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年金是一種較長年期的保險產品,投保人向保險公司繳付保費後,可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入(例如10年內每月獲派固定金額),直至保險合約訂明的時期。年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類,兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 即期年金沒有「累積期」,即投保人一次過繳付保費後,隨即每月領取年金收入,例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」(公共年金計劃)。投保人只需要一次過辦理手續,購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。這類年金較適合不想特別理財,坐擁充裕資金,但在退休後又想領取年金收入的人士。 延期年金則設有累積期,投保人可一次過或分期繳付保費,讓資金積存生息及繼續投資,待一段時間後(例如退休時)再開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士,讓他們分期累積資金,退休後把資金轉化為...
香港的扣稅三寶包括延期年金(QDAP)、強積金自願性供款(TVC)及自願醫保(VHIS)。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅,常被人用作比較,以下的表格中我們會例出兩者異同,助你找到合適的產品。
值得留意的是,並非所有延期年金都可以申請退稅。延期年金產品需符合保監局發出的指引,其保費才可以用作扣稅,包括: 1. 保費總額最少為港幣18萬,供款期最少5年 2. 年金領取期最短為10年 3. 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金 4. 保險公司須披露產品的內部回報率,以供客戶評估和比較 5. 清楚列明延期年金的保證金額回報和非保證金額回報 6. 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅,保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率,若以現時最高稅階17%計,納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。
假設投保人是45歲男性,5年供款期,入息期為50歲至59歲。若他想自製長糧,揀選保證回本年為8年的年金產品,他於60歲保證內部回報率GIRR (未計扣稅)約為 2.02% - 2.87%;而於60歲最高保證內部回報(IRR),基於17% 稅階來計算,則為4.39% - 5.25%。
夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除,以申請合共港幣$120,000的扣除總額,前提是夫婦二人均為納稅人,而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。無論是夫婦作為聯名年金領取人,抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人,該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
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2023年11月22日 · 政府年金計算機只需輸入3項資料,包括申請人年齡、性別和整付保費金額,計算機便可算出未來25年、以及第30年和100歲時的回報。 舉例說,如投保人是位60歲的男性,整付保費金額HK$1,000,000,經過計算機評估後,可得出保證每月年金金額是HK$5,100,即由投保後下一個月起,投保人可每月收取HK$5,100前至身故。 而在他投保後的第17年、即他77歲時,其「累積保證每月年金金額」和「保證一筆過身故賠償」加起來是HK$1,050,524,達到保證期說的105%,代表他77歲時可取回已繳保費和保證回報,之後是完全淨賺。 政府年金壞處與好處.
2021年12月5日 · 過半數(55.3%)的年金本金為30萬元或以下,有五分之一(21.2%)的年金本金是10萬元或以下。 公共年金與綜合社會保障援助計劃 上述主要都是分析公共年金與長者生活津貼的情況。