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在粵語使用區亦即主要為香港，以 不動產作出的借貸 通常又稱為 按揭 ，而在香港申請銀行按揭時，不少人會選擇通過按揭仲介去比較各銀行計劃，以賺取額外優惠。 一般，借款可以分為「有抵押借貸」和「無抵押借貸」兩種，而抵押就是屬前者。 而擔保（Guarantee）是指並僅限於「第三人為債務人向債權人提供的擔保」。 而債務人自己向債權人提供的擔保則不在其列，而是稱為抵押（mortgage）。 因為債務人自己充當擔保人時，不存在可期待的追償權。 有抵押借貸 [ 編輯] 抵押的物品可能是： 有價值的 證券 、 定期存單 、 債券 、 股票 等。 房屋 、 土地 、 車輛 、 船隻 、 飛機 等。 貴金屬 、 黃金 、 珠寶 、 鑽石 、 古董 等。
房地產抵押 ，又稱 樓宇按揭 。. 是 抵押 的一種， 債務人 交出 房地產 產權作 借款 保証，而 銀主 信任 物業 價值，若還錢供款出問題，出現 銀主盤 ，銀主會沒收 物權 及轉賣 折現 ，補償 損失 。.
貸款市場報價利率 （英語： Loan Prime Rate ，簡稱 LPR ），最初稱為 貸款基礎利率 ，是中國大陸貸款利率參考基準 [1] ，由 中國人民銀行 授權全國銀行間同業拆借每月20日定期公佈，目前提供一年期和五年期以上兩個期限品種，由各報價行按公開市場操作利率（主要指 中期借貸便利 利率）加點形成的方式報價計算得到 [2] ，代表金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率 [3] ，其他貸款利率可根據借款人的信用情況，調整按揭、期限、利率浮動方式和類型等要素，在貸款市場報價利率基礎上加減點確定。 2013年10月25日，貸款基礎利率集中報價和發佈機制正式運行 [4] 。
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- 起源
- 私營住房按揭證券（Private-Label Mbss）
- 信貸分檔
- 增長、創新與崩壞
- 市場崩盤
雖然19世紀末、20世紀初期，多種多樣的證券化抵押貸款即已出現，但現代RMBS的形成則與「吉利美」——美國政府全國抵押貸款協會（The Government National Mortgage Association, GNMA, 因其通稱Ginnie Mae而被譯為「吉利美」）有關。吉利美於1968年率先發行了一種依託政府的債券，這種債券即被稱為住宅地產按揭證券。該債券集取了若干筆貸款將其月供的本息匯聚成池，用每月收取的現金流支撐債券。債券本體由吉利美擔保，但是擔保的內容並不包含借款人提前償付貸款或再融資（refinance，即提前償付當前貸款並以較低利率或較長分期等優惠條件重新申請貸款的一種行為）所蘊含的提前償付風險（prepayment risk）。吉利美將按揭池以此方式銷售給投資者，...
20世紀70年代末，來自所羅門兄弟公司的一支團隊與美國銀行合作，創立了第一支沒有政府擔保的住宅地產按揭證券。所羅門兄弟的一位債券交易員劉易斯·拉涅利做出了不可磨滅的貢獻。正是他於1977年加入這項工作後的攻堅期間裡創造性地使用了「證券化」一詞 。作家阿里薩·卡茨稱，拉涅利的傑出成績掀起了按揭市場的一場革命，使得按揭市場擺脫了嚴重依託由政府所支持的購房保險機構（吉利美、房利美，以及房地美）。他希望能探索出一條能使按揭市場徹底私有化的道路；正是為了將這一目標付諸現實，他的團隊意欲創造一種證券產品，使得該種產品「能夠在眾多投資者中買賣」。 這項工作的大致規劃是：私有銀行發放貸款，並將這些貸款轉售給希望獲得穩定現金流收入的投資者；銀行利用銷售所釋放出來的資本發放更多的貸款。所羅門兄弟的這支團隊在這項...
鑑於其高標準以及由美國政府提供的擔保，由「政府支持實體（GSEs）」房利美和房地美所發行的MBS被視為「與AAA級等價的債券」。 私營的次級貸款永遠無法達到這樣的水平。不過，它們將按揭池劃分為若干個「信貸分檔（Tranche，一譯分級。為了與信用評級Credit Rating相區分，此處採用「分檔」的譯法）」；每月/季度所收取的本金與利息構成的現金流都依據這些檔次有不同的支付優先級。因而，最高檔藉由最高的優先級，可以獲得AAA的評級。 最高級的各個分檔仿佛一個「籃子」，籃子裡裝滿了「水」——本金和利息。不把當前的籃子裝滿，水是不會溢向下一個籃子（分檔）的。正因如此，最頂級的籃子（分檔）從理論上講，具有相當的信用度，可以獲得最高的信用評級，因而在資金市場和養老金機構中大為暢銷——這些機構除了購...
住宅按揭證券與同類產品的增長與複雜化貫穿了整個20世紀80年代。1983年房地美將第一筆擔保抵押貸款憑證（CMOs）投放市場，是為一例。 1987年擔保債務憑證（CDOs）的開發以及接踵而至的各種創造（如再次擔保債務憑證，CDO squared），使得結構性融資有了爆發性的增長。CDO最初是用作RMBS的資金池的（注意，RMBS本身也是一個按揭池）。CDO被分割成若干分檔後，銷售給投資者。諸如此類的金融發明所導致的結果就是，在政府支持實體的活動範圍之外有一個次級貸款市場，而這個次貸市場為華爾街的各家銀行提供了巨大的增長空間。國際貨幣基金組織前首席經濟學家西蒙·詹森說，「私營按揭證券（除吉利美、房利美、房地美發行的之外）的交易總量從1984年的110億美元增長到了1994年的2千億美元，而到2...
普遍認為，低質量貸款的高速增長，以及作為融資形式的證券化交易，這二者是導致2000年代後期金融危機（即「次貸危機」）的主要誘因。2008年後，私營RMBS市場大幅崩盤，已經被由政府支持、資信審查更為嚴格、標準更高的證券化操作所代替。
CMBS是商業抵押貸款借貸中一種吸引人的資金來源，這是因為，由若干貸款構建按揭池、並由按揭池支撐的證券價值通常要高於這些貸款的價值總和。 CMBS有更好的流動性、結構更優良，因而將更為廣泛的投資者吸引到了商業抵押貸款市場。
香港按揭證券有限公司 （英語： The Hong Kong Mortgage Corporation Limited ）是根據《公司條例》註冊成立的 公共有限公司 ，由 香港特別行政區政府 通過 外匯基金 全資擁有，成立於1997年3月。 其目的為了發展 香港 的第二 按揭 市場。 發展背景 [ 編輯] 運作初期與8家 銀行 簽訂按揭買賣總協議和管理供款總協議。 1999年3月，推出85%的按揭保險計劃。 同年10月在 香港聯交所 發行總值35億港元的 債券 。 2000年8月把承保範圍擴大至90%。 2001年7月批核按揭文件開始標準化。 2006年，從香港銀行購入14億港元的士貸款，並且向 領展 旗下的The Link Finance Limited 購入40億港元商業按揭貸款。 [1]
維基百科，自由的百科全書. 定息按揭試驗計劃 是一項《 2020年至2021年度香港政府財政預算案 》中宣佈的措施，旨在減低置業人士的利率風險 [1] 。 簡介 [ 編輯] 計劃由 香港按揭證券公司 推出，於2020年5月7日正式接受申請 [2] ，參與計劃的銀行包括 渣打銀行（香港） 、 中國銀行（香港） 、 創興銀行 及 大新銀行 等銀行 [3] 。 申請人可選擇10年期、15年期或20年期的定息按揭貸款，首次推出時的年利率分別為2.55%、2.65%及2.75% [3] 。 申請人亦可選擇30年的還款期，在定息期結束後申請人可以定息或浮息續期 [4] 。 計劃的總貸款額為10億港元，每宗申請的貸款上限為1,000萬港元 [5] 。
