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2024年3月1日 · 自僱人士和一般受薪員工在按揭做法上原來都大有不同。 如果你是自僱人士而又想借按揭上會，就要留意本篇文章，認識幾個自僱人士按揭的重點，以好好計劃自己的預算和按揭計劃！ 目錄（立即跳往） 1. 自僱人士是什麼？ 2. 自僱人士可以申請幾多按揭成數？ 3. 自僱人士申請按揭需要什麼文件？ 4. 自僱人士要出糧給自己計入息嗎？ 5. 自僱人士要計算壓力測試嗎？ 6. 自僱人士按揭如何計算壓力測試？ 7. 如公司有其他股東應如何計算收入？ 8. PART-TIME收入計入息嗎？ 除了定時定候提供最新的 樓市、按揭相關資訊 之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
2022年7月15日 · 1. 一般申請按揭需要什麼證明文件？ 2. 兩份工作（新工作和舊工作）的入息證明能否提供給銀行？ 3. 新舊工作之間有沒有太長的空白期？ 4. 新公司是否有知名度？ 5. 新工有沒有大幅加薪？ 6. 雙糧和花紅能不能被計作入息？ 7. 卡數對申請按揭會不會有影響？ 除了定時定候提供最新的 樓市、按揭相關資訊 之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創 網上按揭申請表 ，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。
- 為什麼要加按揭擔保人？
- 按揭擔保人及借款人有什麼分別？
- 什麼人適合做按揭擔保人？
- 按揭擔保人有什麼要求條件，與業主一定要親屬關係嗎？
- 按揭擔保人如何影響按揭成數及壓力測試？
- 按揭擔保人有年齡限制嗎？
- 按揭擔保人的債務會影響按揭批核嗎？
- 按揭擔保人收入不穩定會影響按揭申請嗎？
- 按揭擔保人收入可以超出業主收入嗎？
- 層樓供完之後需要甩按揭擔保人名嗎？
加按揭擔保人一般有兩個好處： 1. 業主收入不夠過壓力測試的話可以加擔保人的收入納入計算壓力測試 2. 借款人年紀太大會影響按揭批核年期，在這個情況加按揭擔保人的話有機會可以用擔保人年紀75減，將貸款年期拉長減輕按揭供款負擔
在表面上，兩者的責任及身份都是差不多。只要業主未能償還按揭貸款，擔保人及借款人均要背負償還貸款的責任。不過在甩擔保人或借款人的過程中有些不同。一般來講，銀行不可以直接甩借款人，如果要甩借款人就需要透過轉按去另一間銀行才可以。反之，只要業主收入夠過壓力測試，有些銀行可以直接讓業主從按揭裡面剔除擔保人，就算在罰息期內都不需要透過轉按甩擔保人名。這個做法節省時間及律師費。
父母做按揭擔保人 – 但要留意，如子女剛出社會工作一兩年，而父母的收入較高的話，銀行有機會會以父母的年齡計算還款年期，變相令還款年期較短。夫婦做按揭擔保人 – 就算夫婦其中一人為無收入業主，另一位為借款人或擔保人，只需要確保收入穩健都有機會獲批。未婚夫妻兄弟姐妹銀行審批按揭時沒有明文規定擔保人一定要與業主有任何關係，不過根據 ROOTS 上會的經驗所得，如果擔保人與業主有近親或親屬關係，審批過程會比較容易。親屬關係包括父母、兄弟姐妹、配偶或子女。值得留意的是，如果你需要透過按揭保險公司申請高成數按揭，擔保人的關係就必須要有親屬關係。值得留意的是，有時候按揭擔保人可以是男女朋友或未婚夫妻。 除了需要有特定關係之外，按揭擔保人最好是一些有良好信貸評級記錄及穩定收入的人士。如果按揭擔保人為破產、自僱或沒有薪俸稅單人士都會影響最終按揭批核機會。
借款人或按揭擔保人本身已擁有或擔保另一物業的話，按揭成數、供款與入息比率及壓力測試則有機會收緊。一般來講，當按揭擔保人已經有物業按揭在身，為新業主擔保按揭時在不需要按揭保險的情況下按揭成數是需要扣減一成。例如樓價700萬的按揭申請一般最多借6成，加有按揭的擔保人就變成借最多5成，另外壓力測試將會收緊至40%/50%計算。反之，如果用按揭保險借高成數按揭的話可以不扣減成數借最多9成按揭，不過壓力測試就會用35%/45%計。在這個情況要通過壓力測試就會非常困難。
如果按揭擔保人年過60而又要申請高成數按揭（有按揭保險）的話，較年輕的業主按揭申請者的月入一定要大於每月供款才有機會獲批。如過不需經由按揭保險申請，就算年輕業主收入不夠供款有較年長的父母作擔保，銀行多數可接受申請，亦可以最長借足30年還款期。
如果按揭擔保人本身已經有按揭在身，為其他人擔保按揭時需要加入本身的每月按揭供款用落計算供款與入息比率及壓力測試。另一邊廂，如果按揭擔保人有其他私人貸款等外債，該每月供款都會納入壓力測試計算。 ROOTS上會建議業主審慎選擇合適的按揭擔保人，因為如果按揭擔保人的債務情況不理想會影響 TU 信貸評級繼而影響按揭批核機會。
如果你希望申請九成按揭的話，你本人和按揭擔保人兩者都要有穩定的收入。如果其中一方收入不穩定，例如是任職每月分佣金的工作，最多就只能夠借到八成按揭。 另外，有些人可能在正職工作收取底薪以外有一些佣金收入，都有機會令收入變成「非固定」。你可以在申請按揭時只選擇以穩定收入的部分去計算壓力測試，例如正職每月收入二人總和 $50,000 ，額外有 $5,000 ~$7,000 不等的佣金，你可只利用 $50,000 去計壓測。而如果要包括佣金的部份去計，銀行就有可能只能批到八成按揭。
假如業主收入比起按揭擔保人低，而只以業主的收入是無法承擔供款，要加上按揭擔保人的收入才能供款，銀行也同樣有機會不批核高成數按揭。 例如，業主收入 $10,000，按揭擔保人收入 $20,000， $10,000 不足夠過壓力測試， $30,000 （二人總和）卻能夠過的話，銀行有機會因為業主的收入未能承受每個月的供款而不批核高成數按揭。在這種情況之下，我們建議反過來，原本的業主和按揭擔保人角色對調，以較高入息的人作為業主，而較低的人作按揭擔保人，能通過壓力測試，銀行批核高成數按揭的機會就較大。
即使供款已經完成，但樓契和按揭契仍然在銀行之手，必須要主動去贖回才算是除名。一日未除名，一日都會計入你的mortgage count，令你借按揭時候更棘手。 另外，當供款人的個人收入提升到一個可以自行通過壓力測試的水平時，你也應該盡快向銀行申請甩名。這樣做當然是為了盡快讓自己可以脫身，在買樓時更方便，而且做擔保人不會擁有物業，只有在需要時幫人還款的責任，當供款人已經能自行供樓時，盡快除名又何樂而不為？ 借按揭上會的做法雖然常見，但當中牽涉到的不同情景或個案百變，想盡量借盡買樓，就要計好數，以及認清按揭借款人、按揭人、按揭擔保人等等的角色。如果你想知更多有關按揭的資訊，歡迎聯絡ROOTS上會！
2023年3月10日 · March 10, 2023. 0. 在數碼化的世代中，人人手上有一部電腦就能夠工作，完全打破坐辦公室工作的舊有概念，令市場上衍生出不少新形式的freelance工作或數碼相關的兼職。 能夠活用時間的話，更可以做到身兼多職，一次過打幾份工做「斜槓族」（SLASHER）。 雖然做freelance自由工作或斜槓族可以更自主控制時間和生活，但去到買樓申請按揭的時刻，沒有一份穩定工作的話可能會被銀行質疑。 今次文章就和各位了解一下有關兼職和自由工作者非固定收入申請高成數按揭的重點需知！ 目錄（立即跳往） 1. 自由工作者的按揭成數上限. 2. 證明自己「有收入」 3. 證明工作的穩定性. 4. 收入再高都可能碰壁－會計師的真實案例.
2022年12月19日 · 按揭資訊 按揭新手教學. 【買樓按揭流程】3分鐘講解不可不知按揭申請流程及必備文件！ By ROOTS 上會. December 19, 2022. 0. 要成功申請按揭需要有很多先決條件，如果你開始對樓市感興趣想入市，但卻毫無頭緒不知該從何入手，來ROOTS上會找我們幫忙了解按揭流程及申請程序。 今文亦會講解按揭貸款服務申請所需文件，可以省上你很多時間心力，免走冤枉路！ 透過我們的智能按揭平台，你可以更清楚了解到自己申請按揭的成功機會，以及如何改善提高批核機會。 同時，你亦可以在ROOTS上會比較各大銀行利率，輕鬆選擇最適合自己的按揭方案。 ROOTS上會同時照顧新樓及二手樓，無論你是哪一種業主，我們都可以幫到你！ 目錄（立即跳往） 1. 一般按揭流程及程序. 1.1.
2023年5月11日 · 1. 銀行職員按揭. 2. 銀行職員按揭 Staff Plan — 好處. 2.1. 按揭利息較低. 2.2. 按揭成數高. 2.3. 審批簡單. 3. 銀行職員按揭 Staff Plan — 壞處. 3.1. Staff Plan不能享有一般按揭新用戶的按揭優惠. 3.2. 辭職或被裁員時需要轉按. 3.3. Staff Plan轉按需要補差額. 3.4. 即供樓花按揭難以轉按. 3.5. Staff Plan不能加按. 3.6. Staff Plan受條款限制. 除了定時定候提供最新的 樓市、按揭相關資訊 之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
2022年12月29日 · 對於開設小生意的老闆們，或許會擔心 自僱人士 的身份難以 申請按揭 。 以無限公司作入息證明是一個不錯的選擇。 申請無限公司簡單方便，今次， ROOTS上會 就教教大家如何簡易地用無限公司上會！ 目錄（立即跳往） 1. 什麼是無限公司？ 2. 申請無限公司需要什麼文件？ 3. 無限公司有什麼好處？ 4. 無限公司有什麼壞處？ 5. 如何用無限公司申請按揭買樓？ 6. 如何用無限公司收入入息申請按揭？ 除了定時定候提供最新的 樓市、按揭相關資訊 之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創 網上按揭申請表 ，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。
