搜尋結果
年齡、財政狀況、負擔能力、家庭成員以及退休生活的規劃
- 決定投保前，消費者應先按年齡、財政狀況、負擔能力、家庭成員以及退休生活的規劃等各種因素，衡量供款能力及供款年期，再審慎比較不同年金計劃，從而挑選最合適的產品。
www.consumer.org.hk/tc/press-release/515-annuity
其他人也問了
投保人如何選擇年金計劃?
年金計劃與人壽保險有何不同?
消費者如何衡量對投保年金計劃的需要?
年金如何應對長壽帶來的財務風險?
2024年4月26日 · 年金領取年齡須為 50 歲或以上. 年金領取期不少於10年. 保單須披露產品的內部回報率（IRR），並清楚列明保證金額及非保證金額. 附加保障 (例如危疾保障、住院現金等)的保費須與年金的保費清楚分開. 因此，如希望能享有稅務扣減優惠，打工一族切記在選擇年金產品時，要了解所投保的年金計劃是否為合資格延期年金保單。 扣稅年金壞處/迷思2: 每年真的可節省HK$10,200稅款嗎? 「每年可節省HK$10,200稅款」的說法是適用於投保扣稅年金所繳付的合資格保費達HK$60,000，以及適用稅率為17%。 因此，投保了扣稅年金並不等於可節省HK$10,200稅款。 由於，並非每個人的收入都達到17%的稅階，因此，實際扣稅金額取決於個人收入、免稅額及扣稅額。
- 年金是甚麼?
- 年金扣稅：延期年金扣稅計算
- 甚麼是可扣稅合資格的延期年金保單?
- 扣稅年金：如何計算年金退稅額?
- 年金扣稅例子：年金扣稅 5 年
- 年金扣稅例子：年金扣稅夫婦
- Blue儲蓄保險產品
- 聯絡blue了解更多保險方案
年金是一種較長年期的保險產品，投保人向保險公司繳付保費後，可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入（例如10年內每月獲派固定金額），直至保險合約訂明的時期。年金一般可分為「即期年金」與「延期年金」兩類，兩者最大的分別在於供款方式不一樣。 即期年金沒有「累積期」，即投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入，例如由香港政府牽頭的「香港年金計劃」（公共年金計劃）。投保人只需要一次過辦理手續，購買即期年金後就可長期獲取穩定年金收入。這類年金較適合不想特別理財，坐擁充裕資金，但在退休後又想領取年金收入的人士。 延期年金則設有累積期，投保人可一次過或分期繳付保費，讓資金積存生息及繼續投資，待一段時間後（例如退休時）再開始領取年金收入。這類年金較適合在職人士，讓他們分期累積資金，退休後把資金轉化為...
香港的扣稅三寶包括延期年金（QDAP）、強積金自願性供款（TVC）及自願醫保（VHIS）。 由於「合資格延期年金保單」與「可扣稅強積金自願性供款」都可以用作扣稅，常被人用作比較，以下的表格中我們會例出兩者異同，助你找到合適的產品。
值得留意的是，並非所有延期年金都可以申請退稅。延期年金產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以用作扣稅，包括: 1. 保費總額最少為港幣18萬，供款期最少5年 2. 年金領取期最短為10年 3. 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金 4. 保險公司須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較 5. 清楚列明延期年金的保證金額回報和非保證金額回報 6. 附加保障（例如危疾保障、住院現金等）的保費須與合資格延期年金的保費清楚分開
合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，保單持有人最高可獲每年港幣$60,000的免稅額。實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年港幣$10,200的稅款。
假設投保人是45歲男性，5年供款期，入息期為50歲至59歲。若他想自製長糧，揀選保證回本年為8年的年金產品，他於60歲保證內部回報率GIRR （未計扣稅）約為 2.02% - 2.87%；而於60歲最高保證內部回報（IRR），基於17% 稅階來計算，則為4.39% - 5.25%。
夫婦之間可分配合資格延期年金保費的稅務扣除，以申請合共港幣$120,000的扣除總額，前提是夫婦二人均為納稅人，而每名納稅人所申請的扣除額不超過個人上限。無論是夫婦作為聯名年金領取人，抑或是納稅人自己或其配偶作為單一年金領取人，該名納稅人均可就有關的合資格延期年金保費申請扣稅。
Blue儲蓄保險均提供保證回報，最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。
Blue提供儲蓄、人壽、意外、危疾、門診醫療及藥劑等多種保險產品。如欲了解更多，歡迎電郵（inbox@ask.blue.com.hk）或直接WhatsApp／致電+852 9559 5665查詢。 「WeSave短期高息儲蓄保ST1」、「EasySave智易儲蓄保ES1」、「WeSave定息儲蓄保S3」及「WeSave高息儲蓄保E1」均為儲蓄保險計劃，並非銀行儲蓄產品。 以上產品及優惠均受條款及細則約束。以上資料只供參考，詳情請參閱Blue網站。 免責聲明：本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解...
年金適合哪類人士. 年金適合的人群主要有以下幾種特徵： 需要穩定收入 ：如果你希望退休後可以確保自己每個月有穩定的收入，那麼年金可能是構建你退休計劃的一個重要組成元素。 風險承受能力較低 ：年金的主要特色是提供穩定的收入，並且風險較低。 如果你的風險承受能力較低，那麼年金可能適合你。 3. 年金不適合哪類人士. 雖然年金感覺上穩打穩陣，但其實也並不適合所有人。 不適合購買年金的人群主要有以下幾種特徵： 現金流動需求較高 ：年金的其中一個主要缺點是限制資金的流動性。 當你購買年金後，你的每月收入會被扣除一部分用以供年金。 此外，你的資金將被鎖定，只會在未來的年份中定期支付給你。 如果你需要隨時取出大筆資金或隨時套現，以應對突發事件或大筆花費，年金可能不是最佳的選擇。
終身年金與定期年金之間的選擇應視乎個人需要及財務狀況，不過如果希望應對長壽帶來的財務風險， 投保前或應該考慮選擇終身年金或年期較長的定期年金。 買年金可以扣稅？ 「合資格延期年金保單」 (Qualifying Deferred Annuity Policy, QDAP) 可申請扣稅，而且該年金保單須符合以下由保監局發出的指引，方能用作扣稅申請： 保費總額最少為 HK$18 萬，供款期最少 5 年. 年金期最短為 10 年. 年金領取人須年屆 50 歲或以上才可領取年金.
2020年8月5日 · 納稅人就合資格延期年金保單 (QDAP) 中的合資格延期年金保費，或於強積金計劃下作出的可扣稅自願性供款，均可享有扣稅優惠，扣除額每年上限為 $6萬。 以現時香港最高稅階的17%為例，每年度最多可獲扣除的稅項為$10,200。 以2023/24課稅年度為例，以下人士可透過合資格延期年金，每年節省多少稅款。 一般來說，收入愈高的人，由於更大比率的收入在稅階17%中徵收，因此同額的$6萬扣稅額，能節省到更多的稅款。 買年金也有壞處？ 雖然年金算是最有效應對退休生活費的理財工具，但它也有其限制性。 首先，年金計劃一旦開始，便會將投入的資金鎖在計劃當中。 假若需要應急錢而提早贖回本金，則極有可能面對提早贖回的收費，引致大額虧損。
投保人在累積期內定期供款以積存生息，然後在指定年期或年齡後投保人會每月從保險公司收到年金收入，作為退休後的一筆穩定收入。 由於每人所渴望的退休生活都不同，MoneySmart建議你先了解現時每月儲蓄與期望的退休生活需要的距離，再購買合適的年金，你亦可以與不同保險公司理財顧問討論。 扣稅延期年金是相對風險較低的一項投資，受政府規範，資料透明，而且以時間換取回報，可助投保人可於退休後享有穩定的每月年金收入。 另外，有些延期年金的年金期長達100歲 ，確保投保人退休後的一段時間都可以有穩定的收入。 馬上預約免費諮詢， 成功會面可獲$100禮券！ 免費諮詢. 扣稅延期年金 (QDAP)是什麼？
2024年1月25日 · 1. 假設45歲人士投保，供款期5年，每年保費60,000港元並繳付17%稅率，總慳稅額51,000港元，50歲開始展開10年年金期，未計保費徵費。 2. 依綜合儲蓄年金評分排列。 綜合儲蓄年金評分計算保證回報、預期回報、以及早期退保的表現。 詳細評分方法。 3. 產品以美元保單為基準，並折算成港元，一切以保險公司資料為準。 4. 資料截至2024年1月19日。 同場加映：扣稅年金例子（附税務局税款計算機連結） 不少讀者都關心扣稅年金可以慳到幾多稅，表3以例子分別說明個人和夫婦如何透過投保扣稅年金，節省44%和50%應繳稅款。 此外，您亦可以利用税務局製作的 簡單税款計算機 ，幫自己計計可節省稅款。
