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2024年1月25日 · 現時扣稅年金扣除額上限為60,000港元，意味每年3月31日前一筆過支付60,000港元保費，便能夠趕及稅季享扣餘額。 以薪俸稅17%稅率計算，每年最終可慳稅10,200元。 扣稅+回報 保證IRR高見5.8% 表1用45歲非吸煙男性作例子，供款期為5年，並於50歲起獲發年金，年金領取期為10年。 以保證IRR計算，立橋人壽為各款產品中最高（3.4%）。 如計及扣稅，保證內部回報率（IRR）進一步提升至5.8%。 在非保證回報的扣稅年金方面，5款產品中，立橋人壽同樣為最高達3.4%。 如計及扣稅，其非保證內部回報率（IRR）則提升至5.8%，同樣跑嬴其他同類產品。 另外，市面上部份扣稅年金接受網上投保，方便消費者。 在上述產品中，立橋、恒生及中銀都容許網上購買扣稅年金。
2019年5月2日 · 退休規劃. 發布時間： 2019/05/02 18:24. 分享： 【退休理財】年金有分邊幾種？ 甚麼人士適合買年金？ 年金被視為退休後的自製「長糧」的方法，投資者可利用「每月出糧」的方式領取年金，確保退休後每月仍有穩定的「收入」。 加上政府於4月推出供延期年金可扣稅的措施，為市民提供更大誘因，為未來退休生活打好穩健的財政基礎。 打算為自己或家人購買年金的市民，可先了解年金分為哪些類型，繼而選擇適合個人退休生活的年金計劃。 即期年金：較為適合退休人士. 現時市面上的年金分為兩種，包括即期年金和延期年金。 即期年金沒有累積期，投保人一次過繳付保費後，隨即每月領取年金收入。 政府的「香港年金計劃」亦屬即期年金，一般較適合退休人士，因他們可能因退休而獲得一筆資金，但卻沒有持續收入。
2019年5月8日 · 香港按揭證券有限公司公布，香港年金計劃（簡稱公共年金）個人保費金額上限由200萬元上調至300萬元，本周四（5月9日）生效。 公共年金只限65歲或以上、持有效香港永久性居民身份證的退休人士投保，認購額由5萬元起。 公共年金屬即期年金，長者一筆過繳付保費後，翌月起即可獲派年金收入，直至百年歸老。 按其內部回報率4%計算，假設65歲長者投保100萬元為例，男性及女性投保人每月分別可獲發約5,800元及5,300元固定年金。 按揭證券公司同時宣布，於5月9日至11月8日推廣期內，現有公共年金客戶投保，每份合資格保單可享2%保費折扣優惠。 另外，現有客戶推薦親友投保，每位親友的合資格保單可享1%保費折扣。 相關文章： 按證公司加推「自製長糧」工具 供斷保單換年金.
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年金如何回報?
公共年金和私人年金有什麼不同?
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年金有什麼好處?
2023年11月30日 · 根據政府統計處數據，於2021年，香港男性平均預期壽命為83年，女性則為88年，若果一般人65歲退休，往後20年是否有足夠現金流，對於維持生活質素可謂非常關鍵。 投保扣稅年金除了獲得稅務優惠，最重要是讓投保人在職時候供款，期間保險公司會透過投資令金額增長，當投保人達到指定年齡時，便可以開展年金領取期。 基於退休規劃為考慮，我們假設投保人為45歲男性，供款期為10年，每年供7,800美元，總供款額78,000美元；並於65歲起開始獲得年金，入息期為20年，直至85歲為止，然後比較大型跨國保險公司推出的扣稅年金，包括Sun Life永明豐碩延期年金、宏利歲稅樂延期年金、安盛「賞豐盛」延期年金，以及保誠「雋逸人生」延期年金。
2019年1月21日 · 香港人壽命愈來愈長，不過退休福利不及其他發達國家，大部分退休人士都要設法自製「長糧」。 上篇文章「 公私年金點樣分？ 」提及甚麼是年金（Annuity）、為甚麼要買年金，以及政府年金與其他年金產品的分別。 本篇則講解年金的回報計算及注意事項，以及即期年金與延期年金比較。 個案分析 - 不同年金的回報計算及注意事項. 年金回報應同時考慮「退保」及「身故」兩種情況。 由於年金入息是每年派發，因此應按不同歲數計算回報率，如果預期會提取年金或提早身故，應計及退保價值或身故價值： 例子一：政府即期年金. 一名65歲男性整存100萬，未來每月保證入息為$5,800，保證期為182個月： 退保情況. 67歲：總年金入息為HK$139,200，退保價值為HK$632,503，IRR為每年-24.54%
2022年3月20日 · 政府推出合資格扣稅延期年金計劃方案，目的鼓勵市民及早儲蓄，為退休作好準備，每名納稅人每年可額外得到6萬元的免稅額。 在職的夫婦二人更可靈活分配延期年金計劃的扣稅安排，每人申請扣稅額上限6萬元，夫婦聯合報稅的扣稅總額可達到12萬元。 如果想今年享有更多扣稅優惠，便要今年稅務完結3月底前申請可扣稅延期年金計劃。 年金領取最低年齡50歲. 雖然坊間的年金計劃已推出有20年，加上年金計劃特點保本，更設有保證回報，不受市況波動而影響，退休後更可以每月領取年金，就如公務員的長俸計劃一樣，退休後月月出糧，因此年金計劃一直受市場歡迎。 不過並不是坊間所有年金計劃都可以得到免稅額，保監有為特定合資格的年金產品設下要求，保險公司需要把該產品提交申請，並且符合要求才可納入合資格年金扣稅計劃。
2018年12月22日 · 3. 放寬個人投保上限. 現時每人可投保金額上限由100萬元提高至200萬元。 以65歲人士投保200萬元為例，男性及女性保單持有人分別每月可獲發11,600元及10,600元。 問：投保公共年金的限制是甚麼？ 公共年金只限65歲或以上才可以投保，而每人的投保上限則由100萬元調升至200萬元。 財務策劃師唐德玲認為如果投保額能改為最高不超過500萬元，而投保年齡再降至60歲就更好。 問：公共年金和私人年金的分別是甚麼？ 公共年金和私人年金的分別，在於靈活和保證。 公共年金最大優勢是受政府全保證，萬一基金經理不達標，也會由政府保證；而私人年金始終有部分回報是不完全保證。 反之，私人年金最大優勢是靈活，無論投保年齡和投保額都沒有太大限制。 問：私人年金的市場會被公共年金奪去嗎？
