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2021年4月12日 · 2021年4月12日 (一) 理財Campus：退休理財唔使懊「老」 雖然最近美國債息飆升，導致股市調整，不少準備退休的投資者因擔心股市動盪而不敢入市，但根據市場「多空循環原則」，股市總能在中長期止跌回升，加上一些高息股及具發展潛力的板塊回調，可謂是退休理財投資趁低吸納的好時機。 除了股票，應如何配置以下各類型的退休資產？ 且看專家建議！ 投資者宜趁早為退休做好部署，毋須晚年為錢財頻撲。 MPF忌太保守 回報勢輸通脹. 強制性公積金（MPF）自2000年實施以來，截至2020年底的年率化回報為4.8%，高於同期通脹率的1.8%。 當中，平均回報最高是股票基金，年率化回報為5.4%。
2022年11月8日 · 原來有數得計，宏利投資管理的調查發現，受訪港人預期退休後平均每月花21,287元才可維持舒適退休生活，惟理想終歸理想，在職港人退休後每月收入，普遍只達目前每月收入的三分之一。
2021年8月13日 · 62歲享清福最理想 41%市民有信心達標. 港人退休規劃意識提高，宏利香港調查顯示，三成港人目前首要財務目標是「為退休而儲蓄」，平均理想退休年齡為62歲退休，惟僅41%受訪者有信心在理想年齡退休。 儘管大部分市民憂慮退休後的健康及財務狀況，但仍有逾半受訪者預計自己在退休時將獲得被動收入。 調查於今年6至7月訪問了逾千名港人，結果顯示，愈接近退休年齡的「打工仔」，對退休年齡的預期愈遲，其中18至34歲受訪者打算60歲退休，45歲或以上受訪者則打算64歲退休。 至於收入較高及較年長的受訪者普遍已展開退休規劃，58%已開始策劃退休的受訪者，有信心於目標年齡退休，而未開始準備的受訪者僅29%對此有信心。
- 目標千萬 主力基金匯債
- 因應年齡揀「退休股」
- 5年計劃 月供3隻基金
- 分散風險 儲備黃金
在分秒必爭的股市，每位成功者似乎總會有一套紓緩壓力的方法，凱基證券營運總裁鄺民彬（Ben哥）的方法是透過研佛修禪。現年五十多歲的Ben哥，希望10年內可以退休，他透露自己在過去10年中一直在投資儲蓄，為「退休金」做足準備。他認為最好是透過控制開支，加上將固定收入用作儲蓄，有額外資金則用來投資。 Ben哥有一套簡單的算式計算未來退休金，「粗略估計，所需退休金大概是每月開支乘以400倍，若每月開支為1萬元，退休所需則約為400萬元。」他自己預算的退休金約需8位數字，至今已儲得差不多了。 退休投資講求長線，而基金、債券及外幣則是Ben哥投資儲備退休金的三大途徑，他最主要投資大中華股票基金，看準每次調整機會便趁低入市。過往有投資澳紐元等高息貨幣的他，5年前開始看準人民幣升值潛力，除了人民幣儲蓄存款，...
醉心佛學的Ben哥，夢想的退休生活非常充實，他希望「完善自己、利益他人」，如禪修和做義工等。「退休後，計劃到尼泊爾的佛學院進修5至7年，成為合資格的佛學老師後，回港便可開班授徒傳揚佛法。」但對於投身多年的股壇，他斷言退休後不會完全抽身。 作為證券界人士，Ben哥亦推介一些「退休股」，若距離退休日子尚遠者，可選國壽（02628）、中石油（00857）、建行（00939）及中國海外（00688）；快將退休者可揀選盈富基金（02800）及領匯（00823）；已退休人士則可以選擇中電（00002）及中銀香港（02388）。
「金錢無憂，健康無憂」是敦沛期貨董事總經理劉艷玲（Elaine）對退休生活的願景。對於退休所需，她完全不擔心：「我現時有樓收租，租金足夠應付退休生活有餘。若單論金錢，其實已隨時足夠退休了。」現年四十多歲的她，希望退休後完全放下工作，享受寧靜閒適生活，學烹飪、打麻雀，或者重拾當年興趣──唱粵曲。 計劃在55歲退休的Elaine一直有投資習慣，令她在考慮退休金時格外從容。她雖然精於期貨投資，但自己的投資卻以基金及股票為主，「投資基金付出的時間較少，適合工作忙碌的人。」她在多年前已開始投資中國股票基金及環球能源基金，至今兩者分別升逾一倍及四成。 滙控（00005）早前公布業績，原來Elaine亦是股東之一。「可能我對滙豐始終有情意結，而且剛公布的業績也不錯，我在六十多元買入，我看它早晚會重上100...
Elaine與身邊最大的「優質股」──她的丈夫，自兩年前開始進行「5年計劃」，為退休作儲蓄，而所有投資均由她掌管。她說：「人過了40歲，與其再胡亂花錢，不如多作一些優質的投資。」她以月供1萬多元的方式，均等購入3隻基金，包括中國增長基金、新興市場債券基金及一隻Man AHL基金，3隻基金的進取程度不同，投資風險較分散，因此雖然今年環球經濟疲弱，但Elaine的基金投資回報仍有8%。 除了均衡的投資組合外，Elaine原來還有一項「最後儲備」，就是可抗通脹而又保值的黃金。「當年結婚收到不少實金，一直儲起沒有變賣，現時保守估計也值數十萬元。」她坦言除非山窮水盡，否則不會變賣。
2024年1月29日 · 香港是全球其中一個人口老齡化最嚴重的大城市，銀髮族在經濟結構上擔當的角色愈來愈重要。 隨着港人壽命增長，銀髮族要安享退休生活，更需要完善的規劃，以及避免不必要的風險。 銀髮族大多數已經退休，即是已經沒有工資收入。 除非是退休公務員享有長俸，否則大部分都是處於食老本的狀態。 由於難以確定壽命長短，這個老本就需要預到可以食得長久一點才安心。 因此保住這個老本就是銀髮族退休後最重要任務，不可輕率。 出手勿太進取 慎防被騙. 既然是保本至上，有幾項大原則是金科玉律。 首先要讓老本處於極度安全的情況，包括不要被騙取、參與一些高風險投資，以及無抵押借給親友。 另外，老本盡可能做到保值，避免遭到通脹蠶食，所以都要花心思去進行一些能夠抵銷通脹的投資，如果能力有限，可找專業的理財顧問代勞。
2024年2月24日 · 作為超長線的退休投資，應以長線投資的角度看待強積金，不應過分預測最佳的入市時機來追逐市場波動。 日本股市昨日假期休市，但日經平均指數年初至今累計上升16.83%。 本周初美銀證券已將日經指數年底目標由38,000點調高至41,000點。 想不到三井住友銀行旗下的SMBC日興証券昨日看得更牛，其首席股票策略師安田光認為，7至9月日經指數將上漲至42,000點，原因包括美國或於夏天減息，資金將流入股市等投資。 而如果美國的設備投資活力提高，日本的相關企業也會受益。 他又指，通貨緊縮環境和較低的市帳率長期令日股出現折讓，但這些因素正在逐漸消失。 日企利潤上升，加上日本金融廳要求大型財保公司加快速度拋售交叉持股股票，以及不少公司回購股票等，都支持股價上漲。
2023年11月16日 · 資產規模達7,705億美元、管理近700萬個美國聯邦政府僱員退休金戶口的聯邦退休儲蓄投資委員會（FRTIB）昨宣布，旗下投資國際股票的基金I Fund改為追蹤不含中港股市的基準指數，變相不再投資內地及香港市場。 惟美國商業投資基金不受影響，個別更積極布局中資股，而港股昨更重上18,000點關，成交急增至1,350億元。 FRTIB採納員工及基金顧問公司Aon Plc的建議，將調整旗下管理680億美元的I Fund所追蹤的基準指數，繼避免投資內地後，不再追蹤包含香港上市股票的指數，這意味着I Fund將不再投資於香港或含有港股的指數。 該委員會8月曾公布，I Fund從未在中國進行投資，而香港在該指數的權重不足4%。 換言之，涉及香港的投資部分折合估計約212億元。 Aon：華府制裁增投資難度
