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MoneyHero. 最後更新於 18 十月, 2021. 眾所周知，退休人士為咗解決退休後生活嘅使費，單靠強積金 (MPF)係唔夠㗎，所以按揭證券公司就喺2012年推出「安老按揭計劃」，即係坊間所講嘅「逆按揭」，專俾55歲或以上有樓揸手嘅長者，將佢哋自住嘅物業按俾銀行，然後每個月攞一筆錢作為生活費；所以，呢個計劃其實係適合有樓但手頭上cash唔夠嘅「老友記」。 一般嚟講，我哋買樓就同銀行借錢，跟手每個月供樓，呢啲就係「樓按」；而「逆按揭」就即係成件事反轉嚟玩，即係將手頭上已經供滿按揭嘅樓，反向按俾銀行，而銀行就會每個月向長者業主俾番一定數量嘅金額，所以就有「逆按揭」呢個名啦。 暫時嚟講，私樓、未補地價嘅居屋 (即係綠表居屋)、夾屋及公屋都可以向銀行申請「逆按揭」。
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- 定息按揭。定息按揭會有一定既「鎖息期」，一般為3至5年，鎖息期過後會採用浮息利率。喺呢段期間，無論市場利率走勢如何改變，按揭息率都會被鎖定。而定息按揭的利率一般比浮息按揭高。
- 浮息按揭。浮息按揭有兩種，包括「銀行同業拆息按揭計劃」(HIBOR rate) 及「最優惠利率按揭計劃」(Prime rate) 。HIBOR比較浮動，Prime rate 則比較穩定及可以預料。
- 存款掛勾按揭。存款掛勾按揭主要有兩種。第一種，存款戶口的存款息率可尊享與按揭戶口相同的息率。而第二種，存款戶口雖然沒有與按揭利率相同的存款息率，但在此戶口的存款額可當做已清還的按揭。
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MoneyHero. 最後更新於 31 一月, 2020. 樓價越來越高，最令人煩惱的相信是要儲足首期，因此按揭成數變得非常重要。 到底如何能承造高成數按揭？ 你首先要了解何謂按揭保險。 置業「上車」，首期以外的金額需要用按揭來填補，但到底甚麼情況之下才需要按揭保險？ 按揭保險其實又是保障哪一方呢？ 今次就讓 MoneyHero 為你拆解！ （2020年1月更新） 按揭保險保費計算. 如果按不同按揭年期，一次付清保險費的話，採用浮息按揭，保險費由貸款額的1.15%至4.35%不等。 當然，亦可選擇每年支付保費（見下表）。 保險費其實不是一筆小數目，幸好保險費可以以按揭貸款支付，不過這樣會影響按揭成數，或會令你繳付較高的保險費。 按揭保險費一覽（自住物業貸款及並無未完全償還按揭貸款在身）
- 經按揭保險計劃承造按揭成數上限
- 首期點計？
- 甚麼是壓力測試？
- 壓力測試例子
在政府推出的「林鄭Plan」之下，放寬不同樓價的樓盤在按揭保險下可承造的按揭成數上限，樓價HK$800萬以下的新盤，最高可以承造90%按揭，因此新的按揭成數計算方法如下： 僅限申請時:(1) 所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業；(2) 所有申請人須為固定受薪人士；(3) 與現時按揭保險計劃的安排一樣，若申請人於申請按保計劃時已經擁有或提供按揭擔保予一個或以上未完全償還按揭的物業，其供款入息比率上限須下調。
假設購買HK$800萬住宅物業，銀行又估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需HK$80萬。上述例子只適用於首次置業人士。如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。
根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。按揭申請人／家庭的「供款與入息比率」（Debt Servicing Ratio, DSR）亦具有限制，基本DSR上限為50％；於壓力測試下，假設實際按揭利率上升3個百分點，DSR最高只能為60％。但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案...
首次置業人士
以上述情況為例，購買HK$600萬單位，承造80％按揭，首期HK$120萬，以P按實際利率約2.5%計，分30年供款，月供HK$18,966；在壓力測試之下，假設按揭利率升3個百分點至5.5%，每月供款升至HK$27,254，如果申請人不是首置，其本人／家庭月入要達到HK$45,423才能達到DSR不逾60%的要求。 對於首置申請者來說，原本通過壓測最低月入要求為HK$51,101，但現時即使不符壓測亦可按足9成，最低月入要求大減近萬元至HK$42,674，亦較承造8成按揭的月入要求低，惟每月供款相應之下必然上升。必須好好評估是否負擔得來，否則難以應付突如其來的經濟環境轉變。
MoneyHero. 最後更新於 11 六月, 2022. 申請按揭時，如果順利通過審批，銀行便會批出按揭；而被拒批的個案，理由各有不同。 而在不同之中，又可綜合4種不同的大類。 MoneyHero.com.hk 逐一為大家講解按揭申請失敗原因，並且建議相應的解決方法！ 1.入息不足. 一般來說，按揭申請被拒批的原因不外乎「人」或「樓」出現問題。 所謂「人的問題」，最常見是一般人也較先想到的是收入不足。 撇開以資產水平為準申請按揭的個案不計，申請按揭時，供款與月入需合符一定要求 (包括符合壓力測試的要求)，收入不足便是一個常見的按揭申請被拒批的原因。 2.收入證明不足. 除了收入不足，較常見的按揭拒批原因是收入證明不足。
文章. 置業安居. 首置上車. 【放寬按揭】首置人士800萬或以下樓價可按9成 最低月入要求係幾多？ MoneyHero貸款專家. 最後更新於 01 二月, 2023. 政府於施政報告提出多項措施助市民上樓，當中包括放寬首次置業人士按揭成數，認為可令更多人不用再苦於首期不足而望樓輕嘆，然而因首期金額大減就貿然上車又是否明智？ MoneyHero 即時帶大家深入了解！ 施政報告 宣布，首置人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限，將提升到HK$800萬，而HK$800萬以上至HK$1,000萬的物業，則可承造最高8成按揭。 而且首置人士即使未符銀行壓力測試，仍可申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，保費亦會因應風險因素作出額外調整。
