債務重組計劃 壞處 相關
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債務重組,又稱為個人自願安排(Individual Voluntary Arrangement,IVA),當申請人無法按原本債務條款還清債務時,可委託會計師或律師作為代理人,向法院申請債務重組,希望與債權人重新訂立一個新的還款計劃,多數是減低原有債務的利息、延長還款年期等,使申請人能夠負擔債務。 債務重組適合欠債額超過月薪十多倍且面臨破產的人士。 債務舒緩(Debt Relief Planning, DRP),是簡單版的債務重組。 與債務重組最大分別是申請人不需經法院申請,只需由銀行或財務公司安排,便可獨立與債權人商量,重新制訂一個雙方接受的新還款方案。 在新的方案下,申請人就能更輕鬆處理債務問題,債務舒緩適合欠債額較少的人士。 以下總結坊間的債務重組及債務舒緩計劃兩者的利弊:
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總結而言,拖欠卡數有機會引致龐大的卡數利息及手續費等額外支出,容易對個人財政狀況帶來負面影響,造成很大的心理及經濟壓力。 除了卡數利息的問題外,拖欠卡數更有機會對個人信貸評級帶來負面影響,對日後申請貸款、按揭、信用卡帶來阻滯。 想節省卡數利息支出,更快還清卡數? 要確保可以還清卡數,集中還款無疑是最佳的還款方式之一。 您可以將不同信用卡的截數日集中在同一段時間,令所持有信用卡的卡數還款期限都在差不多的相間,就可以減低忘記還卡數的機率。 此外,您可以利用 結餘轉戶私人貸款 集中還款,以一次過集中清還所有累積卡數的方式,減低遲交卡數、拖欠卡數帶來的影響。
8大最常見借貸原因. 隨著現時更多「網上即批貸款」、「免入息審查貸款」、「快捷小額貸款」推出,很多人對申請貸款或借錢已經比以往更開明,尤其是在突然需要大量現金或進行大額購買時,都會選擇申請貸款以減緩財政壓力。 其實只要正確利用借貸並準時還款,便毋須擔心會發生嚴重負債的情況。 1. 置業. 香港樓價高企,加上置業後的裝修費用,對普遍香港家庭而言,想以存錢方式儲夠首期,需要很長時間。 所以不少香港人都會選擇申請私人貸款,以應付大額或小額資金需要(例如支付部分首期及裝修費),達到盡早「上車」。 2. 創業. 要實現創業夢想,首先要有一筆創業資金,如果打算設立實體店,甚至需要預留更多錢。 相比部分創業基金需要事先面試再批出大額貸款,私人貸款比較靈活有彈性,同時資金可以更快到手。 3. 進修.
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冒充律師事務所或會計師事務所,以提供如改善信貸紀錄、債務重組、會計意見等服務為藉口,詐騙大額顧問費。 不少個案中,受騙人皆是因為騙徒所聲稱的專業人士身分而上當。 假扮成銀行、財務公司或政府部門職員,向事主聲稱其現有私人貸款或按揭出現問題,要求重組貸款、轉按或加按。 某些個案中,不良中介更會於中環等高級商業區設置辦公室,使受騙人放下戒心,以誤導其簽下借錢合約。 避免被騙要注意. 想提防不良中介,最穩妥的方式就是直接向正規、信譽良好的財務公司借錢,如邦民Promise等一般持有「放債人牌照號碼」的財務公司,受政府監管,一定有保障。 邦民的私人貸款方案,實際年利率低至1.12%,豁免手續費,靈活切合客戶不同財務需要。 最後當然是清晰了解合約內容及細節後,方可簽約。
其中有什麼缺點及風險? 一至三線財務公司點樣分? 一線財務公司:持放債人牌照,多有銀行、上市公司或跨國金融集團背景,提供不同貸款計劃,貸款額度相對較高而還款期亦較長,不時推出借貸優惠。 二線財務公司:持放債人牌照,或收取較高利息及手續費,部分提供「免信貸查核」貸款產品,以讓信貸評級較差的人士申請。 三線財務公司:無名甚至是無牌放債。 利息相對來講最高,還款期短,多不查核申請者背景﹑信貸報告等資料。 借款人不需遞交任何證明文件,只需身份證,一個電話,不需簽約就即批借錢,俗稱「電話數」。 對急需現金周轉的人士來說,三線財務公司主打免審批﹑免簽約﹑更無需文件﹑無需親身見面﹑借錢電話數即批,可說是最方便吸引,但是申請者往往都忽略了借「電話數」帶來的風險及危機。