款利率高低。 據環聯資料顯示，信貸評分獲得A級的消費者，他們於借貸上的實際年利率會少於5%，但如果被評定為最差的J級，則高達45%或以上，甚至申請遭到拒絕。
2017年4月14日 · 信貸報告最重要的一環就是信貸評分，分設A至J共10個等級，A至C為良好，D至H為中等，I至J則為差。信貸資料機構環聯香港個人客戶業務總監羅瑞透露，部分工種特別看重員工的誠信，例如銀行、保險、護衛公司等，故老闆請人時，會向環聯索取信貸報告。
2017年9月21日 · 港聞. 社會新聞. 港人平均擁有4.6張信用卡 不少人誤解即日還款可以提升信貸評級. 撰文：邱靖汶. 出版： 2017-09-21 11:40 更新：2017-09-22 11:34. 使用信用卡消貴的習慣可直接影響信貸評級，被評為高風險人士他日置業貸款可能要「捱貴息」，甚至被拒諸門外。 一項調查發現近95%人擁有最少一張信用卡，90%人都能準時找足卡數。 惟調查亦同時發現，不少人對信用卡簽帳及信用評級關係存有誤解，包括即日找卡數可改善信用評級。 而決定申請信用卡時，大部分人受折扣優惠吸引，較少考慮安全及利率。 環聯的調查發現，近95%人擁有最少一張信用卡，90%人都能準時找足卡數。 (資料圖片)
其他人也問了
信貸評分是什麼?
信貸評分高低會影響借貸利率嗎?
信貸評級太低會怎樣?
什麼因素影響信貸評分?
2017年11月15日 · 當金融機構決定借貸給申請人時，信貸評級為A級的申請人與J級的申請人，所獲的信貸條款將會有天淵之別，信貸條款愈低，條款便愈為苛刻。 Morise翻查資料說，A級的稅貸申請人一般能獲得5厘以下的優惠利率，但J級的申請人則難以獲得同樣的利率，令還款的利息成本因而大增。 假如打工仔借了稅貸後，還款紀錄亦見惡劣，同樣會影響信貸評級。 Morise說：「信貸評級低的話，甚至會影響到置業的按揭貸款；另外，若希望從事金融、保險及保安等有關誠信方面的職業，僱主亦有機會查閱求職者的信貸評級才考慮是否聘用。 相關文章：收到稅單心都離埋！ 為何稅款不似預期？ 暫繳稅又係乜？ （按此進入） 為交稅而打劫銀行？ 唔使咁激嘅，用2招就搞得掂啦！ （《蜘蛛俠》劇照） 交稅2招保平安. 1. 開設「不動產」戶口.
- 評級高低 影響發債成本
- 中港兩地信貸評級 相差兩級
- 政府官員對惠譽決定感失望
- 料標普及穆迪未必跟隨下調評級
- 事件對市場影響不大
- 未來企業或有裁員潮
在回答上述問題，先要了解信貸評級制度及其重要性。信貸評級反映出債券發行人出現違約的可能性，這將會影響發行人融資成本。當發行人評級愈高，發債或進行融資時，成本便會較低。 至於投資評級公司如何對發行人給予評級？會針對受評對象金融狀況和有關歷史的數據進行調查，從而對受評對象的金融信用狀況給出一個總體的評價。受評對象包括國家、銀行、證券公司、基金、債券及上市公司等。 各投資評級機構評定的等級有其差別。就以惠譽為例，最高評級為「AAA」，其次為「AA+」及「AA」等。因此當某一個發行人評級遭下調，日後發債或融資時成本便會增加。而一般來說，國家主權信用評級是該國所有公司和機構評級的上限，因此重要性猶甚。
今次惠譽是24年來，首次將香港信貸評級下調，將長期外幣發行人違約評級（IDR）由「AA+」下調至「AA」，展望為「負面」。 為何惠譽會有此決定？該行解釋，近月的持續衝突及暴力，正在測試「一國兩制」框架的底線及柔韌性；而中國官員更自1997年主權移交之後，對香港事務採取更加公開的立場。 惠譽預料「一國兩制」框架保持不變，但香港與內地經濟的金融及社會政治聯繫的逐步提升，意味將繼續融入中國的國家治理體系，促使更多的體制及監管方面的挑戰，與香港與中國（A+／穩定）的評級差距縮小，方向是一致的。目前，香港的「AA」評級仍較中國評級高兩級。
對於惠譽今次決定，特首林鄭月娥在廣西被記者問及有關事情的看法。她表明不同意惠譽的做法，認為近月政治事件沒有削弱「一國兩制」。對於示威者所提出的五大訴求，她重申，部分要求才是損害香港的法治，如要求釋放所有被捕人士是法治社會所不能夠接受的。 財政司司長陳茂波亦表示不認同惠譽對香港近期發展的評估，並對惠譽下調香港的信用評級及評級展望感到失望。雖然過去數月香港發生社會事件，但不認同惠譽因此而質疑一國兩制在香港的有效實施。惠譽認為香港與內地在經濟﹑金融及社會政治聯繫正逐步加深，顯示香港正持續融入內地管治體系，長遠可能對香港帶來制度及規管方面的挑戰，陳茂波直言有關評論純屬臆測，缺乏理據支持。
惠譽降低香港信貸評級後，另外兩間投資評級機構目前按兵不動。標普表示，維持上周五「AA+」及展望「穩定」評級。穆迪則在上月初發表報告，維持本港長期信貸評級為Aa2，亦維持展望為「穩定」。 華僑永亨銀行經濟師李若凡指出，惠譽早前曾警告若本港政治不穩，將會影響評級，現在採取行動是因應這個擔憂，而2017年標普及穆迪以中港關係密切為由，下調中國評級後再下調香港評級，對於惠譽來說，今次降級原因相差不遠，只不過是時間推遲了，不過她估計標普及穆迪未必會再下調本港評級。 李若凡覺得，香港外匯和財政儲備強勁，是次下調評級對金融體系、政府、企業融資成本未必影響太大，市場反應不大，港元及港股均沒有太大跌幅，暫未有看到有企業因此有作出資金撤離部署，因為社會問題影響主要反映零售旅遊、房地產行業，多於影響金融市場，沒看...
信誠證券聯席董事張智威則表示，降級只是加重該地區的發債成本，假設一個地區發債要5厘息，降級後可能升至6厘息；可是香港財政盈餘及財政儲備豐厚，政府基本上不用靠發債來支撐經濟，所以實際影響不大。 他續指「AA」級在信貸評級上是排第三，仍然是較高級別，在惠譽周五中午公布後，恒指沒有急跌，反映事件對市場影響不大，但更深遠的影響是外資行或企業會覺得本港營商環境不穩，轉至新加坡或其他地方投資，例如：有消息指沙特阿美考慮到東京上市、阿里巴巴在本港上市仍未有時間表，這些影響會逐漸顯現。 張智威認為，降級主要因為近期社會動盪，只要社會氣氛恢復，示威運動停止，也有機會升級。而暫時未見撤資情況，港元未有觸及弱方兌換保證，所以現時情況不算嚴重。
不過，值得留意，惠譽預料本港今年經濟增長為0%，意味今年下半年經濟將出現收縮。李若凡指該行預期今年第四季經濟情況會好轉，預測全年經濟增長約0.6%，經濟疲弱下，消費情緒受壓，企業或有裁員潮，但相信整體失業率不會急升。 張智威稱本港下半年經濟情況不容樂觀，外出消費市民人數大減，超過20個國家對香港發出旅遊警示，內地自由行旅客及海外旅客人數急瀉，經濟增長動力從何而來？示威在6月開始，現在暫持續了2至3個月，未來數個月或開始有裁員潮。 他又指出由於經濟前景不穩，因此建議投資者避開與本地消費，及本地經濟有關連的股份，反而可以留意與內地消費及內需的股份，因為內地或會再推出措施刺激消費。
2020年10月8日 · 評分高低可影響借貸利率. + 4. 3個方法提高信貸評分. 如果你不想因擁有低信貸評級而影響錄取機會，那就要及早檢視並改善自己的信貸報告。 除了查詢報告並核對資料，以下有3個方法可以讓大家維持良好的信貸評級。 1. 準時支付帳單. 每月按時支付所有帳單，包括找卡數和償還貸款等。 很多香港人生活忙碌，往往忘記「找卡數」。 一時忘記找卡數，已可影響你的信貸記錄和信貸評級；即使事後還清，信貸報告仍會記錄曾拖欠款項，而且由欠款金額全數償還日開始計算，資料庫中會保留逾期還款紀錄達5年！ 2.
2022年11月28日 · 「信貸資料庫」負責收集借款人欠債資料及信貸紀錄，然後向信貸提供者提供相關資料。 信貸提供者決定是否向某貸款申請人提供貸款前，可先行向信貸資料庫查閱該申請人的信貸記錄，以評估其信貸質素。 《MCRA 模式實務守則》獲金管局認可. 今次服務商「一變三」，背景是2018年現有唯一服務商環聯出現嚴重保安漏洞，促使金管局推動成立MCRA。 該局早前稱，引入MCRA有助促進行業競爭，提升服務水準，降低整體收費。 MCRA模式由行業公會在香港金融管理局的支持下建立，旨在促進個人信貸資料服務行業的良性競爭，提升服務水平，並減低市場因欠缺競爭而衍生的營運和單點失誤風險。
