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最後更新於 01 二月, 2023. 本地按揭產品看似名目繁多,首次置業難免感到陌生,首先要學會基本知識:最優惠利率、P按和H按!. 買樓時緊記留意最優惠利率(P),才可以準確計算供樓開支。. 銀行加息減息都影響P,究竟應選用P按還是H按?. MoneyHero 為你拆解 ...
不論綠表及白表,居屋統一採用P按(最優惠利率按揭)計劃,目前P按實際利率為2.5%,封頂息率(即最高利率上限)為P按減0.5%,以現時的P按利率計算,為4.5%。
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Mortgage Link戶口,即 存款掛鈎按揭戶口,又稱為高息戶口,是為按揭人士而設的高息活期儲蓄戶口,存款利率跟按揭利率掛鈎。 Mortgage Link戶口存款上限是未償還按揭的50%至60%,可讓用戶每個月享有高息,抵銷部分按揭利息支出,減輕供樓負擔。
- 定息按揭。定息按揭會有一定既「鎖息期」,一般為3至5年,鎖息期過後會採用浮息利率。喺呢段期間,無論市場利率走勢如何改變,按揭息率都會被鎖定。而定息按揭的利率一般比浮息按揭高。
- 浮息按揭。浮息按揭有兩種,包括「銀行同業拆息按揭計劃」(HIBOR rate) 及「最優惠利率按揭計劃」(Prime rate) 。HIBOR比較浮動,Prime rate 則比較穩定及可以預料。
- 存款掛勾按揭。存款掛勾按揭主要有兩種。第一種,存款戶口的存款息率可尊享與按揭戶口相同的息率。而第二種,存款戶口雖然沒有與按揭利率相同的存款息率,但在此戶口的存款額可當做已清還的按揭。
雖然隨著美國加息,本港按揭利率已較早幾年的歷史低位有所回升,但目前普遍仍處於3%以下,利率較市場上大部分私人貸款為低,這個低息原因亦是大多數選用「加按」的原因。但要注意的是,這個按揭利率不一定是固定的。
實際利率(市面最低P按利率) 2.5% 供款年期 30年 每月供款額 HK$21,337 壓力測試計算 實際利率 + 3個百分點 = 2.5% + 3% = 5.5% 加壓後每月供款額 HK$30,661 原本按揭申請人收入最低要求 HK$30,661 / 60% = HK$51,101 新政策下按揭申請人收入最低要求