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2024年4月15日 · 延期年金又俗稱「扣稅年金」，計劃由保險公司提供，適合在職人士購買，合資格的保險計劃可申請扣稅。 而即期年金則是衍生於政府推行的「香港年金計劃」，只有60歲或以上的香港居民才可以投保，不能扣稅。 即讀下表了解二者的分別： 【玩美股一定用華盛】$0佣金交易＋ 一開即送HKD$500現金. 無任何留存要求，另外再加 USD$100 任trade當錢洗. 期貨買賣首60日，無上限$0佣金. 美股＆期權買賣180日$0佣，額度高達USD$1800. 港股無限免佣 & 30日港股LV1串流行情. 立即申請. 年金扣稅｜申請條件. 1）須為保監局認證合資格延期年金. 若大家希望申請扣稅，謹記要確保自己選取的計劃為保監局認證的合資格延期年金。 大家可參閱下表，了解合資格延期年金的特點。
2023年11月30日 · 對比一般年金，扣稅年金的稅務優惠尤其吸引。 投保人只需要每年3月31日稅季前投保，便可以獲得稅務減免，每年免稅額最多為6萬港元，以現時薪俸稅最高稅率17%計，實際可扣稅10,200港元。 Sun Life永明期滿保證內部回報率（IRR）未計扣稅為2.5%；扣稅後IRR則達3.2%，屬4款產品中最高（見表2）；至於預期IRR在扣稅後亦會進一步提高，4款產品的回報率在4.3%至5%之間。 事實上，同樣以薪俸稅現時最高17%稅率計，將扣稅等同保費扣減，實際保證入息佔扣稅後保費比率亦有顯著提升作用。 以當中兩份產品為例，宏利由 153%升至184%，Sun Life永明由184%升至221%。
2022年12月15日 · 現時扣稅年金免稅額上限為60,000元，意味每年3月31日前一筆過支付60,000元保費，便能夠趕及稅季享盡免稅額。 以薪俸稅17%稅率計算，每年最終可慳稅10,200元。 我們比較的7款產品，以35歲以非吸煙男性為例，供款期為5年，並於50歲起獲發年金，年金期為10年，至60歲為止。 期間該男性繳付17%稅率、能夠享盡每年10,200元稅款扣除。 表一：扣稅年金比較. 點擊圖片放大. 扣稅+回報 保證IRR高見4.4% 上述產品由50歲開始獲發年金，屆60歲時年金已經完全派發，以保證累計派發年金計算，「立橋存為未來2」為7款產品中最高（524,485元），計及期間扣稅總額5.1萬元，保證內部回報率（IRR）為4.2%。 再計及「立橋存為未來2」的首年保費折扣優惠，IRR將會升至4.4%。
2020年8月5日 · 買扣稅年金可以節省幾多稅項? 納稅人就合資格延期年金保單 (QDAP) 中的合資格延期年金保費，或於強積金計劃下作出的可扣稅自願性供款，均可享有扣稅優惠，扣除額每年上限為 $6萬。 以現時香港最高稅階的17%為例，每年度最多可獲扣除的稅項為$10,200。 以2023/24課稅年度為例，以下人士可透過合資格延期年金，每年節省多少稅款。 一般來說，收入愈高的人，由於更大比率的收入在稅階17%中徵收，因此同額的$6萬扣稅額，能節省到更多的稅款。 買年金也有壞處？ 雖然年金算是最有效應對退休生活費的理財工具，但它也有其限制性。 首先，年金計劃一旦開始，便會將投入的資金鎖在計劃當中。 假若需要應急錢而提早贖回本金，則極有可能面對提早贖回的收費，引致大額虧損。
交稅可謂打工仔噩夢，因此很多人每年3月31日前都想盡方法扣稅，而合資格延期年金（QDAP，扣稅年金，又稱退稅年金）屬熱門扣稅工具，也是銀行RM（客戶關係經理）、保險Agent（代理）常常推薦客戶的保險產品。 不過，大家購買扣稅年金前，宜先比較回報，同時亦可考慮尋求保險顧問的協助，商討適合自己的保險方案。 10Life今次分析市場上7款儲蓄扣稅年金，看看哪一款回報高。
2023年1月26日 · 1. 按何時開始提取年金分類: 即期年金 (Immediate annuity)： 即一筆過繳付保費後，隨即開始領取年金收入。 延期年金 (Deferred annuity)： 即在較年輕時以一筆過或分期供款方式繳付保費，而保險公司在「累積期」內不斷投資，到指定年期或年齡後才開始領取年金收入。 2. 按年金入息年期分類: 終身年金 (Life annuity)： 即終身派發的年金。 不同保險公司對「終身」可能有不同的定義，有些保險公司的「終身」是指最多派發至100歲，另一些保險公司則派發至投保人 (一般來說，投保人與受保人是同一人) 百年歸老。 定期年金 (Annuity certain)： 即於指定年期內派發年金，例如10年或20年。
2023年9月29日 · 簡單概念就是： 只要大家投放資金積蓄購買年金（一筆過/分期供），年金計劃就會將資金變成投保人的長期穩定收入。 隨後，投保人就可以即時、或於保單的指定年齡開始，分期（每月/每季）獲派年金收入，直至年金保險期完結。 因爲年金收入是會定期派發給投保人，變相也就可確保投保人退休期間都能有穩定收入，故市面上亦有稱年金的玩法猶如「自製長糧」。 此也是政府欲進一步推動年金的原因説法。 至於投保額方面因人而異，數萬元至數百萬元保額，甚至過千萬保額的年金也有，以「 香港年金計劃 」為例，每名承保人最少及最高投保額分別為5萬港元及500萬港元。 目前除了政府所推動的公共年金「 香港年金計劃 」外，市面上也出現了各種年金產品，讓已退休或即將退休的在職人士選擇。 以下就與大家介紹一下年金的種類特色。 年金的種類概覽
