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投保人在向保險公司提出賠償要求時，投保人需要自行支付的費用
- 「墊底費」 (又稱「自負額」），在實報實銷的保險中較常出現，泛指投保人在向保險公司提出賠償要求時，投保人需要自行支付的費用。 如投保人已購買設有「墊底費」的保險，投保人支付墊底費後，剩餘的費用將根據其計劃所設定的保障上限來進行賠償。
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墊底費，有時叫做自負額，或自付額，英文為excess，或deductible，在實報實銷的保險中比較常出現，廣義上是指你作為受保人就每筆索償需要自行負責的損失。 例如，如果你買了一份旅遊保險，保障你財物損失，上限為HK$50,000，但墊底費為$2,000。 旅行中你被偷了HK$10,000的相機，而你成功申請向保險公司申請到賠償，你也只會獲得HK$10,000-HK$2,000=HK$8,000的賠償。 而如果你只是遺失了一隻HK$1,000的手錶，由於金額低於墊底費，你就不能得到任何賠償。 說到這裡，你大概會納悶：墊底費會減少賠償，為什麼會是我朋友呢？ 你需要什麼保障？ 當你比較同類型的保險時，你會發現，有墊底費的保險會比較便宜。
- 家居保險 vs 火險
- 保費計算
- 墊底費
向銀行申請按揭時，銀行一般都會要求業主購買「樓宇結構保險」（火險）作為批按條件。火險主要保障因意外而致家居結構損毀，如因颱風、爆炸，甚至山泥傾瀉及地陷而導致的天花、牆身、喉管損毀。相反，因單位內的財物損失不影響物業價值，銀行並不會硬性規定業主購買家居保險。 較新的物業通常管理費已包火險，以保障屋苑公共空間乃至個別單位之樓宇結構。部分保險公司把家居保險會和火險，合併成一個綜合計劃，亦有公司獨立提供兩款保險，以提供更周全的保障。
家居保險通常以單位建築面積釐定保費，地方愈大，保費愈貴，保費一般由 $1,000 – $4,000 不等。如有聘請家傭，或需就每位家傭繳附加費，但金額不大，約為每月數十元。 【買樓必讀】搜尋所有放盤 →
如果居所失竊，盜去你的電視，計劃列明提供 $20,000 保障額，是否表示能完整收到這筆保額呢？當然不是。和其他保險一樣，保障額只列上限，實際索償額需視乎情況而定。 家居保險一般設有「墊底費」（自負額），即是保單持有人必須自行負擔的金額。假設你實際可申索的賠償 $10,000，如果墊底費為 $2,000，意即保單持有人須先向保險公司支付 $2,000，才能收到由保險公司賠償的索償餘數 $8,000 。 因此，比較家居保險計劃保障額時，要留意各計劃的墊底費。一般而言，保費越平，墊底費越高。 【買樓必讀】立即搜尋全港優質放盤 → 隨著家居保險計劃越趨多元化，市場上有更多的選擇，在比較不同計劃時，不應只著重保障額或保費，通常保費越平，墊底費越高。同樣地，搵樓亦不要只著眼於樓價，單位開則、設計、層數...
2024年2月19日 · 墊底費也是重要考慮因素之一，墊底費即是每次索償時的自負額，即投保人需自行負責的金額，有些保險計劃保費比較便宜，但需要給的墊底費比較高，大家適宜按自己的偏好選擇合適自己的計劃。 美聯精選家居保險計劃比較. 坊間有很多保險公司都有推出家居保險計劃，以下4個計劃是美聯精心挑選的獨家家居保險優惠計劃，各有針對的對象。 「Blue Cross藍十字家居至專寶」好處在於無論物業的面積大與少，在其他條件相同下，保費也是一樣，所以對於一些家中面積比較大的投保者來說是比較優惠。 現時經美聯金融申請更有7折獨家優惠。 「忠意美聯家居保」就按單位面積去計算，最便500尺以下的單位可以做到$200一年。
如因家居意外業主需賠償HK$5,000，而墊底費是HK$500，保險公司只會賠償墊底費以外的金額，即HK$4,500，投保人需自行承擔HK$500賠償。一般而言，保費越平，墊底費高。投保人應在購買家居保險前比較不同家居保的墊底費，不應只看保費。
情況A. 若保單年度首次入院治療的合資格醫療費用為港幣$60,000，故自付$25,000墊底費後，經正式審批，保險公司會賠償餘下$35,000。 若同一保單年度，投保人再次入院，便毋須繳交墊底費，已可獲得保險公司的全面賠償，但需同時留意保單其他條款。 情況B. 若保單年度首次入院治療的合資格醫療費用為港幣$20,000，受保人需要全數支付，保險公司不會作出賠償。 涉及保單年度的餘下墊底費為$5,000。 情況C. 之後的索償，會如此類推計算。 例如同一保單年度，投保人再次入院，其合資格醫療費用為港幣$30,000，扣除上述提及的$5,000墊底費，換言之，保險公司會賠償$25,000。 情況D.
一般而言，家居保險會因應不同的財物類別而設有不同金額的自付費 （俗稱「墊底費」）。 自付費是投保人向保險公司索償時須自行負擔的費用， 超出自付費的餘額，將由保險公司按保單條款作出賠償。 例如投保人可申索的賠償是 $12,000，而自付費為 $3,000，投保人須自行負責支付損失的首 $3,000，而餘額$9,000則由保險公司負責賠償。 適時更新資料. 如果投保人在保單保障期内搬屋或建築物有任何結構變化，應通知保險公司。 因為相關變化（如受保物業進行裝修等）有機會增加承保的風險，保險公司或需要再進行核保，投保人可能需要為增加的風險支付額外的保費。 如投保人未有通知保險公司相關變化，保險公司可能會拒絕相關索償。
