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- 延期年金 投保人可提早在退休前預先投保,然後在退休後才領取年金款項。 延期年金彈性較高,可選擇一筆過或分期繳交保費,合資格的延期年金更可申請扣稅優惠。
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恒生「易入息」延期年金計劃(100%全保證)為香港合資格延期年金,提供保證年金回報及人壽保障,並可憑合資格延期年金保費申請扣稅,是適合準備退休及已退休人仕投保的退休年金計劃,助你累積退休儲備同時享有年金扣稅。
2024年1月13日 · 《香港財經時報》整合延期年金懶人包,包括年金扣稅、如何計算每月可領取年金等,即睇挑選合適年金計劃的6個關鍵,以及1個必知年金比較工具! 年金是什麼?
2024年1月14日 · 延期年金有咩選擇? 《香港財經時報》整合10款扣稅年金比較,包括AIA、保誠、宏利等保險公司的產品,當中預計總內部回報率(IRR)可高達4%。 即睇詳情! 更多詳情: 富通「裕享」延期年金計劃2. 延期年金懶人包|可扣稅? 每月年金點計? 6個挑選重點:一個必知年金比較工具! 保單持有人保障計劃:諮詢總結文件一覽|擬設上限100萬元、2個情況可獲賠償! 富通保險推免費匠心預設保單:涵蓋危疾、醫療及指定儲蓄壽險! 3大特點逐一拆解. 延期 年金 退休 理財方法. 延期年金有咩選擇? 《香港財經時報》整合10款扣稅年金比較,包括AIA、保誠、宏利等保險公司的產品,當中預計總內部回報率(IRR)可高達4%。 即睇詳情!
延期年金好處. 為應付長壽可能帶來的經濟壓力並鼓勵市民積極儲蓄,政府推出合資格延期年金保單 (QDAP,又稱可扣稅年金) ,讓納稅人可為合資格延期年金保單申請稅務扣除,每人每年可獲最多$60,000扣除額。 一方面投保人可利用節省了的稅款應付日常開支,又或者可以錢滾錢作其他投資,更快達到理想的退休儲蓄目標。 購買年金讓投保人建立定期儲蓄習慣。 投保人在累積期內定期供款以積存生息,然後在指定年期或年齡後投保人會每月從保險公司收到年金收入,作為退休後的一筆穩定收入。 由於每人所渴望的退休生活都不同,MoneySmart建議你先了解現時每月儲蓄與期望的退休生活需要的距離,再購買合適的年金,你亦可以與不同保險公司理財顧問討論。
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年金是一種用作規劃退休的工具,當中延期年金一般是先以分期供款繳付保費,讓保險公司將透過投資令金額增長,到了指定年期或年齡後開始領取年金收入。了解更多年金種類 合資格延期年金保單 (QDAP,又稱可扣稅年金) 是政府為應付人口老化問題、鼓勵市民以自願性儲蓄確保退休生活的年金產品。購買可扣稅年金的納稅人,可享有扣稅優惠,連同強積金可扣稅自願性供款,每個課稅年度上限HK$60,000。了解不同人生規劃
每年10月至翌年4月正值稅季,各大銀行及財務機構均會推出稅季貸款,一般而言利率會比普通私人貸款低,加上有迎新獎賞,或會較私人貸款划算。如果在考慮買車或換車、裝修、結婚等,可以留意各稅貸計劃。當稅貸陸續推出時,我們會搜羅及比較不同稅貸的利率及迎新獎賞,方便大家選擇。 提示:借定唔借?還得到先好借!
如果你打算購買可扣稅的合資格延期年金 QDAP,不妨先問自己幾個問題: 1. 我打算何時退休? 2. 我何時需要使用退休年金? 3. 我預計自己的退休生活將維持多久? 4. 我的供款能力如何? 有了答案之後,便可到各間有推出「合資格延期年金計劃」的保險公司參考各種可扣稅年金。每個計劃內容都大致相同,一些條件同樣受保險業監管局約束,例如最早年金開始年齡要50歲、應繳付保總額至少為HK$18萬等。 以下是購買可扣稅的合資格延期年金保單時幾項須留意的因素:
接下來 MoneySmart 為讀者找來8間公司推出的合資格延期年金計劃 QDAP 作比較。8間機構都以45歲非吸煙男性作假設受保人,滙豐的可扣稅年金計劃則為46歲。 1. 《中銀人壽延期年金計劃》可扣稅年金 2. 《AIA延期年金計劃》可扣稅年金 3. 中人壽《優暇人生延期年金計劃II》可扣稅年金 4. 宏利《歲稅樂享延期年金》可扣稅年金 5. 恒生《「易入息」延期年金計劃》可扣稅年金 6. 永明《豐碩延期年金計劃》可扣稅年金 7. 《滙豐盈達延期年金計劃》可扣稅年金 8. 《萬通延期年金》可扣稅年金 9. 合資格延期年金計劃 (可扣稅年金) 比較
最後,我們為8間銀行 / 保險公司的合資格延期年金計劃 (可扣稅年金 QDAP) 作個總體比較: 比較各機構的合資格延期年金計劃 (可扣稅年金 QDAP) 後可發現,萬通保險的保證 IRR 最高可達2.72%,是8間之中最高;而永明金融的年金期選擇較多,有10年、15年、20年和直至100歲。投保年齡方面,恒生、中銀和滙豐3間銀行最早都要35歲後才可投保,其餘普遍在18歲便可開始投保。 非保證 IRR 方面,中銀及恒生都未有提供。不過每間機構的 IRR 計算方法會隨投保年齡、繳付年期、累積期和年金期改變,因此上述數字只能作參考。
延期年金包括累積期和年金領取期兩個階段。 在累積期,投保人在一段特定時間內定期支付保費,而付款期與年金領取期通常相隔一段時間,讓保險公司通過投資令金額增長。 到了年金領取期,投保人可在期內定期收取年金。 一般而言,延期年金較適合尚有一定年期才退休的在職人士,因為他們能夠在擁有穩定收入時,以定期儲蓄方式累積資金,而且可以有較長的時間去累積財富。 想了解更多有關年金的特點,請瀏覽由保監局、投資者及理財教育委員會管理的教育平台 「錢家有道」聯合製作的 教育網站 。 購買QDAP可享稅務扣除優惠. 納稅人可就其合資格延期年金保費申請稅務扣除,扣除總額以每課稅年度60,000港元*為上限。 有關QDAP的扣稅安排,請瀏覽 「合資格延期年金保費及可扣稅強積金自願性供款扣稅安排」專頁 及 稅務局網站 。
延期年金作為風險較低的一個選擇,不但令您享有穩定每月年金款項,有些延期年金的 年金期最高可長達100歲 ,每月輕鬆提取年金款項外,配合其他退休儲蓄如強積金 (MPF),亦多一份安心。 可享扣稅優惠 :香港納稅人可為合資格延期年金保單申請稅務扣除,每個課稅年度的稅務扣除款額(每名納稅人計算)上限為港元60,000,而最短的保費繳付期為5年。 以現時薪俸稅∕個人入息課稅的稅率表中的最高稅率(即17%)計算,即最多可節省10,200港元稅款。 節省了的稅款可以用作應付日常開支,或可作其他投資,更快達到理想的退休儲蓄目標。 請參閱以下例子: 購買延期年金時要注意4大事項. 市場上不乏延期年金產品的選擇,如果想為自己退休生活帶來一份保障,購買延期年金時可注意什麼事項?