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2023年8月23日 · 博客. 發布時間： 2023/08/23 13:30. 最後更新： 2023/08/23 17:00. 分享： 打工仔勞碌大半生，都希望可以盡快退休享受人生。 今期你財策劃師的主角，是從事金融業前綫管理工作的Sydney。 今年52歲的他，跟51歲的太太沒有子女，計劃未來兩年內便會退休。 由於不用照顧孩子及家人，夫婦二人需要不多，想了解是否能夠退休後可以維持每月4至5萬元被動收入。 雖然Sydney從事金融業工作，尤其是和投資顧問有關，但他個人對於風險偏向於保守，所以目前的組合只有極少數是屬於進取資產，港股及基金只佔扣除自住物業後的資產值的9.4%，加上MPF也只有22.8%，相反定期存款卻有50.3%。
2021年9月2日 · 博客. 發布時間： 2021/09/02 17:30. 分享： 距離退休愈來愈近，不少人開始考慮如何配置資產令退休生活更安穩。 今次個案由《富足家庭認證導師》何芷美（Denise Ho）提供。 劉先生過去運用借貸以增值資產，已成功累積一定財富，現階段希望把資產重整，逐步製造每月被動收入6至7萬元，如能達標就考慮提早退休，理想退休年齡為55至60歲。 【50歲夫婦擁逾3000萬資產 提早退休唔憂無錢應諗乜？ ： 按此 】 劉先生現年48歲，從事建造業項目管理及策劃工作，月入10萬元，太太是註冊護士，月入5萬元，育有兩名12歲及10歲的孩子。 家庭開支主要由劉先生負責，太太會支付自己的保險保費及一些瑣碎費用，但毋須負擔雙方長輩生活費。
2020年1月6日 · 2020年部署. 踏入2020年，又應該如何部署你的MPF資產呢？ BCT銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時早前接受本報訪問指，2020年仍充滿很多不明朗因素，例如中美貿易第二、三階段的談判、英國脫歐、以至美國總統選舉等。 她建議，供款人較適合按自己的風險承受能力，選擇MPF投資組合；其中，環球股票基金有助抵禦市場波動，分散風險。 滙豐環球投資管理認為，面對變幻莫測的環境，2020年前景相對向好。 而部分風險資產類別的市場價格具相當吸引力，當中亞洲股票及亞洲高收益債券，有望帶來良好的投資機遇。 駿隆集團常務董事陳銳隆預期，2020年環球股市將持續波動，建議高風險投資者留意經濟周期下行風險，毋須急於增加高風險資產；如有需要可考慮將資產平均分布於環球市場。 責任編輯︰陳啟昌.
2023年8月24日 · 「財務自由、提早退休」是每位打工仔女的目標和夢想，但大家數人以為這就是終極目標，因此往往沒有考慮再下一步，原來提早退休對他們的生活造成影響。 來自歐洲工商管理學院（INSEAD）的教授Bala Vissa和副教授Winnie Jiang最新發表一項研究，發現實現財務自由後的生活並不像人們想像的幸福，反而會面對不同挑戰。 這項研究通過採訪已實現財務獨立的成功企業家，發現許多人在日常生活中都遇到了矛盾的情緒，儘管他們感受到快樂和自由的感覺，但他們亦面臨著空虛和焦慮的感覺。 例如當被問到「你在做甚麼？ 」的時候。 其實，跟刻板印象相反，提早退休後的生活並不只有「躺平」，實現財務自由的人往往會繼續工作，選擇從事自己感興趣的活動和項目，從中尋找到生活的目的和意義。
2019年3月14日 · 強積金的「強制性」常引來打工仔批評，BCT銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時認為，投資市場在這19年經歷不少大風浪，如2008年的金融海嘯，或多或少會影響打工仔對強積金的信心。 但在近年，打工仔眼見強積金累積下來開始見成果、有回報，對投資強積金的態度愈趨正面。 據積金局去年的統計數字顯示，強積金帳戶人均有19.7萬元。 電子化有望帶動基金減費. 積金局正開發強積金電子中央平台「積金易」，希望減低受託人管理強積金時的行政開支，方便打工仔管理帳戶。 劉嘉時坦言，在「積金易」正式啟用之前，公司需準備額外的工夫，包括開發公司應用程式及鼓勵僱主使用電子平台等，都會增加短期的行政開支。 但長遠而言，電子化能減低紙本的行政開支，強積金帳戶的數據能集中處理，相信有望帶動基金減費。 增自願性供款扣稅優惠吸引.
2024年2月28日 · 突然失去定期收入的疑問. 這次諮詢以ZOOM形式進行，之前Candy已經準備了不少理財疑問，希望我能一一解答。 首先，由於Candy是因健康問題而提前退休，預計將來不會有定期工作收入，所以想知道應考慮怎樣的投資計劃，她感興趣的產品包括股票、債券及低風險的儲蓄計劃。 另外，她想了解應投資多少資金在建議的產品中及如何分配。 在以上的建議產品中，合理的預期回報應是多少？ 根據目前及可預見的未來支出，應如何安排呢？ 包括基本生活費、醫療保健需要及對抗通貨膨脹。 Candy對目前香港的政治和經濟形勢感覺不安，想知應否將較多的港元兌換成美元和其他外幣，到未來港元與美元可能出現脫鈎時所帶來的衝擊減少。 如兌換外幣的話，應選擇甚麼貨幣及如何分布呢？
2022年1月6日 · 這幾種方法都能夠幫助短時間得到一筆較大的資金，但凡事都有兩面。 靠平時儲蓄製造現金流，需要較長時間才能滾存足夠資金，假如用作投資，便會浪費了時間的複息效應。 透過借貸得到資金可以更快開始長綫儲蓄計劃，但需要有額外利息支出，面對波動市況，可能會得不償失。 因此，運用借貸作為儲蓄策略，需要選擇能夠提供較為平穩回報的資產，追求息差收益，有足夠時間，回報便會理想。 我在講座中分享時都強調，投資需要懂得同時把握時間及時機，不同工具有不同的重點，投資前必須了解。 【IT專才擁逾500萬現金仍怕保障不足 加按物業套現令財富穩定增值？ ： 按此 】
