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點解你個大灣區銀行戶口會被凍結先？ 大陸銀行被封, 解禁無期 原來唔止我一個大陸銀行戶口被封 邊間找換店唱人民幣最優惠。。 用支付寶既要小心 香港的AlipayHK 匯錢到大陸支付寶 現匯唔到上去了?
- 原來 最近 咁多人 大陸銀行戶口被凍結
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- 原來 最近 咁多人 大陸銀行戶口被凍結
- 釐清帳戶被凍結原因
- 個人帳戶使用注意事項 & 相關規定
- 被凍結如何處理？
- 大陸不是特例
- 總結
1.台胞證過期
如果只是單純台胞證過期，解決辦法很簡單，先登入看一下網銀有沒有提供線上更新證件的功能？有的話直接更新就可以了。 如果找不到更新功能的話，就問一下線上客服，要如何更新台胞證？ 有些銀行可以線上填表提交，有些要臨櫃辦理。 雖然臨櫃辦理大多可接受委託書找人代為處理，不過除非是由親友代勞，不然還是不建議把自己的台胞證和銀行卡交給不認識的人，風險太大。 這是最容易解決的一類！
2.帳戶太久無交易
還有一類帳戶被凍結的原因是因為太久沒有動用了。 依規定連續6個月無交易紀錄，銀行卡就會被凍結。被凍結後如果要「解凍」必須臨櫃重新核實身份，才可恢復使用。 要避免這種情況發生，最簡單的方法就是綁定自己的支付寶、微信支付，然後偶爾給自己的帳戶互轉一下， 或是開個1個月期定存，然後每個月續存一下就行了。 還有部分網友是已經好幾年沒交易紀錄的， 這類帳戶如果已經被「斷卡」，那就只能臨櫃取回帳戶內餘額，然後重新開戶了。
3.風控鎖卡
上面兩種原因都算好解決的，比較麻煩的是被風控鎖卡、停戶的，通常彈窗上也不會說的很明白，只會說「您的帳戶因違反相關規定，已被暫停使用，請聯繫分行處理…」。 這當中很多是從事批發買賣生意的，從大陸淘寶、天貓、1688、拼多多、義烏……批貨回台灣銷售。 早期的做法，通常都是多開幾個個人銀行帳戶，然後分散金流，批貨回台賣。 但是近2年，隨著大陸「金稅四期」的實施，政府追稅有了強而有力的法源依據和工具， 加上這幾年為了防疫，財政透支、國庫空虛，不管是個所稅、企業稅…..該繳的都別想逃了。 所以，早期那種開多個個人賬戶，批貨回台銷售的方法已經漸漸行不通了！！！ ps.也不要覺得說大陸怎麼這麼恐怖？其實台灣很早以前就有聯徵系統了，一旦在一家銀行的信用出問題，就會影響其他銀行的開戶、辦信用卡、貸款…..等。大陸的「金稅四期」，也只是把原本分散在各個銀行的個人金融資訊整合在一起。
如果開的是銀行個人帳戶，那就只能單純拿來自用，合理合法的都可以， 不管是要存款、購買理財商品，還是要綁定支付寶、微信支付來網購商品、訂機票、酒店、外賣…..只要是自用都沒什麼問題。 不過一旦金流過大，顯然跟工作收入不相匹配（開戶時要填寫工作單位名稱、個人&家庭年收入….），就會進入銀行的風控系統進行監控。 那開戶填寫資料時自行「加薪」不就好了？ 也沒用，填多了一樣會被監控金流！ ps.「年收入50萬人民幣」=月收入4.16萬。所以其實每個月金流都超過 4萬人民幣 就要小心了！ 也就是說，要像從前那樣用個人帳戶來批貨，已經越來越不可行了！ （參考下圖和銀行經理的諮詢對話。大家都這麼做並不表示對的，過去可行的方法，現在已經不行了。） 更多帳號被凍結的原因請參考：【大陸銀行帳戶被凍結的6大NG行為...
如果是銀行內部自控被凍結的，通常只要回分行辦理，都還有機會解凍。 行員會詢問帳戶資金用途、金流往來……等問題，然後告知違反了什麼規定。 如果是拿來批貨造成金流過大，通常會建議開個公司，用對公帳戶來收、付貨款，避免再違反相關規定……。 如果是情節重大，或是已經進入公安、司法系統，那這帳戶基本上就涼了， 想解封只能走法院（不過如果逃漏稅是事實，去了也只是做實罪名，自討苦吃。） 在大陸，逃漏稅可不像台灣，補繳就好。 簡單來說，就是初犯屬《偷稅漏稅》，需補繳50%～5倍的罰款。 5年內再犯的屬於《逃稅罪》，除罰金外還要加有期徒刑。 那銀行怎麼判斷是存戶是自用，還是用來批貨盈利的呢？ 除了看金流和職業、收入有沒有匹配外，如果金額過大（單日超過5萬人民幣，單月超過10萬人民幣），也會被重點監控。
看到這，也不要覺得說大陸未免也太可怕了吧？ 在美國就有句諺語：「死亡與稅金，不可避免。」 在台灣做網拍，每月銷售額超過8萬元，就必須向國稅局辦理稅籍登記並繳稅款。 各國為了租稅公平與國庫收入，對應收的稅從來不手軟。只是早期受限於資訊不透明，除非金額龐大，不然國稅局也不見得願意花時間和人力成本去查稅、追稅。 現在不同了，有大數據的加持，透過科技執法，任何收入和金流基本上都無所遁形。 想想看，在大陸那些月領3、5000人民幣的受薪階級都要繳稅了， 每個月金流3、5萬人民幣的高收入族群能不被查稅、追稅嗎？ 所以現在在大陸不管是網紅還是做微商，基本上也都被要求至少要開工商個體戶，才能領取獎金。 看到這還敢用個人銀行帳戶批貨轉賣？還敢幫人代收代付嗎？ （案例：一位開戶客戶用個人帳戶幫大陸直播平台做台灣...
所以想去大陸銀行開戶的朋友，一定要想想自己的用途是什麼？ 如果只是單純的自用消費，為了方便使用支付寶、微信支付，那基本上沒什麼問題。 但如果是為了做批發代購生意使用，一旦金額超過了一定額度（3萬人民幣），風險就會逐漸增加。 至於那些做代收代付業務的，因為資金來源複雜，一不小心可能就成了洗錢共犯。 所以有非自用需求的， 比較安全的作法還是建議在大陸開公司，用對公帳戶來收、付款，按規定報稅（月銷售額10萬人民幣以下，可免徵增值稅），這樣才能長治久安喔！ 最後，
2021年8月26日 · 証件過期, 大陸銀行被凍結 (已有解決方法) emt1314. 珍珠宮. 積分: 42542. 發表於 21-8-26 16:25 | 顯示全部帖子. 本帖最後由 emt1314 於 21-8-26 17:42 編輯. 由於回鄉証過期, 導致大陸銀行戶口被涷結, 又不能親身返大陸更新証件號碼, 現有解決方法如下 (親身經歷) 1. 中國銀行 <<< 有需要時可打電話到大陸銀行要求解凍, 但只可以24小時. 2. 建設銀行 <<<打電話到大陸建行, 要求申請解凍白名單, 有效期一年 (成功咗) *** "好似" 要有网上銀行才可以*** 如有其他方法,歡迎更新指教. 【 一毫之善，與人方便； 一毫之惡，勸君莫作； 欺人是禍，饒人是福； 不信抬頭看，蒼天饒過誰 】
2022年7月16日 · 他說，內地銀行賬戶若長期未有操作或因港澳居民來往內地通行證等證件到期更新，戶口就會被凍結，須到內地銀行重新辦理登記手續才能解封，而他就算在本港中國建設銀行（亞洲）有戶口，但也無法處理同一銀行的內地戶口。 他早前已向政制及內地事務局反映有關問題，局方表示會轉交財經事務及庫務局跟進，他希望透過兩地政府層面溝通，解決有關問題。 巿民解封內地賬戶須親往內地辦手續，惟深圳健康驛站配額有限，北上困難，梁熙提出在香港設「健康驛站」的建議，利用方艙醫院等設施改為「在港驛站」，讓巿民檢疫完畢後點對點回內地。 對醫務衞生局局長盧寵茂早前回應指若設「在港驛站」，入境處及海關等人員便須閉環管理，他認為可行，「內地醫院都是閉環管理，上班一個月，放假一個月，『在港驛站』人員可以返工兩個禮拜、放假兩個禮拜。
2023年1月6日 · 為何被凍結？ 身份證、回鄉證，續證後未更新資料. 更換內地手機號碼後，或內地手機號碼被凍結，未更新資料. 登記使用兩地數據「太空卡」，用完後未有續約；使用「一卡兩號」後，轉台後內地電話未能使用. 未申報收入來源屬內地或香港. 銀行戶口太長時間未用過. 如何解凍？ 中銀：到中銀香港分行親身辦理. 交通銀行：更新證件可經手機應用程式，更新手機號碼可經網上轉交內地分行。 工銀亞洲：更新證件需致電本港熱線轉駁至內地熱線，更新手機號碼可經網上或手機應用程式. 建設銀行：更新證件需致電內地熱線，更新手機號碼可經香港分行。 客戶服務熱線： 中銀香港 3988 2388. 交通銀行 2239 5559. 工銀亞洲 2189 5588. 建設銀行 2779 5533. 如何申報收入來源？
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從事中港生意或經常性透過找換店匯款的你可參考以下資訊: 銀行凍結. 俗稱 (風控)，是內地銀行慣常的監管方式。 一段情況會發生在晚上時間，銀行監察系統自動識別有不尋常的交易記錄而進行即時凍結。 當然亦也有在日間帳戶無固地被鎖，但這需要人手操作，發生機會不大。 遇上此情況，大家不需太擔心。 首先不要再轉帳此戶口，一般銀行風控大概3至5日,銀行系統會解除凍結。 就算網銀出現提示要到銀行支行處理，只要戶主到支行簽名便可提現。 有些銀行亦會要求戶主將所有結餘提取并立即取消戶口. 司法凍結. 此乃最麻煩的情況，一般是有關地方公安局對違法行為而進行切底調查。 通常會發生收了款項後1-2日便鎖了戶口。 戶主只可以聯絡銀行嘗試詢問那一公安局發出凍結令，繼而作出查詢及被調查。
2023年6月30日 · 因為大陸是有外匯管制的，依據大陸外匯管理局規定，大陸發卡機構發行之銀聯卡，每卡每日海外提領限額 1 萬元人民幣，個人名下卡片合計每年 (1月1日至12月31日)累積限額不可超過 10 萬元人民幣 。 很多在大陸賺了錢的（有些還是詐騙所得）想匯出大陸，跟很多想到大陸批貨有人民幣需求的人，剛好一拍即合。 不過不管是在台灣還是在大陸，這種換匯服務都只有銀行能做，其它從事這類業務活動的都屬於 地下匯兌 。 所以千萬不要因為有了大陸銀行帳戶，覺得幫人換錢這手續費好賺，就跟著做起換匯生意，真的是相當危險！ 延伸閱讀： 地下匯兌刑責那麼重，小心3大地雷區. 4.大額批貨. 早期很多台灣的賣家，會用大陸個人銀行帳戶到大陸批貨回台灣賣， 自從 「電商法」 上路後，大陸的微商、網路賣家….也都要工商登記了。
