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按揭保險費如何計算?
申請按揭保險要準備什麼?
按揭保險費可以選擇一次性支付或每年續保支付嗎?
如何選擇新舊按揭保險?
2022年9月14日 · 按揭保險是指由按揭保險公司作擔保，使銀行可以提供 6 成以上的按揭貸款，讓買家可以以較低的首期，借到 8 至 9 成的按揭，同時銀行毋須承擔提供 高成數的按揭貸款 的額外風險。 新舊按保比較. 波叔Plan、林鄭Plan、舊按保比較. 2019年之前，按揭保險只適用於 HK$600 萬以下的住宅物業，一般稱為「舊按保」。 自 2019 年推出新按保（林鄭Plan）後，政府於 2022 年財政預算案中，再度放寬住宅物業的按揭成數上限至 HK$1200萬，以刺激市道。 各按保計劃分別如下： 延伸閱讀. 【按揭比較】緊貼10間銀行的最新利率、優惠及回贈. 供款佔入息比率.
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- 甚麼是按揭保險？
- 表4- 1500萬港元或以下保險範圍由按揭成數70%以上至90%
- 按揭保險費可選擇一次性支付，或每年續保支付，點揀最著數？
- 新制下的按揭保險，不同樓價和物業種類最高可借幾多成？
- 香港有多少間按揭保險公司？保費是否一樣？
- 按揭保險的批核需時幾長？
- 如何申請按揭保險？
- 申請按揭保險需要準備什麼文件？
- 未能成功批出按揭保險怎麼辦？
- 按揭保險有什麼常見拒批原因？
根據香港金融管理局的指引，自住物業按揭貸款須遵守按揭成數上限的規定。如果想借超過7成，就要購買「按揭保險」。按保公司向銀行提供按揭保險計劃，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 香港的按揭保險近來經歷多次轉變，金管局於2023年7月7日宣佈放寬按揭成數。最新政策下，樓價1,000萬或以下最高可借9成按揭；1,000萬至1,125萬可借8至9成，上限900萬；1,125萬至1,500萬，最高可借8成按揭；1,500萬至1,715萬可借7至8成，上限1,200萬；1,715萬至3,000萬最高可借7成。另外，按證保險公司會為首次置業人士提供保費特惠，價格為1,500萬港元或以下的物業，寬免按揭貸款在銀行最高按揭成數以上不多於5%的受保範圍的保費。 財政司司長陳茂波於2022年2月...
另外，有些情況下即使只借7成，仍然需要上按保，可參考以下HKMC按揭保險費： 1. https://www.hkmc.com.hk/files/product_file/3/1241/Premium%20Rate%20Sheet_Jul%202023_Chi.pdf 留意上面HKMC的保費表中，只需要理會「一次性付清保險費」一欄，銀行將相關數目計入每月還款中，讓貸款人可分期清還，最長為30年。「每年支付保險費」一欄不用理會（見以下問題）。另外，按保公司有保費折扣，最新各個按揭保險費表已經是65折後的實際保費率。如果對按保費有任何疑問，歡迎按上方whatsapp按鈕向星之谷免費查詢。 舉例一：樓價600萬，做8成按揭，還款期30年，按揭保險費 ＝ 600萬＊80%＊0.92% = $44,16...
一次性支付較為着數，因為銀行會先代貸款人一次性支付給按保公司，然後貸款人再把保費攤分30年歸還銀行，並且最多可享有65折優惠。相反，如選擇每年續保支付，將不能享65折優惠，3年內甩走按保亦不能取回15至25%保費，長遠而言不着數。
新制下按揭保險可批出的成數如下： 1. 1,125萬或以下：最高9成 (上限900萬) 2. 1,125萬 – 1500萬：最高8成 3. 1,500萬 -1,715萬：5成至8成 (上限1200萬) 4. 1,715萬 -3,000萬：7成 5. 非首置人士最高8成。 6. 1000萬以上樓花即供不能用「林鄭 Plan」和「波叔 Plan」 7. 村屋：最高8成半。 8. 房協二手指定屋苑：不限樓價可做9成。 9. 轉按涉及套現：樓價600萬或以下最高8成 10. 轉按甩發展商二按：最高8成。 11. 聯名物業甩名：最高8成，但如單名轉單名，最高9成。 12. 換樓先賣後買，未完成出售舊物業前，最高8成。
有兩間：香港按揭證券有限公司（HKMC）和QBE，兩間公司按保保費一樣，選擇那一間公司都不會影響你的利息和現金回贈，因相關項目由銀行決定，但最終貸款金額（7成以上部份）以及還款年期則由按保公司決定。 所有銀行均可透過HKMC購買按保，個別銀行亦可於QBE購買。惟一般情況下，客人不能自選按保公司，銀行會隨機把申請人派去HKMC或QBE。 請延伸閱讀以下文章： 1. 【按揭保險】HKMC和QBE在批核標準上有什麼分別？
一般而言，HKMC批核需時約一星期，而QBE一般能於銀行內部批核，可短至數日內完成。但如遞交的文件不齊全，審批時間便會延長。須留意，以上僅為按保批核時間，未計及銀行批核部份。 銀行批核普遍需時1至2周，如遇上旺季銀行「塞車」，審批時間或會較長。心急的客人應先向按揭中介查詢，最新的銀行審批速度。 申請人可致電HKMC查詢批核情況，熱線：2536 0136
按揭保險經由銀行申請。簽署臨時合約後，準業主於銀行敍做按揭時，如借貸額超過7成，銀行會替你申請按揭保險。部份銀行會先批核7成按揭，才把申請表交至按保公司，部份銀行則先等按保批核後，才會批核7成按揭部份。
與銀行按揭審批相比，按揭保險較為嚴格，除了3個月入息紀錄外，還需要稅單以及強積金紀錄。若無稅單申請按揭，HKMC有機會要求查看6個月的入息紀錄，並會要求申請人解釋無稅單的原因。常見可接受的原因包括：因轉工而錯過報稅期、在國內工作回流、因事停工（如分娩）等。注意，沒有報稅不是可接受的理由。 申請文件包括： 1. 身份證副本 2. 住址證明 3. 公司僱傭合約、3個月糧單、3個銀行出糧戶口月結單（如支票出糧要支票副本） 4. 若入息屬於浮動收入，需提供6個月糧單 5. 其他債務資料，如汽車貸款、私人貸款等 6. 如多過一個按揭，需提供其他按揭的貸款信及近3個月供款紀錄 請留意：近年因疫情影響環球經濟，銀行收緊按揭，申請按保或須提供2年稅單紀錄。建議準上車人士備好相關入息文件後，才簽署臨約。
如未能批出按保，可請求銀行替你上訴，因此嚴選優質銀行很重要。此外，如HKMC不批，亦可嘗試再向QBE申請。留意每間按保公司只會審批一次，例如HKMC不批，即使經另一銀行再向HKMC申請按保，同樣不會重批。另外一開始不要向太多間銀行申請，如HKMC收到同一申請人幾份申請書，但不同申請書內的資料有出入，或會令HKMC起疑，導致批核時間延長。如為一手樓花，則可申請發展商按揭。 注意，購買按揭保險與否僅影響7成以上按揭部份，即使不獲批按保，銀行仍能借出7成部份按揭。
若能通過入息審查，最常見的拒批原因，是按保公司質疑入息的可信性，例如公司由申請人或近親開設，或該公司於簽署臨約買樓後才開設。但即使公司由按保申請人開立，向按保公司提供公司利得稅單及核數師報告後，也可獲重批。 第二個常見拒批原因為首期來源，按保公司需要申請人證明，首期不是從貸款而來（例如私貸、信用卡現金貸款等）。另外，按保公司質疑，買入的物業不是自住用途，也是常見的拒批原因之一。 其他可能拒批的情況包括曾經背負破產而又未解除、信貸評級太低、有犯罪或洗黑錢紀錄等。至於無糧單、稅單或入息證明，成功申請按揭的機會很微。
按揭保險計劃按揭保費一覽表 (保險範圍由按揭成數 60%以上至 90%) 自住物業貸款 按揭保險費 按揭種類 保險範圍 根據按揭成數 按揭年期 一次付清 保險費 首年 ( 佔貸款額百分比) 每年支付保險費 ( 佔貸款額 百分比) 續保 ( 佔貸款額百 分比) 浮息按揭 15 60%
按揭保險保費計算. 如果按不同按揭年期，一次付清保險費的話，採用浮息按揭，保險費由貸款額的1.15%至4.35%不等。 當然，亦可選擇每年支付保費（見下表）。 保險費其實不是一筆小數目，幸好保險費可以以按揭貸款支付，不過這樣會影響按揭成數，或會令你繳付較高的保險費。 按揭保險費一覽（自住物業貸款及並無未完全償還按揭貸款在身） 詳細按揭保費表. 按揭保險是什麼？ 在香港，大部分業主置業時都會向銀行申請貸款，盡量申請較高成數的按揭減輕首期負擔。 大家時常聽到的「八成按揭」，其實並非全部由銀行付出貸款金額，當中六成由銀行支付，其餘兩成則由按揭保險支付，再餘下的兩成則為置業人士需要支付的首期。 其實，按揭保險是由政府旗下的外匯基金全資擁有。
1. 由於傳統銀行只能承造最高六成按揭，故資金有限的準買家只能依賴「按揭保險」，但香港按揭證券公司會收取一筆「按揭保險費」，但當中卻有四個「按揭保費」的收費表，究竟哪一款才適合自己呢？ 注意，金管局最新公布，2023年9月22日或以後簽訂臨時買賣合約的樓花交易，新按保也適用於即供付款辦法。 快速跳往： 按揭保險申請手續 、 什麼是新按保 、 按揭保費表 、 一次過付清VS逐年繳付 、 實際繳交保費例子 、 善用預先批核. 本文目錄. 什麼是「按揭保險」? 提供「按揭保險計劃」公司: 什麼是「按揭保費」? 影響按揭保費因素: 按揭保險的申請手續. 按揭保險申請須知: 新按揭保險計劃 2023. 新按保: 樓花均適用、轉按. 新按保計劃 首置客免卻壓力測試. 新按揭保險申請Q&A.
按揭保險申請方法 按揭保險準備文件 受薪人士 自僱人士 按揭保險費計算方法 按揭保險新制下的最新按揭成數 (現樓及12個月以內樓花期樓花適用) 退保可發還保費？ 按揭保險申請要否通過壓力測試？ 按揭保險最長還款年期. 金管局樓宇按揭成數指引規定，銀行借出按揭的成數上限為7成，不過置業人士如果遇上首期不足，可申請按揭保險，最高成數可達9成。 本文為大家介紹按揭保險計劃的最新按揭成數、保費、申請文件及退保注意事項。 按揭保險的背景. 在2019年之前，按揭保險只適用於600萬以下的住宅物業（下稱按揭保險舊制），450萬元以下的物業最高可以借9成（上限為360萬元），而600萬元以下的物業則最高可以借8成（上限為480萬）。 該年10月，香港政府放寬首置人士的按揭成數，俗稱「林鄭Plan」。
2023年12月1日 · 一般香港人買樓時，都會選擇 使用按揭保險來減少首期支出 ，但究竟按揭保險是怎樣計算？ 怎樣收費？ 申請程序又怎樣？ 在努力增加收入的同時，對於有打算上車置業的賣家，按揭保險是一定要了解也要充分利用的按揭工具。 按揭保險來源. 什麽是按揭保險？ 申請按揭保險的資格. 按揭保險申請所需文件. 最新放寬按揭成數（2023年7月7日生效） 提供按揭保險的公司. 影響按揭保險的因素. 按揭保險申請手續. 按揭保險費用如何支付？ 按揭保險保費計劃. 舊按揭保險計劃. 舊按保計劃保費表（浮息）－沒有擔保人身分. 舊按保計劃保費表（浮息）－有擔保人身分. 新按揭保險計劃. 新按保計劃保費表（浮息）－沒有擔保人身分. 新按保計劃保費表（浮息）－有擔保人身分.
