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鮮為人知的是，當消費者申請信貸產品，金融信貸機構一般會索取個人信貸報告作參考，即屬「硬性查詢」，查詢記錄會被紀錄在信貸報告長達兩年，如果頻繁查詢有機會對個人信貸評分產生負面影響。 另一方面，消費者經「MoneyHero應用程式」查閱信貸評分及報告則為「軟性查詢」，對個人信貸評分並沒有影響。 MoneyHero期望透過與環聯合作，能讓香港用戶利用全新應用程式，清晰、自主、自信地作出理財決定。 [圖一：MoneyHero應用程式讓香港用戶免費及隨時查閲個人信貸評分及報告] 綜合信貸評分分析具有三個關鍵功能. 隨意作出財務決定，可能會為個人信貸情況帶來負面影響。 日常生活中，有許多因素會影響個人信貸評分，例如逾期還款紀錄、信貸使用率、金融信貸機構頻繁查詢個人信貸報告，以及擁有的信貸戶口數目等。
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如何索取個人信貸報告及查詢信貸評級？ 目前索取個人信貸報告有3個途徑︰ 1. 直接向環聯付款索取，收費HK$280 環聯現已重啟網上消費者信貸報告查詢服務，可按此填寫個人資料後，同時成為會員，即可進行訂購，即時取得報告。
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信貸評級是什麼?
信貸報告會影響評分嗎?
信貸使用率怎麼算?
信貸過期怎麼辦?
信貸評分（Credit Score）係一個綜合你過往 信貸紀錄 嘅評分，佢亦有一個相應嘅等級（俗稱信貸評級 ）。銀行同財務公司等借貸機構審核貸款申請時，會參考呢個評分去決定是否批出貸款。信貸評分可以令借貸機構知道申請的財務誠信度，以及還款的機會率。
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- 凡申請信用卡或私人貸款，就會擁有自己的信貸報告。信貸報告中的資料經過濾及計算，最後會得出一個評分，就是我們常常提到的信貸評分。當你申請信用卡、私人分期貸款、汽車貸款、按揭貸款等貸款產品時，銀行及財務公司會向環聯索取並查閱你的信貸評分及報告，作為審批貸款服務的其中一項參考準則。
- 信貸報告紀錄你的詳細信貸歷史，包括還款歷史、總信用額度、可用餘額、破產記錄、其他相關細節。香港的個人信貸報告是由環聯提供的。
- 信貸評分反映個人信貸使用情況和紀錄，影響評分的重要因素有： 個人還款紀錄 總欠款額 信貸紀錄長短 信貸帳戶種類 是否在短時間內到多間金融機構申請貸款
要拆解查閱信貸報告會拖低 信貸評分 之說，首先要清楚查閱信貸報告可分為兩大種類：第一是信貸申請查詢，也就是「硬性查詢」（Hard Inquiry）; 其二就是屬「軟性查詢」（Soft Inquiry）的其他信貸查詢。 一般來說，前者有機會對信貸評分帶來負面影響，後者則不會在信貸報告留下紀錄。 「硬性查詢」— 信貸申請查詢. 所謂的信貸申請查詢（硬性查詢）就是指在申請信用卡、私人貸款及按揭貸款時，授權銀行／財務機構就你的申請向環聯作信貸報告查詢。 由於每次進行「硬性查詢」時，也會在信貸報告中留下紀錄，當太過頻密地申請信用卡及向銀行／財務機構提出貸款申請，便有機會使銀行／財務機構認為申請人周轉不靈或有重大財務困難，隨時有機會拖低信貸評分，甚至令申請被拒。
信貸評級 共有10個級別，最佳為A級，最差為J級，越高級別代表消費者擁有穩健的信貸習慣，財務風險相對較低。 雖然TU現時仍是獨巿提供信貸評級服務，但近年金管局及金融業界正籌備 信資通 ，即開放巿場予TU以外的信貸資料服務機構提供信貸評級服務， 截至2024年初信資通仍處於試行階段。 信貸評級影響. 信貸評級主要影響信用卡和各種借貸產品的批核結果，當中包括信用卡的信用額度、私人貸款批核金額、年期和年利率等貸款條件。 若日後打算買樓置業，可獲批核的按揭成數和利息亦會受影響。 除此以外，信貸評級亦有機會影響求職，部分行業如律師、會計和金融業等，僱主或會參考信貸報告而決定是否聘用申請者。
信貸評級 是財務機構在審批貸款及信用卡等信貸產品時，用作參考的準則之一。 信貸評級的高低其實反映了借款人的違約風險（即準時還款的機率）。 因此，擁有較佳信貸評級的借款人一般可獲得較優惠的 實際年利率 (APR)；而擁有較差信貸評級的朋友一般須支付較高的APR，甚或被財務機構拒絕其信貸申請。 下表整合了不同的信貸評級、分數、其履行責任的機率及相應的APR。 信貸評級相關的風險參考. 此外，不少朋友會以短期內提較多項貸款申請的方式格價，比較銀行/ 財務公司最終批核的利率。 其實這個方法非常危險，或對信貸評級有負面影響。
