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- 年金的特點除了有穩定的收益外，亦屬於較低風險的投資項目，適合不想承受高風險的打工一族或退休人士。 如果是傾向穩健、保守的投資者，年金計劃也是計劃退休生活的選項之一。 由於部分的年金計劃保證回報約有2厘至3厘，能夠助投資者抗衡通貨膨脹之餘，年金亦屬長期投資，有助減緩投資者因長壽致開支增加的風險。
wealth.hket.com/article/2341181/年金有分邊幾種？ 甚麼人士適合買年金？
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甚麼人適合買年金?
生活百科. 保險. 【年金是甚麼】年金介紹：認識優點及缺點. 認識香港年金計劃. 夏無雨. 年金是一種長期的財務規劃工具，旨在為個人在退休後提供穩定的收入流。 它通常與退休計劃密切相關，是確保退休生活質量的一個關鍵元素。 香港年金市場提供了多種年金產品，包括個人年金計劃和政府支持的年金計劃。 選擇年金計劃是一項重要決策，它涉及了對未來財務安全的規劃和對目前生活質量的考量。 Artlife邀請到從事保險業務的黃毅俊整理了年金介紹指南，希望能讓你更清楚了解年金的意思、功能以及如何有效地將其納入個人的退休規劃中，讓我們可以更好地準備迎接退休生活，確保老年時期的財務自由和穩定。 1. 年金是甚麼. 2. 年金的作用與目的. 3. 年金的種類. 3.1 以年金收入派發生效期分類.
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年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士，讓他們分期累積資金，退休後把資金轉化為...
香港的扣稅三寶包括延期年金（QDAP）、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。
值得留意的是，並非所有延期年金都可以申請退稅。延期年金產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以用作扣稅，包括: 1. 保費總額最少為港幣18萬，供款期最少5年 2. 年金領取期最短為10年 3. 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金 4. 保險公司須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較 5. 清楚列明延期年金的保證金額回報和非保證金額回報 6. 附加保障（例如危疾保障、住院現金等）的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。
假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。若他想自製長糧，揀選保證回本年為8年的年金產品，他於60歲保證內部回報率GIRR （未計扣稅）約為 2.02% - 2.87%；而於60歲最高保證內部回報（IRR），基於17% 稅階來計算，則為4.39% - 5.25%。
夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
Blue儲蓄保險均提供保證回報，最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。
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2023年11月22日 · 政府年金有一個特點，是沒有固定的保證內部回報率 (IRR)，因為它的年金期 (入息期) 是終身的，即「一日未死，一日都有糧出」，因此 IRR 視投保人壽命而定，投保人壽命愈長，IRR 就愈高。 有意投保的人，可利用政府年金網站的「香港年金計劃計算機」，嘗試為自己評估一下投保後的回報。 政府年金計算機只需輸入3項資料，包括申請人年齡、性別和整付保費金額，計算機便可算出未來25年、以及第30年和100歲時的回報。 舉例說，如投保人是位60歲的男性，整付保費金額HK$1,000,000，經過計算機評估後，可得出保證每月年金金額是HK$5,100，即由投保後下一個月起，投保人可每月收取HK$5,100前至身故。
2020年8月5日 · 納稅人就合資格延期年金保單 (QDAP) 中的合資格延期年金保費，或於強積金計劃下作出的可扣稅自願性供款，均可享有扣稅優惠，扣除額每年上限為 $6萬。 以現時香港最高稅階的17%為例，每年度最多可獲扣除的稅項為$10,200。 以2023/24課稅年度為例，以下人士可透過合資格延期年金，每年節省多少稅款。 一般來說，收入愈高的人，由於更大比率的收入在稅階17%中徵收，因此同額的$6萬扣稅額，能節省到更多的稅款。 買年金也有壞處？ 雖然年金算是最有效應對退休生活費的理財工具，但它也有其限制性。 首先，年金計劃一旦開始，便會將投入的資金鎖在計劃當中。 假若需要應急錢而提早贖回本金，則極有可能面對提早贖回的收費，引致大額虧損。
2019年5月2日 · 年金的特點除了有穩定的收益外，亦屬於較低風險的投資項目，適合不想承受高風險的打工一族或退休人士。 如果是傾向穩健、保守的投資者，年金計劃也是計劃退休生活的選項之一。 由於部分的年金計劃保證回報約有2厘至3厘，能夠助投資者抗衡通貨膨脹之餘，年金亦屬長期投資，有助減緩投資者因長壽致開支增加的風險。 【延期年金】安盛推可扣稅延期年金 保證回報最高2.5厘. 【延期年金】中銀人壽加推終身年金 18歲可投保、派息至終老. 欄名 : 退休理財. 年金被視為退休後的自製「長糧」的方法，投資者可利用「每月出糧」的方式領取年金，確保退休後每月仍有穩定的「收入」。 加上政府於4月推出供延期年金可扣稅的措施，為市民提供更大誘因，為未來退休生活打好穩健的財.
2023年2月13日 · 年金是一種長期保險產品，讓保險公司將你的資金用於投資以增加收入。 由於年金長期而穩定發放，消費者能有規律地使用退休積蓄，以應付長壽帶來的財務風險。 無論購買甚麼種類的年金，目的都是為退休生活做打算。 而由於它的收款方式就如出糧，因此又被稱為「自製長糧」。 了解4個年金種類. 年金種類可按「何時開始提取年金」和「年金入息年期」分為4種，當中涉及即期 / 延期，終身 / 定期4個元素。 何時開始提取年金：分為「即期」 (Immediate) 和「延期」 (Deferred) 兩個種類。 即期是一筆過繳付後隨即開始分期領取年金作收入，一般而言多為退休人士採用。 延期是在年輕時以一筆過或分期供款的方式繳付，到了指定年期或年齡後開始領取年金收入。
年金的主要特點是提供穩定的年金收入，有助制定每月預算。 相較其他理財產品，年金有著較低的財務風險。 比較年金回報時，大家可比較 內部回報率 (Internal Rate of Return, IRR)，它只計算有關的現金流，包括所有投入的資金（例如保費）、提取的金額（例如年金 ...
