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MoneyHero貸款專家. 最後更新於 07 五月, 2024. 信貸評分 (Credit Score)是一個綜合過往信貸紀錄的評分，可以讓銀行和財務公司等借貸機構在審核貸款申請時，評估貸款人還款的機會率，決定是否批出貸款。 如果信貸評分較低，借貸機構有可能拒絕貸款申請，即使成功批出貸款，亦很大機會收取較高利率，變相增加借貸成本和利息。 其他貸款比較： 稅務貸款 ｜ 特快私人貸款 ｜ 免入息貸款 ｜ 免TU貸款 ｜ 網上貸款 ｜ 低息貸款 ｜ 24小時貸款 ｜ 易批貸款 ｜ 公務員貸款 ｜ 銀行貸款 ｜ 虛擬銀行貸款 ｜ 短期小額貸款 ｜ 清卡數貸款 ｜ 大額清數貸款. 點解貸款唔批? 申請私人貸款唔批原因有很多，但點都離唔開兩個主要因素。
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- 什麼是加按？
- 加按係咪即係物業二按？
- 加按手續及程序
- 加按貸款額及年期
- 加按利息支出
- 加按好處與風險
- 精選大額私人貸款
「加按」其實是樓宇按揭的一種，簡單來說，就是將原本已抵押給銀行作物業按揭的物業，再進行多一次按揭貸款安排，申請額外的貸款額。所以加按套現意思就是，透過「加按」這個貸款安排，套現一筆資金。 一般來說，「加按」較多是在樓市上升時出現的選擇，因為物業價值上升，令可作貸款的金額亦相對提升，這個具體情況我們下文會再以例子作解釋。 當你決定申請「加按」時，其實就等於再申請多一次按揭貸款，所以涉及的手續和要求是一樣的，亦即是你要向銀行提交相關的個人資料、入息證明，以待銀行審批，並要通過金管局訂下的按揭供款壓力測驗的要求，所以審批時間會較長。 如果是聯名物業的話，「加按」時需要得到各個業主的同意，並一同申請。如果是政府資助房屋，例如居屋、夾屋或租置計劃的業主，在未補地價的情況下，則要先取得相關部門的批准。
兩者完全不同！加按是在原有、正在還款的按揭貸款上再抵押加借按揭，由始至終只涉及一間銀行及一份按揭貸款，就是原有按揭貸款所屬的銀行，才可以進行加按。 顧名思義，「二按」是指第二次按揭，即是在原有的按揭貸款下，另外再申請多一次按揭，涉及的是兩間不同的財務機構。由於申請兩份按揭的還款風險增加，故銀行一般不會承造二按，只有財務公司及地產商，會向業主提供二按。 由於風險較大，二按的利率會比加按高，但利率高同時按揭成數亦會較高，而且往往不需要入息證明，手續簡單。不過申請二按都要獲得一按銀行同意，市面上亦有三按、四按、五按，但由於風險太大，已經不太流行。
正如上文所說，「加按」是按揭貸款的一種，所以申請的手續及程序，大致與申請樓宇按揭相若，都要滿足金管局的指引。根據按揭顧問所說，如果是樓契已在業主手的「現契樓」，重新申請按揭貸款套現的話，需時大約1至2個星期。 但如果你原本透過A銀行借取按揭貸款，但是加按時，見到B銀行按揭利率較低以及物業估值較高，所以想順道「轉按」至B銀行，那麼手續就跟重新申請樓宇按揭一樣，即是銀行會審視你的入息、還款紀錄、可否通過壓力測試等。申請過樓宇按揭的你都應該知道，按揭審批過程一般較長，而且涉及贖契和重新簽訂按揭契約等，需時可能要超過一個月。
由於「加按」亦即是申請多一次按揭貸款，所以貸款年期與一般按揭相若，可以長達25至30年(要視乎物業樓齡及貸款人年齡)，而由於「加按」是以物業作抵押的貸款，所以貸款金額主要受物業價值而定。 假設你在幾年前以HK$80萬首期，用八成按揭買下當時價值HK$400萬的住宅單位，但時至今日，隨著樓價上升，這個單位的估值已躍升至HK$700萬，而經過幾年的還款，你當時借取的HK$320萬按揭貸款，現時只是餘下HK$250萬未清還。由於物業升值，而你的負債比例亦經有所下降，所以即使是以同一個物業作押抵，可作按揭貸款的金額亦相對提升，所以提供了「加按」這個選擇。 根據目前金管局的要求，HK$600萬以上至HK$1,000萬的物業，在沒有購買按揭保險計劃之下，最高按揭成數為六成計算，這個價值HK$700萬的單...
不少朋友都知道，目前樓按利息處於低位。雖然隨著美國加息，本港按揭利率已較早幾年的歷史低位有所回升，但目前普遍仍處於3%以下，利率較市場上大部分私人貸款為低，這個低息原因亦是大多數選用「加按」的原因。 但要注意的是，這個按揭利率不一定是固定的。由於目前市場上絕大部分人均選用P按或者H按，即是說他們的按揭利率是與銀行最優惠利率(P)或者同業拆息利率(H)掛勾，而這個數字是可以浮動的，亦即是說他們的按揭利率有機會出現波動。在1997年樓市高峰期時，按揭利率就曾經高達12%，所以這個變數也是值得大家注意的。
在樓市暢旺時，加按套現對有樓一族來說，不失是一個資金周轉的好方法，而且還能夠獲得銀行的回贈，加按的好處，簡單概括如下： 1/享受樓價上升的好處，在不需賣樓下，可套現更多資金 2/可選擇較低的按揭利率 3/申請加按獲准後，可得到銀行的現金回贈，但要留意有關現金回贈發放方式屬貸款扣除，還是直接發送到按揭戶口，一般而言，後者會更佳 4/銀行會給予按揭存款掛鈎戶口，存款息率與按揭利率相等，但會有最高存款額，部份銀行為HK$50萬，亦可安排還款人家庭成員的存款享有高息，抵消部份利息支出 但同時必須考慮清楚風險才申請。簡單概括上文風險如下： 1/ 審批時間較私人貸款長，如果急需現金或阻礙套現進展 2/ 樓市急跌時，有機會被call loan 3/ 貸款利率或浮動，令每月還款額較難握 4/ 加按需要找律師...
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MoneyHero團隊. 最後更新於 02 二月, 2023. 被動收入 Passive Income 即是指不用額外工作，就可持續獲得收入。 要知道，只靠打工儲錢的話，恐怕一輩子都難以達至財務自由，學會更多增加被動收入方法，盡早開始理財規劃，讓錢為你搵錢，即睇 MoneyHero 被動收入貼士。 一按即到相關段落： 定義 ｜ 被動收入重點 ｜ 增加被動收入方法. 被動收入定義. 美國稅局把收入分為三種：主動收入 (Active Income)、被動收入 (Passive Income)和組合收入 (Portfolio Income)。 當中的主動收入就是指薪金，通過工作賺取的收入，必須工作才有錢，不工作就沒錢收。
MoneyHero. 最後更新於 30 三月, 2015. 八大窮遊國家巨無霸價錢. 各位窮遊一族，去台灣、東南亞去到悶，打算開發新國家又怕開支太貴？ 平價旅遊最大嘅開支，除左機票、住宿，就係飲食，《經濟學人》嘅Big Mac Index用麥當勞巨無霸價錢，比較各地物價，我哋就挑選出八個各有特色嘅窮遊理想國，等你知道各地物價同特色！ （資料來源：《經濟學人》Big Mac Index統計，幣值為港幣約數） 好平，但無牛嘅印度Big Mac. 巨無霸單價：$14.64. 印度經常成為《經濟學人》Big Mac Index嘅全球最平國家，但當中有一個關鍵，就係印度Big Mac無牛肉，而係用雞肉或羊肉代替。
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