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2022年9月20日 · Easy Banking投資理財101. 投資新手入門 | 致富攻略. 懶理整合強積金,投資組合隨時由賺變蝕! 您仲拖? 懶理強積金 投資組合隨時由賺變蝕 帳戶集中滾存積少成多 你仲拖? 2022年首7個月,港人強積金平均虧損逾$3.3萬港元⁺。 你知道自己的強積金投資組合表現是在平均線之上或是之下嗎? 每年總會收到幾封由強積金信託公司寄來的信件。 打開一看,是來自A強積金信託公司的信。 但驀然一想,現時工作的公司供款帳戶應該是隸屬B強積金信託公司才對? 腦中即浮現一個問題:「自己的強積金帳戶到底有幾多個? 愈怕麻煩,愈易惹麻煩. 大部分對強積金愛理不理的人,都是因為怕麻煩。 皆因強積金雖然是錢,卻是要到退休之齡方可取出的財產(符合法例訂明的特定情況除外),故感覺不是「自己」錢。
2021年11月12日 · 投資新手入門 | 致富攻略. 新手入門懶人投資包 – 懶、忙、難不再是藉口! 將「懶於投資」的原因,通通粉碎! 只懂為懶於投資找藉口,爲何不去發掘投資的理由? 致富攻略. 懶於投資的藉口,隨便數數手指也能數到數十個。 但為何從不發掘讓自己投資的理由? 如朋友Janice,幾年前開始已嚷著想投資,卻遲遲未有行動。 我調侃她缺乏行動力,她卻打趣地搬出一大堆普遍香港人懶於投資的原因。 這堆「懶」的理由嘛,總是離不開「忙」和「難」。 關於「忙」 「返工成日OT,有時間寧願享受生活/ 陪屋企人,邊有時間鑽研投資? 「時間唔夠用,10萬樣嘢等住我做! 「自己一個住,煮完飯掃完地都要瞓啦! 「要幫個仔對功課…」 「返工咁忙點睇實個市呀…」 關於「難」 「投資咁複雜,一諗到要慢慢學,就想放棄…」
- 戰術性部署是最佳防衛
- 不會錄得(太多)虧損的資產
- 與股票不相關的資產
- 能保障現有財富的資產
- 看似自相矛盾的防衛性投資
防衛性投資最適宜作為戰術性部署,使投資組合抵禦不利的市況。 當然,臨近經濟週期尾聲加強投資組合的防禦力是順理成章。但當市場表現未符預期,制定重新評估風險的策略亦同樣重要。 若維持過久,戰術性防衛配置會削弱投資組合的長遠增長潛力。 一般而言,您可以透過以下三個途徑提升投資組合的防衛性:
銀行存款是終極的防衛資產。但由於現時利率特低,現金結構性配置肯定會逐步蠶食購買力。 如果投資組合規模超出投資者的長遠需求,一定程度的資本侵蝕或可以接受,以保障投資者大部份現金。與此同時,就過渡市場風暴的短期避險資產而言,現金仍屬最安全的選擇。 短存續期債券基金或固定年期計劃可為投資組合增添另一重防衛性,而且回報普遍優於銀行存款,但風險略高於現金。
多元化的投資組合應包括不會與股票同時被拋售的資產。 投資最基本的法則之一,是債券與股票並不相關。舉例而言,長存續期政府債券可以有效對沖股票跌市。 歷史某程度上可印證這一點:當股市於2017年初遭到拋售,中國在岸政府債券是唯一沒有報跌的資產類別。由此可見,股票和債券有機會同時走低。 目前美國國庫抗通脹債券和新興市場通脹掛鈎債券都有頗強的防衛特性,可抵禦跌市和通脹上升。 除債券外,市場上還有很多另類資產類別,可以分散投資並帶來回報。例子包括飛機租賃、房地產、私募基金和商品等非傳統市場;可抵禦通脹和通縮的黃金;以及把握政治或經濟事件引發的市場變動而獲利的宏觀對沖基金。
不對稱策略錄得收益的機會大於虧損,有助限制甚至消除下行風險,從而提升投資組合的防衛性。 最常用的產品包括認沽期權和領子期權。 認沽期權保證相關證券於指定期間內的價格,成本等同期權的價格。領子期權通常透過認沽和認購期權,捨棄未來升幅以提供下行保障。 如保險一樣,上述兩項產品都需要付出代價。 限制收益可以減低投資組合的貝他(風險),意味長遠回報將會較低。投資者必須衡量:採取有關策略對比市場逆轉時預期回報所付出的整體成本。
有時候,防衛性投資看似違反常理。 當市場節節上升時,誰會願意放棄收益,就一件可能不會發生的事件提供保障? 要建立一個可以兼顧整個市場週期所有可預見風險,甚至某個時刻的特定風險,同時能締造最佳回報的投資組合殊非易事。 對大部份專注於增長的投資者而言,以戰術性策略建構投資組合,並於週期每個階段承受適量風險是合理方案。 當然知易行難,因為每個週期與先前或之後的週期都有所分別。 在不斷改變的全球環境下,市場面臨新的挑戰,而過往具備防衛特性的資產類別也可能失去抵禦能力。
2021年12月22日 · 投資新手入門 | 致富攻略. 基金投資入門 | 投資基金原理就像選擇晚餐!. 《新手必讀:投資基金其實不難,原理就像如何選擇晚餐一樣?. 初學者從何入手?. 四大疑問為你解答!. 致富攻略. 對於基金這回事,大家總是充滿疑問,因而對投資卻步。. 這些 ...
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2021年8月25日 · 投資新手,無從入手?. 如何儲錢,同時令財富增值?. 打工仔該如何對待強積金?. 投資基金初學者該從何入手?. 渣打致富攻略用真實例子,助您解決投資疑難!.
2024年3月20日 · 專智投資服務. 專智投資服務是綜合投資方案,憑累積之投資交易,您可獲享獨有的獎賞。. 投資產品越多,獲享的優惠越豐厚.
2020年8月16日 · 詳情. 何謂股票掛鈎投資? 股票掛鈎投資是結構性投資產品,當中包含著金融衍生工具,其投資回報與參考資產的表現掛鈎。 參考資產可以是上市公司股份,交易所買賣基金單位或證券指數。 部份股票掛鈎投資更會加入其他特點。 這些特點或會對股票掛鈎投資的潛在回報或虧損產生不同影響。 股票掛鈎投資為非上市結構性產品,而銷售文件已獲證券及期貨事務監察委員會根據之《證券及期貨條例》認可。 投資客戶尊享禮遇. 了解更多. 2024年市場展望. 乘風啟航 御勢而行. 了解更多. 投資風險聲明. 股票掛鈎投資產品價格或價值有時會大幅波動。 股票掛鈎投資產品價格或價值可升亦可跌,甚至會變得毫無價值。 股票掛鈎投資產品的認購、買賣未必會賺取利潤,反而可能會招致虧損。