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2.5%
- 自強積金制度在2000年實施以來，整個強積金制度年率化淨回報2.5%。 其中，合共佔強積金總資產值近八成的股票基金及混合資產基金的平均年率化淨回報均為3.7%，債券基金為1.9%。 保證基金、貨幣市場基金–強積金保守基金、貨幣市場基金–不包括強積金保守基金的年率化淨回報分別為0.9%、0.8%、0.6%。
wealth.hket.com/article/3718236/強積金23年 年率化淨回報2.5- 自願供款帳戶按年增11-強積金23年 年率化淨回報2.5% 自願供款帳戶按年增11% - 香港經濟日報 - 理財 - 退休規劃 - D240306
2021年9月29日 · 若然要為退休後的強積金保值，把強積金轉作公共年金未必是差的選擇，一來是年金投資會有一定回報，二來可以每月領取收入至終身，長壽者成為計劃贏家，取得比本金多的收入，而風險較其他私人投資產品低。 相較之下，退休者選擇提取強積金，如果不投資就會貶值，投資公共年金以外的產品就要自行承受風險。 多少人退休強積金有400萬元？ 羅致光在擔任局長後已經向大眾宣傳善用公共年金、長生津和逆按揭機制，為退休人士製造穩定的現金流，他如今重申上任之前已提議把強積金化為年金，旨在強化現金流大計。 然而，年金月入多少繫於本金。 羅致光在訪問之中舉例指一個人有400萬元的退休強積金，將可演變成每月二萬元年金收入（未計保費金額上限），就不需要申請長者生活津貼，但能夠滾存400萬元強積金的人有限，局長更要着緊一大群基層打工族。
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- 💡編輯精選：強積金攻略
強積金轉年金建議之所以在坊間引起極大迴響，全因上班族怕政府強推以年金方式發放強積金累算權益，使上班族失去對該筆資產的自主性。不過，特首在發表施政報告後，亦有派定心丸，稱無意強制將強積金轉為年金。 然而，即使上班族自願性將強積金變年金，年金的靈活性仍相當有限，對具備理財知識的長者而言，相信他們寧可自主地將強積金用作日常生活、投資、儲蓄、置業、饋贈子女、移民或其他用途。 公共年金的較具彈性之處，是容許投保人在保證期內部分退保，提退保單現金價值，但如此一來，每月提取的年金金額及保單現金價值亦有所折損。
年金的主要目的，是讓長者每月獲取穩定收入，應付日常消費、醫療、住宿等支出。不過，香港百物騰貴，單靠年金很難在退休後享清福。 舉例說，長者用保費上限HK$3,000,000購買年金，每月收入亦只有HK$15,300，如本身沒有自置居所，單是租金或已花去大半支出。因此，坊間有意見應為公共年金保費上限亦上調，為長者提供更充裕的每月收入。 再者，從買入年金起計，長者每月的年金收入終身不變，但在通脹效應下，物價連年上升，長者的生活可能越來越足襟足肘。 若退休後一筆過提取強積金，不少打工仔退休初期可掌握數百萬元流動資金，生活不成問題。但如無其他收入及資產增值途徑，十年八載生活越來越艱苦，晚年或需要依賴政府津貼。
公共年金是回報極為穩定的退休保障產品，投保人可保證得到相當於已繳保費105%年金收入，過程無風無險，即使投保人身故，其受益人亦可一筆過或每月持續獲利。 投保人想從公共年金賺區區5%保證回報，足足要花約17年，遠遠跑輸通脹。相比之下，若提取強積金後，用資金用作定期存款、買ibond或銀色債券，回報亦比年金優勝。 另一重點是，年金計劃的保單價值，會隨着每月發放年金金額而減少，到你賺足保證回報後，第18年保單價值就會變為HK$0。 倘若你拿同樣的資金自行儲蓄及投資，透過收息股、債券、基金或定存等產品收息，部份產品仍可能是用資產價值來派息，但一般不會因派息而使資產價值歸零。以收息股為例，除淨日後股價會下跌，但上市公司會透過爭取業績推升股價，絕少會因派息而導致資產價值大幅萎縮。 當然，即使公共年金保單...
如退休人士希望申長者生活津貼，一筆過領取強積金會使你資產大增，馬上不合資格。 年金方面，由於保費或現金價值不會被計入資產，故買年金可使他們擁有的資產價值下降，更易符合申領長者生活津貼的資格。 但留意每月年金收入會被計作長者生活津貼下的每月入息，想買年金同時領取津貼的長者，記得計清楚數。
在華人社會，長者普遍會把資產留給子孫，而年金的資產價值每月下降，長壽長者的年金保單價值或已歸零。相反，物業、股票、債券、現金等資產，均可輕易轉移給子孫。 而在2005年後，香港已取消了真正意義上的遺產稅，如長者計劃把強積金留給子孫，直接提取強積金後保留現金或買入其他資產，相信會比買年金較為合適。
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2024年4月8日 · 【獨媒報導】 積金局今日公布，強積金截至2024年3月底的投資回報臨時數據，指自制度在2000年實施以來，整體強積金的年率化淨回報，在扣除收費及費用後為2.6%。 積金局發言人提醒，強積金是跨越超過40年的長線投資，計劃成員不應以短線投資的角度看待強積金，更不應嘗試捕捉市場。 根據積金局提供的數據，股票基金過去12個月平均錄得負淨回報0.6%，而自強積金制度在2000年12月1日實施以來，就平均累積錄得138.4%淨回報。 混合資產基金過去12個月平均錄得淨回報4.9%，自強積金制度在2000年12月1日實施以來，則平均累積錄得136.5%淨回報。 保證基金在過去12個月錄得0.6%淨回報，自強積金制度在2000年12月1日實施以來，平均累積錄為23.2%淨回報。
2024年3月5日 · 自強積金制度在2000年實施以來，合共佔強積金總資產值近八成的股票基金及混合資產基金的平均年率化淨回報均為3.7%，高於同期的年率化通脹率1.8%。 這兩類基金的累積淨回報分別為131%及130%。 截至2023年12月底， 326萬個強積金帳戶有投資於預設投資策略 (default investment strategy (DIS))下的成分基金，約佔全部1 106萬個強積金帳戶三成；有關投資總資產值為$1,094億，佔強積金總資產值一成。 自2017年4月1日推出的「預設投資策略」至2023年12月底，其核心累積基金及65歲後基金分別平均錄得5.5%及1.9%的年率化淨回報。 這兩類基金的累積淨回報分別為43.4%及13.4%。
2021年9月29日 · 【明報專訊】政府最快明年1月向立法會提交取消強積金對冲的條例草案，勞工及福利局長羅致光接受報章訪問時指，應該研究取消強積金對冲後如何配合公共年金，包括討論強制或自動將強積金轉為年金，他稱有關研究是下屆政府工作。 有學者及工會都反對強制執行，也預計會引起社會反彈。 港大學者周永新認為，強制執行的可能性不大，「一定反（對）到飛起」；浸大學者麥萃才則認為，強制執行對強積金供款較多的人不公平。 明報電子報訂戶登記. 如要讀取全文，請 按此訂閱或續訂 明報電子報服務。 現有訂戶請 按此登入 。 明報跨年大激賞 限時優惠. 訂閱低至74折及. 豐富禮券回贈. 立即訂閱. 一個帳戶，即可穿梭三大平台——智能手機、平板電腦、桌上電腦，盡覽收費內容。 《明報電子報》功能： 今昔明報：
