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- 利息套戥交易
- 缺點 #1：風險、風險、風險…
- 缺點 #2：現金流
- 缺點 #3：不必要的利息成本
驟眼看，這種利息套戥交易似乎很合理。在現時的環境下，信貸評分高的散戶的確可以借到APR約為2%到3%的貸款，然後投資於收益率約為3.5%的本地債券交易所買賣基金(ETF)，又或是收益率約為6%的高息股。香港的股票市場上有不少股票皆屬後者。最近，一些定期存款優惠計劃亦為港元存款人提供高達3％的利率。這形成幾個基點至4%不等的息差（投資收益率減借款利率）。 不過，這種利息套戥交易至少有三大缺點，足以令您的美夢落空。
過往，套戥能帶來無風險的利潤。不過，上述所講的交易則不然。在傳統的投資工具中，股票的平均回報雖然最高，但同時亦是風險最高的資產類別。如果您只靠借款去投資，而不是動用自己的積蓄，那風險只會有增無減。若然是後者，在最壞的情況下，您會損失所有積蓄。但若然是前者，投資失敗便會令您債台高築。
就算您只是投資定期存款等超級安全和風險極低的資產，您仍然需要考慮現金流這個問題。通常，這些低息貸款要求借款人每月償還定額本金，因此您必須定期贖回部分投資，以應付每月的還款額。另一方面，定期存款設有固定到期日，在整個存款期內都不能贖回（至少您必須繳付罰款才能贖回）。當然，如果您投資股票的話，您可以平均地沽出股票，以應付每月的還款要求，但同樣，股價的短期波動意味您可能被迫蝕錢離場。
您或者有一份全職工作，可以用月薪來償還每月的還款額。不過，這難道不是跟儲錢和用自己的薪金來投資一樣嗎？這樣，您便可節省利息成本，讓您的投資利潤發揮最大效用。 除非您無足夠資金去捕捉一個百分百能夠賺錢的投資機會，而且您知道這個機會稍縱即逝，否則，您最好不要借取私人貸款來投資。 ****************************************************************************** 想進一步了解香港市場？ 有許多錯誤觀念都會阻止我們成為成功的投資者。 在香港，我們可能會覺得有錢人十居其九都是靠物業致富。但房地產真的是香港表現最佳的資產類別嗎？ 最近，我們發表了一份關於香港市場的免費特別報告 《股場四大致勝之道：給香港投資者的愚人指南》。 我們強...
2021年5月14日 · 1.中匯集團. 中匯專注於職業教育，立足大灣區及四川。 集團內生外延增長穩健。 內生增長方面，學費總收入增長 28.4%達 4.9億元。 位於大灣區的華商職業學院正快速發展，期內平均學費增加5.1%至16361元，在校學生大幅上升 25%至 13324人。 中匯於 2020年才作出上市以來的第一宗收購，併購了四川城市職業學院和四川城市技師學院，而且到今年 1月才開始併表，業績貢獻未能全面反映在中期報上。 加上集團在大灣區內的校區仍在擴展，增城、四會及新會三大校區相繼落成後，預期學生容納量逾 8萬。 集團業績增長的確定性甚高。 中匯穩打穩紮，業績及發展速度不算特別出采，但現價估值最低，中期息又多派12.2%至5.5港仙，股東回饋態度較慷慨，安全邊際在 4家中最出色。 2.中教控股.
2021年8月31日 · 2021-08-31 Dave Leung, CFA. HK MoneyClub成立的目的是建立一個分享共同投資理念的社區 (community)。 這個收費欄目標好清晰，亦是公司logo設計理念，catch the rising star (捕捉明日之星)。 訂閱可得到什麼？ 「發掘潛力倍升股」 ：發掘真正做業務，有潛力可以倍升，甚至十倍股。 主力是港股及美股。 「潛力股」 ：通常是落選股，但都有值得留意地方及上升潛力。 或會先放入監察名單。 「大市及宏觀動態分析」 ：重大經濟、宏觀或政策對個別行業/公司投資價值影響。 「熱門股」 ：市場大熱大家都關心的股份。 通常有上升潛力或可能大跌才寫。
2024年4月4日 · 本文所提供的信息僅供一般參考之用，並不構成任何個人化的投資勸誘或建議。這是HKMoneyClub的免費服務。 不需要信用卡。 通過提交您的電子郵件地址，即表示您同意我們隨時向您通報我們網站的更新以及我們認為您可能感興趣的其他產品和服務。
2019年3月28日 · 1. 誠實地把開支分類. 正確的分類，是成功不可或缺的一步，這需要基本的財務知識和誠實的態度。 例如，買車十居其九都可歸類為「浪費 」，除非你的是「開工車」；去澳洲看艾爾斯岩（ Ayer Rock ）是「浪費」，儘管你覺得增廣見聞是「投資自己」的一種。 長期下來，你會習慣性地審視自己的花錢模式，逐漸把「浪費」的部分減少。 省出來的錢，當然要撥入「投資」類別。 2. 必須「浪費」一下. 過份苛刻自己，把「浪費」減至零，絕對不是好的做法，這只會讓你容易墮入「一次過大浪費」的陷阱。 容許自己有5-10%的「浪費」，作為執行這計劃的犒賞。 3. 謹慎處理「投資」部分. 每個月出糧時，把已定為「投資」的錢先存到一個獨立的銀行戶口，滾存到一定金額，踏實地盡行投資。 投資的回報，也存進同一戶口。
