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  1. 若您有公司團體醫保或基礎醫療保險,設自付費的自願保較適合您。 團體醫保未必能提供全面的醫療保障,根據香港保險業聯會《2019年醫療索償數據調查》顯示,本港團體醫保的住院治療及手術費賠償比率大約只有64%至75% 1 ,員工須自行填補保障缺口。

  2. 不少在職人士明白團體醫療保險的保障未必足夠,因此投保自願保計劃作為補足,並可保障轉工離職期間甚至轉為自僱後的醫療需要。 但須留意,一般自願保設有細項賠償限額,賠償比例約85%至92% 9 ;部分自願保計劃則全額支付 # 住院及手術費等開支,不設細項賠償限額,令客戶更有預算,毋須擔心意料之外的費用,是可考慮的保障方案。 *醫生費包括外科醫生及麻醉師費;醫院費包括病房住宿、藥費、藥物注射費、檢查費、治療及有關物料費、膳食及雜項等。 近年有癌症患者選用標靶治療或免疫治療,由於針對癌細胞施藥,可減少副作用,但費用昂貴。 目前私家醫院標靶藥費每月約需港幣10,000元至380,000元 10,差距頗大,治療時間中位數可達47個月 11。

  3. 團體醫保未必能提供全面的醫療保障,根據香港保險業聯會《2019年醫療索償數據調查》顯示,本港團體醫保的住院治療及手術費賠償比率大約只有64%至75% 1 ,員工須自行填補保障缺口。 由於備有自付費的自願保保費比較便宜,如遇有醫療開支,費用大部分由團體醫保支付,而餘下的費用,就由自願保支付,從而以較低的金額為自己準備全面的保障。 先向公司團體醫保索償醫療開支 再利用自願保索償有關餘額 自願保如何減輕姚小姐的財政負擔 姚小姐的自願保計劃 * 經四捨五入調整 由此可見,投保設自付費的自願保計劃讓姚小姐填補保障缺口,即使以後要支付突如其來的醫療開支,也有保險計劃代為支付,讓原定的理財 計劃、按揭供款不受影響。 另外,納稅人士如投保合資格自願保計劃可享扣稅優惠。

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  5. 不少在職人士都依賴公司醫療保險,其實團體醫保有限,每日於各種生活壓力下,面對嚴重病患風險,如何以自願保拆解? Matthew的自願保及報稅策略 參考Matthew的審慎計劃,可能有所啟發。 Matthew是獨生子,更是家中經濟支柱,一力承擔供養雙親的責任。 雖然公司有團體醫保,但假若身體有大問題,擔心危疾保障不足,醫療開支將由自己繳付,令一家生計陷入危機。 他35歲時決定投保「滙豐自願保靈活計劃(「滙豐靈活保」)—鑽級」,選擇每年自付費0元,標準保費約為每月港幣3,159元,享有全面醫療保障,即使患上嚴重疾病而住院接受治療,亦不會成為家人負擔。 並由第2個保單年度起每年提供港幣2,000元身體檢查保障,鼓勵定期驗身。

  6. 不少在職人士明白團體醫療保險的保障未必足夠,因此投保自願保計劃作為補足,並可保障轉工離職期間甚至轉為自僱後的醫療需要。 但須留意,一般自願保設有細項賠償限額,賠償比例約85%至92% 9 ;部分自願保計劃則全額支付 # 住院及手術費等開支,不設細項賠償限額,令客戶更有預算,毋須擔心意料之外的費用,是可考慮的保障方案。 *醫生費包括外科醫生及麻醉師費;醫院費包括病房住宿、藥費、藥物注射費、檢查費、治療及有關物料費、膳食及雜項等。 近年有癌症患者選用標靶治療或免疫治療,由於針對癌細胞施藥,可減少副作用,但費用昂貴。 目前私家醫院標靶藥費每月約需港幣10,000元至380,000元 10,差距頗大,治療時間中位數可達47個月 11。

  7. 一般的醫療保險可視為健康保障基礎,如您已有自願保或公司團體醫保,此等保單能夠實報實銷醫療費用以提供充足的醫療保障。 當需要自行負擔的醫療費用越少,在投保危疾保險時,可選擇保障額較低的計劃。 3. 您有什麼財政負擔? 患上癌症等大病需要長時間休養,一般2-3年,其間很大機會無法工作,並須應付醫療費用及日常生活開支,因此應考慮以下幾點: 危疾治療費用 護理員費用 日常生活費用 子女學費等經濟負擔 雖然危疾保障的保障項目越多,保費不一定會越貴,但我們要注意其保障範圍是否夠廣泛。 坊間有危疾保障計劃覆蓋: 常見危疾 + 提供延伸保障予危疾以外的情況, 例如末期疾病、完全及永久傷殘、不能獨立生活及重大醫療治療=為尚未發現的新型疾病或創傷設下安全網 個案分析

  8. 一般的醫療保險可視為健康保障基礎,如您已有自願保或公司團體醫保,此等保單能夠實報實銷醫療費用以提供充足的醫療保障。當需要自行負擔的醫療費用越少,在投保危疾保險時,可選擇保障額較低的計劃。

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