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簡單而言，結餘轉戶的作用就是以較低利息（APR 一般約5%至19%）的貸款去清卡數或舊債，有助提升TU。 卡數分期 vs 結餘轉戶. 一旦卡數太多，手頭一時之間不夠資金還清卡數，究竟申請信用卡分期付款，抑或結餘轉戶更明智？ MoneyHero跟大家比較信用卡分期與結餘轉戶貸款之分別。 1.利息支出. 欠債最令人擔心的就是隨時間衍生高昂的利息成本。 現時信用卡欠款的APR可高達30%或以上，利疊利之下，實在難以還清。 相比之下，結餘轉戶的實際年利率約5%至19%左右，較信用卡利息低幾倍。 雖然不少信用卡分期付款計劃以「免息」或「低息」吸引客戶，但實際上申請分期大多要繳付額外的手續費、一次性行政費用等，手續費的高低亦會按卡主的信貸額及簽賬額而改變。 2.貸款用途.
- 如何選出最抵的結餘轉戶貸款？
- 結餘轉戶計劃是甚麼？
- 結餘轉戶和私人貸款有什麼分別？
- 結餘轉戶會否影響信貸評級？
- 申請結餘轉戶貸款有甚麼要求？
- 清卡數邊間好？邊間結餘轉戶最易批？
- 結餘轉戶計劃常見問題
結餘轉戶貸款較諸其他貨款計劃，最關鍵的優勝之處就是實際年利率（Annual PercentageRate，簡稱APR）低，因此選擇結餘轉戶計劃時，自然必須考慮這一點，先貨比三家，了解各家計劃的實際年利率。甚麼是實際年利率呢？它是計算貸款本身的利率，加上計劃優惠及其他費用（例如貸款手續費、服務費等等）所得出的參考利率。申請人宜在貸款前詢問清楚。
結餘轉戶計劃俗稱「清卡數貸款」，是由銀行或財務機構提供的一筆利息相對低的貸款，讓手頭上有一項或多於一項卡數的債務人找清卡數。結餘轉戶計劃除了能有助集中處理債務，申請人可享較長還款期，亦能避免卡數因高利息而愈滾愈大，減輕還款負擔。 現時市面上信用卡的欠款利息非常高，一般實際年利率可高達30%至40%，如果卡主無力一筆過清卡數，只是每月一味交最低還款額（俗稱minpay），累積的利息隨時高過本金，以致清卡數無期。因此，即使手頭上只有一筆卡數，利息比信用卡低得多的結餘轉戶計劃仍是清卡數的好幫手。 結餘轉戶計劃批出的貸款，主要是由銀行或財務機構以戶口轉賬的方式直接轉到欠債的信用卡戶口，亦有些會發出本票寄給債務人，再由債務人自行到銀行或財務機構還款。 現時香港有不少結餘轉戶貸款計劃供有財務需要的客戶選...
結餘轉戶的限制比私人貨款多。結餘轉戶人稱「清卡數貨款」，其功能自然就是幫申請人清卡數，也只局限於清卡數。事實上部分銀行或財務機構，甚至會要求申請人提供還款證明，確保貸款則的用作清卡數。私人貨款較為靈活，不設貸款用途限制。雖說如此，近年也有銀行推出用途略多的結餘轉戶計劃，容許申請人還款同時套現，可獲得額外現金，作其他用途。 雖然結餘轉戶限制較大，但它在還款期和貸款額上，條件都較私人貸款寬鬆。首先，結餘轉戶的還款期可長達72至84個月，比之私人貸款的最長60個月都要長。另外，申請結餘轉戶清卡數，借到的貸款額亦一般較私人貸款為高，前者金額為月薪的18-21倍，後者通常最多也只有12倍。 除此以外，結餘轉戶的實際年利率比私人貸款略高，前者一般約為5%至19%，後者則約為4%至18%。
信貸評級（環聯信貸評級，TransUnion，簡稱TU）記錄因個人的理財習慣，包括還款記錄和信貸組合而定，所以申請結餘轉戶計劃的確可能會顯示於信貸評級記錄上。 不過，若債務人本身無力應付債務，只能長期交最低還款額，積壓欠款，也會對自身的信貨計級留下負面影響。在這個情況下，申請結餘轉戶計劃，一筆過清還卡數，集中多項債務為一項，除了便於管理，日後如能按時還款，順利在還款期內清還債務，反而有助早日改善信貸評級。
申請人需為年滿18歲的香港永久居民，不少銀行或財務機構都對申請人每月入息有最低要求。卡主提交薪金證明、身分證副本、住址證明、銀行戶口月結單後，便可申請清卡數貸款。另外，申請人需要留意貸款計劃有否附加手續費或提早還款費等其他費用。
理論上，向財務機構申請結餘轉戶貸款，會比銀行易批一點。銀行需要跟從《銀行業條例》和《銀行營運守則》，而財務機構則需遵守《防債人條例》，按例不能胡亂審批貸款申請，不過若要實際比較，則財務機構享有較大的批核彈性，而且對於申請人的信貸評級要求較寬鬆。 不少結餘轉戶計劃標榜申請方便、文件從簡、批核快，我們來看看有幾個「易批」清卡數貨款：
申請結餘轉戶需要甚麼資格？
結餘轉戶計劃一般對申請者的資格限制不多，只要是年滿18歲的香港永久居民，便符合資格。申請人遞交申請時需準備身分證副本、住址證明、銀行戶口月結單等資料，部分銀行或財務機構會對申請人設最低入息要求，這樣的話便需要提交薪金證明。因應結餘轉戶貸款的計劃特性，申請人只能將獲批貸款用於清卡數，部分兼具套現功能的清卡數計劃則除外。
哪裡可以網上申請結餘轉戶？
市面不少銀行和財務機構都有提供網上申請結餘轉戶計劃的途徑，可避免親身申請時面對面辦手續的尷尬，實際亦有部分機構有推出網上申請專享的優惠計劃。例如星展銀行「貸易清」私人貸款計劃，在推廣期內成功申請，可額外獲贈超市現金券；渣打銀行的結餘轉戶計劃，亦為網上申請客戶提供高達HK$4,000的現金回贈。
結餘轉戶最高貸款額是多少？
結餘轉戶計劃向申請人批出的實際貸款額，其實視乎申請人本身的入息而定，一般為其薪金的18至21倍不等。
立即網上比較16大易批結餘轉戶計劃及申請香港各大銀行及財務公司如渣打﹑匯豐﹑安信﹑DBS﹑UA﹑東亞﹑Citi等的結餘轉戶計劃。經常還Min Pay兼積累大量卡數？市面上清數易批的結餘轉戶私人貸款，能幫你大幅節省信用卡利息及還款期。
信用卡欠款的年息普遍超過30厘，如果不好好正視，欠款便會如雪球般愈滾愈大，要解決高息卡數， 結餘轉戶貸款（debt consolidation loan）計劃 可幫到你整合債務，節省利息。 銀行私人貸款. 財務公司貸款. 清還卡數/貸款. 信用卡賬單分期計劃. WeLend結餘轉戶貸款. 最低實際年利率. 1.88%¹. 手續費. HK$0. 即刻申請. 迎新優惠： 可享高達HK$16,000獎賞 1) WeLend限時迎新優惠：2024年05月31日或之前申請結餘轉戶貸款，及成功提取貸款額享高達現金回贈$12,000 ² 2) Planto獨家獎賞高達HK$4,000超市現金券/Apple Gift Card （要換取Planto獨家回贈， 須按此填寫獎賞換領表格 。 賣點.
2019年5月6日 · 不少銀行亦因此推出結餘轉戶計劃，幫助持卡人一次過整合信用卡卡數，減少利息支出。 各大銀行結餘轉戶計劃比較. 結餘轉戶屬其中一種私人貸款，所以利息都要視乎環聯（TU）信貸報告及個人財務狀況而定。 就上表來說，假設貸款金額為100,000元，東亞銀行所提供12個月及24個月的結餘轉戶的實際年利率最低。 如果是6個月實際年利率來說，就是花旗銀行的年利率最低。 需要注意，雖然某些銀行的實際年利率較低，但可能會收取手續費，可能較不划算。 以中銀為例，每年手續費為總貸款額之0.75%至1.5%。 但是，花旗銀行則不收取手續費。 雖然大部分銀行已經把手續費計算在實際年利率當中，但是仍要留意不同銀行的條款，以免出錯。 不過，如果想提前還款的話，銀行亦有可能收取手續費。
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1. 減少開支. 其實要清卡數最重要是減省非不必要的開支，要明白欲望和需要的分別，下定決心在衣食住行各方面，縮減開支，並切忌因為利率低而過度借貸和過度消費。 2.結餘轉戶/ 清卡數貸款. 如果你的個人信貸紀錄理想，你亦可以利用 結餘轉戶計劃等私人貸款 ，解決卡數債務問題。 不過MoneySmart提醒大家，利用私人貸款解決債務問題只適用於以較低息的貸款去處理較高息的卡數，以節省整體的利息及手續費支出，而非過度借貸。 3. 卡數分期. 申請「月結單分期」也是可取的清卡數方法，還款期可長達36個月。 雖然這項服務涉及手續費，但每月手續費只需約0.2%-0.5%，與市面上的私人分期貸款APR相約，遠遠較 min pay 慳息。 4. 稅貸清卡數.
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