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2022年9月14日 · 租樓置業. 【按揭保險2022指南】波叔Plan、按揭成數、按保折扣、退保費等資料整合. 金管局規定,如想申請超過 6 成按揭,需要經按揭保險。 然而新舊按保有何分別? 怎樣買才能攞盡按保折扣? 如何確保按揭申請唔會出現「批唔足」? 現為你一一拆解。 甚麼是「按揭保險」? 按揭保險是指由按揭保險公司作擔保,使銀行可以提供 6 成以上的按揭貸款,讓買家可以以較低的首期,借到 8 至 9 成的按揭,同時銀行毋須承擔提供 高成數的按揭貸款 的額外風險。 新舊按保比較. 波叔Plan、林鄭Plan、舊按保比較. 2019年之前,按揭保險只適用於 HK$600 萬以下的住宅物業,一般稱為「舊按保」。
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2024年3月4日 · (1) 設定情況. 按揭銀碼 註一 (港元): 按揭年利率 註二 (厘) 還款年期 (年) 每月收入 (港元): (2) 壓力測試假設. 按揭年利率升幅 (百分點) 註一:銀行在審批按揭申請時會考慮不同因素。 銀行批出的按揭貸款金額未必與申請人所申請的按揭銀碼相同。 註二:以下為現時常用的按揭利率計算公式,只作參考之用。 請參閱按揭計劃條款中的按揭利率或計算公式。 香港銀行同業拆息按揭計劃(H按): 利率為香港銀行同業拆息加某個百分點,或計劃中的鎖息上限(如有),以較低者為準; 最優惠利率按揭計劃(P按): 利率為相關銀行的最優惠利率減某個百分點。 註三:以上結果以四捨五入計至港元個位數。 免責聲明:按揭供款計算機(「計算機」)計算的結果只供參考,任何人士不應依賴該結果作其他用途。
- 高成數按揭出租疑問
- 銀行是有權「Call Loan」
- 銀行及按保公司會不定時發信調查
- 不想轉按 可向銀行申報
- 以貸款當年的物業售價計算
- 原按揭下取消按保出租計算方法
- 先計算轉按或甩按保的資金成本差異
- 更多香港樓市走勢、按揭及買樓攻略
其實過去已有相類近的案件,只是這次的充公金額高,令關注度更高,我們亦接到不少有關高成數按揭出租疑問,最多人忽略的是單位曾經自住一段時間,但之後因子女讀書或工作地點轉換而把單位轉作出租,雖未有向銀行申報,但不少業主認為單位已升值,未還供款已低於物業市值的50%,這情況下是否便不算是高成數按揭出租,不會犯法呢?
即使買入物業時的初衷確實是自住,因家庭變化等因素而把原先報稱自住的物業出租,如被按揭保險公司或承造按揭的銀行發現,銀行是有權因業主未有遵從按揭合約及按保公司契約而「call loan」,不單要即時清還餘下的按揭貸款及更可能被強制性加徵保費。
同時,由於銀行及按保公司會不定時發信調查,甚至要求業主簽署自住聲明及要提供水電煤證明,如胡亂作答,或是以過去網上流傳的做法,出租時要求租客保留一份水費單等,作為自己證明用途,或有機會因虛假聲明或詐騙等罪名而負上刑責。
不過,亦經常會有業主認為原有的按揭鎖息上限是較現時息率優惠,又未有套現打算的話,不想轉按。這情況是否可向銀行申報有意把位改作出租用途,計算物業貸款餘額與符合出租門檻的50%按揭金額之間的差額,補回差額後再出租呢?答案是可以的,但要注意,這類個案多數是因為單位已升值,轉按時用最新市值計算,未還貸款額低於最新市值的50%。
可是如不轉按的話,部分銀行及按保公司是會以貸款當年的物業售價,去計算按揭成數的50%,例如買入價是600萬,當時做了80%按揭,連同加借按揭保費,貸款額約490萬元,供款5年,未還貸款額約435萬元,即使假設現時物業市值已升至900萬元。
以新市值計算下,貸款金額少於市值50%,表面上符合出租條件,但如果不是轉按,而是於原按揭下希望取消按保出租,銀行的計算方法,是會以當年買入價600萬去計算50%按揭,即這例子中的業主,要補回約135萬元才可以出租。
不同銀行的審批及計算方法有差異,建議在把單位由自住改作出租前,先要注意是否有申請按揭保險,先計算清楚轉按或是單純原銀行甩按保的資金成本差異。當然亦可找專業人士協助分析計算不同做法的風險成本,以更快選出最有利的方案。
2022年7月8日 · 物業升值也不能隨便出租. 若果置業後物業不斷升值,按揭成數由8成或9成,驟降至5成或以下,是否又可以立即出租單位呢? 原來是不可以! 正確的做法,是先申請「甩按保」,再轉按至5成或以下按揭後,才可出租。 若未甩按保就出租,按保公司會徵收額外保費,並要求轉按至5成以下。 準備好銀行發出的「出租同意書」...
- Yahoo財經
2023年5月19日 · 如果希望把高成數按揭單位出租的話,最簡單的處理方法是先「甩走」按揭保險,轉按至5成或以下按揭,這方法最大的好處是可以合法出租外,還可以賺取銀行轉按現金回贈,算是一舉兩得。 不過,亦經常會有業主認為原有的按揭鎖息上限是較現時息率優惠,又未有套現打算的話,不想轉按。 這情況是否可向銀行申報有意把位改作出租用途,計算物業貸款餘額與符合出租門檻的50%按揭金額之間的差額,補回差額後再出租呢? 答案是可以的,但要注意,這類個案多數是因為單位已升值,轉按時用最新市值計算,未還貸款額低於最新市值的50%。
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2023年12月1日 · 新舊制保費計算教學/申請程序/保費表. 按揭資訊. By 28 MORTGAGE. December 1, 2023. 一般香港人買樓時,都會選擇 使用按揭保險來減少首期支出 ,但究竟按揭保險是怎樣計算? 怎樣收費? 申請程序又怎樣? 在努力增加收入的同時,對於有打算上車置業的賣家,按揭保險是一定要了解也要充分利用的按揭工具。 按揭保險來源. 什麽是按揭保險? 申請按揭保險的資格. 按揭保險申請所需文件. 最新放寬按揭成數(2023年7月7日生效) 提供按揭保險的公司. 影響按揭保險的因素. 按揭保險申請手續. 按揭保險費用如何支付? 按揭保險保費計劃. 舊按揭保險計劃. 舊按保計劃保費表(浮息)-沒有擔保人身分. 舊按保計劃保費表(浮息)-有擔保人身分. 新按揭保險計劃.
1. 由於傳統銀行只能承造最高六成按揭,故資金有限的準買家只能依賴「按揭保險」,但香港按揭證券公司會收取一筆「按揭保險費」,但當中卻有四個「按揭保費」的收費表,究竟哪一款才適合自己呢? 注意,金管局最新公布,2023年9月22日或以後簽訂臨時買賣合約的樓花交易,新按保也適用於即供付款辦法。 快速跳往: 按揭保險申請手續 、 什麼是新按保 、 按揭保費表 、 一次過付清VS逐年繳付 、 實際繳交保費例子 、 善用預先批核. 本文目錄. 什麼是「按揭保險」? 提供「按揭保險計劃」公司: 什麼是「按揭保費」? 影響按揭保費因素: 按揭保險的申請手續. 按揭保險申請須知: 新按揭保險計劃 2023. 新按保: 樓花均適用、轉按. 新按保計劃 首置客免卻壓力測試. 新按揭保險申請Q&A.