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2021年11月14日 · 儲蓄保險｜比較AIA、AXA、宏利、保誠產品 30年預期回報差近60%. 撰文：10Life保險解碼. 出版： 2021-11-14 10:30 更新：2021-11-15 03:24. 15. 現時坊間不少長線儲蓄保險容許一筆過繳付保費，包括整付及預繳，進行長達20年甚至30年以上的長線儲蓄，有筆閒錢或嫌銀行利息太 ...
2021年9月9日 · 投保儲蓄保險，您的儲蓄交由專業投資團隊管理，讓您輕鬆賺取回報，無需理會每日市況。 坊間銷售人員有時太着重產品回報，令消費者未能徹底了解產品的限制，因而使投保人批評保險產品。 事實上，個人需要及財務規劃因人而異，儲蓄保險未必能滿足所有投資目標，因此投保前宜先了解產品特性和風險，方可選擇適合自己的保險產品。 相關文章：為何人家可27歲就退休？ 女作家邁向財富自由因由中學已起步… + 11.
- 這三點也完美對應了投資的三大要素：報酬、風險、流動性
- 我們需要甚麼樣的投資商品？
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- 結論
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風險：損失的本金+時間成本。損失本金要小於自己的耐受度，投資也不要花太多時間，我們年輕人還得認真工作啊。 流動性：多久可以轉換成現金，例如股票流動性高，兩天內就可以變成本金，房子可能賣一年都找不到買家。 報酬：跑贏通貨膨脹是基本，然後不要讓中間人賺走手續費。報酬至少3%起跳，要避免手續費負擔過重的項目，像是主動型基金。
綜合上述結論，我們需要一個能長期打敗通貨膨脹，風險不能超過自己的忍耐上限，且有足夠流動性的投資項目。其中以債券、股票、房地產是台灣人投資的大宗商品。 債券（Bond），是發行者為籌集資金發行的票券，在約定時間支付一定比例的利息，並在到期時償還本金的一種有價證券。例如今天政府發了每年支付5%利息的債券，一張100萬，六年到期。假設今天西城購買了一張政府債券，六年期間就可以每年收到5萬塊利息。很有趣的是，債券是可以買賣的，如果小名今天想用110萬跟西城購買這張債券，年報酬率就變成 5/110 = 4.54%。所以債券和股票一樣有市場行情波動，但通常較小，而且和股票呈現負相關趨勢。
財務自由｜憂退休即陷財困？30歲為翻身最佳時機 更要避犯6大錯 股票（stock）是一種有價證券，公司需要籌集資金，因此將股票發給投資者作為公司資本部分所有權的憑證，成為股東以此獲得股息（股利），並分享公司成長或交易市場波動帶來的利潤。股票市場長期報酬率約為8-15%，也是西城主要的投資標的，但股票的風險比債券要大，假設投資1000塊，就要有損失1000塊本金的風險耐受度，但這個風險可以透過企業分析和量化分析有很大程度的改善。 房地產也是一個門檻很高的項目，投資實體房地產除了需要很大資金，透過也有各式各樣你想像不到的費用產生，例如代書費、契約稅、謄本費、印花稅。所以房地產我比較建議投資REITS(Real Estate Investment Trust)「不動產投資信託」，投資REITS其實...
前面說過身邊很多朋友都喜歡購買儲蓄保險，但你知道保險的本質是甚麼嗎？ 【保險】的意思可以解釋為：保護與轉嫁風險。本質是對抗社會上普遍存在的風險，也就是說保險所保護的事情，是我們不希望發生的風險。 例如我買了一個癌症保險，理賠100萬，如果我得了癌症就可以透過公司理賠的100萬去負擔本來就可能會支出的醫療費、工作損失、家人經濟危機等等。 但我根本不希望得癌症阿！傻了！ 所以我認為儲蓄保險把投資和轉嫁風險綁在一起，本身就是邏輯上犯了錯誤的事情，投資本來就要承擔風險，但保險是要轉嫁風險的行為，這樣不是很怪嗎？ 所以在買保險之前一定要清楚自己在做甚麼，你是想賺利息，市面上有更多兼顧風險、報酬、流動性的項目。如果是想轉嫁風險，儲蓄保險肯定起不了太大作用。 相關文章：財務自由｜訪談21位白手起家有錢人 ...
剛開始投資，盡量兼顧風險、報酬、流動性，如果硬要排序的話：風險>流動性>報酬。 ．債券：被動式債券型基金 ．股票：包含個股與被動式股票型基金 ．房地產：不動產投資信託(REITS) ．ETF：被動型基金 推薦的理財項目有： ．短年期定存、零存整付 ．高利率活存，例如前陣子很夯的王道銀行、Richart數位銀行等等，有提供1%高利活存。 ．現金 推薦的保險項目有： ．醫療保險 ．人壽保險 ．健康保險 在購買以上任何項目之前，務必要做好功課。買衣服你會貨比三家挑選適合自己身材的，投資理財其實也是一樣的道理，擁有越多知識的人風險越低。
投資理財幾乎是現在低薪時代下不得不做的事情，退休每個月3萬的生活費，20年就是960萬左右，一個月存3萬就要26年才存的到！而且幾乎不可能剛開始出社會就能每個月存3萬，加上每個人生轉捩點都要花錢，像是買車買房、旅遊求學進修，結婚生子小孩上學。 所以不靠投資把賺來的錢保住，甚至有額外的報酬利滾利，其實真的很難達到960萬的目標。但透過降低支出+提高主動收入+投資理財，例如用初始月收入3萬，每年薪資成長1%+每年投資8%的複利，經過14年之後就達標960萬了！ 再往後拉到40年，總資產就可以達到11,239萬的誇張程度，當然這是每年有認真存錢投資且薪水固定成長的前提下喔！
理財｜每月人工掹掹緊 更要學懂小額投資 6個方法適合窮人入市 財務自由｜實踐提早退休！這男堅守10大原則 35歲累積100萬美元 【本文透過「方格子直送」計劃合作轉載，作者：西城，原文：【理財的第一堂課】為什麼別買儲蓄險？投資三要素與退休規劃！｜Mr. 西城】
2023年7月31日 · 特約內容. 儲錢≠犧牲生活質素｜裕饒傳承儲蓄保險計劃II 累積財富好Easy. 撰文：謝德勤. 出版： 2023-07-31 10:00 更新：2023-07-31 10:00. 11. 大家有儲蓄的煩惱嗎？ 不少人都會通過儲蓄來實現各種理財目標，尤其是已組織家庭的年輕夫婦，既要計劃子女升學，又想盡早退休「嘆世界」，但是一個家庭總有不少基本開支，即使盡量節省多餘消費「慳到盡」，甚至犧牲生活質素，積蓄仍難有明顯增長，無疑令人氣餒。 其實只要善用財富管理工具，大家既不需為儲蓄而降低生活水平，又可為未來預留儲備，甚至達至財富增值，世代傳承的效果。 想造就長線的財富增長，預先為家人建立財務穩健的未來？ 儲蓄保險是個不錯的選擇。
2024年2月19日 · 於儲蓄保險方面，10Life針對不同的理財目標，如黃金十年、教育升學、退休規劃及財富傳承等，分析市面上目標年期為10年、20年、30年與60年的儲蓄保險，就產品的保證回報、預期回報與公司紅利實現評分，回報表現較佳的儲蓄保險則獲5星評級。 5星年金 自製長糧應對退休. 關注退休理財產品的人士愈來愈多，尤其是年金計劃。 10Life分別為扣稅年金與即期年金評級。 扣稅年金的對象是在職人士，讓他們及早規劃退休。 10Life再按儲蓄、退休收入與對沖長壽風險為目標，比較產品於受保人於指定階段的保證和預期回報，嚴選表現較理想的產品。 而即期年金適用準退休人士，他們或將退休金投保即期年金，換取長期收入。 10Life假設受保人長命百歲，需要年金收入至105歲，再以產品的保證和預期回報來評選5星產品。
2020年10月22日 · 從以上個案可以看到，在年輕的時候開始善用儲蓄人壽保險計劃累積財富，不但可以享有穩定的現金收入作回報，亦可以提升長期儲蓄潛力擴大日後的潛在回報享受退休生活。 鎖定終期紅利亦能讓資金調動更具彈性，以應付突如其來的生活開支。 可見儲蓄人壽保險計劃能夠為大家的理財大計作強大後盾，值得盡早計劃安排。 宏利現時更推出限時優惠，成功投保可享首年高達15%保費折扣*。 了解更多： https://bit.ly/3kaop3W. *優惠受條款及細則約束。
2020年8月30日 · 生活. 職場. 儲蓄保險｜生活艱難要錢應急？ 除提取紅利及退保外還這個選擇… 撰文：10Life保險解碼. 出版： 2020-08-30 10:30 更新：2020-09-18 18:02. 新冠肺炎嚴重打擊本地經濟，根據今年6月公佈的數據，香港最新失業率為6.2%，創15年來的新高，當中旅遊、飲食、零售業更成為重災區。 面對疫情、就業前景的不明朗因素，不少市民都要勒緊褲頭，節衣縮食。 為了解決資金週轉問題，有朋友問，暫停繳交保費 或者從儲蓄保險中「拎錢」是否可行。 究竟大家從儲蓄保險中可提取什麼來應急？ 執行時又有什麼要注意呢？ 從儲蓄保險提錢應急注意事項： + 14. 從儲蓄保險「拎錢」取決於現金價值，而非已供保費.
