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2024年8月23日 · 哪些是免入息、免工作證明、免住址證明？ 下文將會解釋甚麼是免入息證明貸款，以及借免文件貸款前的注意事項，並會比較傳統銀行（滙豐、中銀、恒生等）、虛擬銀行（Mox、ZA、airstar等），以及財務公司（如WeLend、邦民、UA）免入息貸款，其證明...
免文件貸款是什麼？. 免文件貸款泛指不需入息證明文件就可以申請的貸款，適合Freelancer或其他自僱人士，又或以現金支薪的人士需要一解燃眉之急時申請，屬現金糧人士借錢的好選擇。. 不過，申請免文件貸款時並非真的不用提交任何文件，為核實申請人身份 ...
- 甚麼是免文件貸款/免入息證明貸款？
- 甚麼人適合申請人免入息證明貸款？
- 銀行及財務機構的免文件貸款/免入息證明貸款
- 免文件貸款/免入息證明貸款特色
- 免入息證明貸款缺點和限制
- 申請免文件貸款/免入息證明貸款的常見問題
申請私人貸款，手續上借款人通常需要提交至少3樣特定文件作為審批依據，即入息證明、住址證明及身份證明文件，貸款機構會根據文件來審視借款人的還款能力，並查閱借款人的信貸評分，最後批出借出的貸款金額、實際年利率及其他條款。 所謂「免文件貸款」，並非真的不用任何文件就可申請，廣義而言在申請貸款時不用齊備3樣特定文件的其中一樣或兩樣，也可稱為「免文件」貸款。 最常見的情況是，自僱人士、學生或家庭主婦等難以提供入息證明，銀行及財務機構為他們提供「免入息證明貸款」，雖說可免卻部分文件，但身份證明文件還是必須的。 🎁WeLend私人貸款：送高達HK$23,000獎賞🎁獨家優惠：由即日起至2024年9月30日，新客戶經Planto成功申請WeLend私人貸款，而成功提取貸款可再獲WeLend提供高達HK$...
如果你擁有齊全的入息證明文件，一般而言銀行的常規私人貸款會是你的首選。不過，部分自僱人士例如建築工人、網紅（KOL）、補習老師、裝修師傅、Freelancer及Slashie等，就未必有正式的入息記錄，因而無法向傳統銀行借錢，免入式證明貸款可為他們省卻不少煩惱。 另外，市面上也有專為大專或大學生而設的貸款計劃，申請手續相對簡便，只要求身份證、學生證、學費單等，亦即可批出貸款。雖然稱不上是完全的免文件貸款，但勝在不要求入息證明，算是讓沒有工作的學生申請貸款開了方便之門。
早期的免文件貸款或免入息證明貸款，多由財務公司提供，而在2018時香港金管局針對個人貸款業務的信用風險管理向銀行發出新指引，容許銀行劃出一個「新私人貸款組合（New Personal-Lending Portfolio）」，推出「免文件貸款」網上貸款服務，同時建議貸款額應少於一般傳統私人貸款。 銀行在審批免文件貸款時毋須硬性遵循傳統的個人貸款審批方法，如收集客戶入息證明，改以透過大數據和行為模式分析等來分客戶貸款的風險，評估他們的還款能力，作為審批的依據及貸款金額。 現時除了傳統銀行外，越來越多的虛擬銀行及財務機構加入私人貸款市場，科技的進步亦讓貸款申請可以進一步簡化，現時市場上最常見是「免入息證明」，免卻了糧單、稅單等的入息證明，只需有身份證及住址證明即可申請私人貸款，有些甚至連住址證明都...
申請手續快捷簡單：一般而言，提供免文件貸款產品的銀行及財務機構，可在網上進行申請服務，而且可在網上提交證明文件，批核時間可快至半小時內。貸款金額額較低︰因免卻了部分證明文件，故批核的貸款額上限在HK$10,000至HK$300,000不等，如想獲得更高的貸款額，通常需要提交齊全文件申請。年利率或會更高︰因對文件要求較寬鬆，對貸款機構而言風險較高，所以利息會較申請一般私人貸款的為高，實際利息視乎申請人的信貸評分及過往還款紀錄等因素而定。適合沒有固定收入人士︰普遍貸款機構免卻的是入息證明文件，對於一些收入不穩定、現金出糧或入息證明的人士申請，例如自僱人士或自由工作者去申請。較高實際年利率：由於貸款機構不查閱申請人入息證明，需要面臨較高風險，因此免入息證明貸款的實際年利率通常比需要遞交收入證明的貸款為高。選擇較少：提供免入息證明貸款，多數是由財務公司提供，銀行通常只向使用該銀行出糧戶口的客戶提供此服務。貸款金額較少：免入息證明貸款多屬小額貸款，貸款額有限較低，通常在HK$10,000至HK$300,000之間。影響信用記錄：免文件貸款並不等同免信貸報告貸款（免TU貸款），貸款機構在審批申請時，仍可能會查閱申請人的信貸評分，如果你多次申請免入息證明貸款，可能對信貸記錄產生不良影響。市面上部分免文件貸款
以下是市面上部分免文件貸款，但留意申請人須符合指定條件，實際情況或會因個別申請人而定，貸款機構仍有可能要求借款人遞交額外文件或補充資料。 另外，坊間個別銀行亦會為使用該行出糧戶口，以及信貸狀況良好的客戶提供免入息證明貸款。 借定唔借？還得到先好借！ 借錢梗要還，咪俾錢中介！
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要向銀行或財務機構申請私人貸款，傳統上都要交上「借錢三寶」，即 入息證明 、 住址證明 及身份證。. 時移世易，非固定收入、難以提供入息證明的打工仔越來越多，故市面上亦有貸款機構提供不同的免入息證明貸款。. 免入息貸款顧名思義就是免卻借貸人 ...
「免TU貸款」與「免入息證明貸款」，其實是兩種截然不同的私人貸款產品，前者免查閱借款人的信貸記錄，後者則不要求申請人提交入息證明文件，兩種貸款同樣具備快批及易借的優勢，但兩者到底有甚麼分別？
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