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2024年2月1日 · 現時本地主要銀行均有提供P-1.75厘按揭,以現時最優惠利率5.875厘計算,實際利率是4.125厘,屬近年較高水平,市民供樓壓力大增。 假設以九成、25年期按揭購入樓價500萬元的單位,在現時息率下,總利息達271.9萬元,較之前(實際利率3.625厘)243.9萬元增加37萬元。 至於每月供款就由之前22,832元增加超過1,200元至24,064元,壓力測試最低月入要求亦由之前約46,619元,提高近2,300元至48,897元(註:未計按揭保險費)。 🔽🔽九成按揭、八成按揭 壓力測試月入要求🔽🔽. 現時本地主要銀行均有提供P-1.75厘按揭,以現時最優惠利率5.875厘計算,實際利率是4.125厘。 (資料圖片) 《施政報告》3招減辣.
- 全期利息開支變相增加
- 「還息不還本」 猶如再借錢
- 部分還款、按揭掛鈎戶口可抵銷利息支出
簡單而言,「還息不還本」猶如額外繳付利息,換取6至12個月的喘息空間。以1,000萬元樓價為例,在6成按揭貸款額,按息2.35厘,25年還款年期下,全期總利息本應為1,939,800元。如果業主於供款第2年(即第13期)申請「還息不還本」12個月,當時尚欠本金為5,821,493元,每月「還息」1.14萬元,12個月合共繳付了13.68萬元的利息開支,而由於期內不用「還本」(共約18萬元),因此12個月後,尚欠本金不變,仍為5,821,493元。 換言之,如果貸款者為了暫緩償還一年的本金,在上述例子為18萬元,須額外多繳13.68萬元的利息,令全期總利息開支由原來1,939,800元,升至2,076,600元。 由於償還按揭貸款的初期,客戶每月供款主要是還利息,到後期才較多是償還本金。因此,...
上述例子顯示,利用「還息不還本」的周轉方式,等於向銀行借入當時12個月的本金支出,再攤分於往後的年期以複利計算利息開支。故此,申請「還息不還本」時還款年期愈早,所增加的利息成本愈高。 星之谷按揭行政總裁莊錦輝解釋指,「還息不還本」的確可以為客戶提供資金周轉,但由於未償還的本金,會在未來的還款期以複利利息計算,亦相當於以尚欠本金的年利率價值,以上述第2年還款年申請為例,未償還的本金將攤分在未來24年,並以複利償還,導致出現未償還1年的18萬元本金而產生13.68萬元的利息。
中原按揭董事總經理王美鳳指,其實「還息不還本」主要為客戶提供短期周轉,若然客戶度過困難時期後,可透過不同方式,抵銷計劃內所產生的利息。她提出,例如客戶在日後財務狀況回復正常後,將額外資金作部分還款(Partial Payment),又或者將資金存入按揭儲蓄掛鈎(Mortgage Link)高息戶口,以抵銷過去額外的利息支出。 另外,莊錦輝提醒業主,若選用「還息不還本」計劃後,應預先計劃財務狀況改善後有所行動,例如利用周轉所得的資金投資,以獲得比按揭利率更高的回報。他又指,如果業主是為了短期周轉,其實亦可考慮市場上的私人貸款。以網上私人貸款為例,借入20萬分5年攤還,每月還款大約3,400元,期內產生的利息及手續費約1萬元。
2022年2月7日 · 港人平均供樓需27.8年破歷史最高!. 漸進式按揭實際利息要幾多?. 撰文:林奧莉. 出版: 2022-02-07 12:30 更新:2022-02-07 12:30. 15. 樓價高企,港人置業難,根據金管局最新住宅按揭統計,港人平均按揭年期長達27.8年,是有紀錄以來最高!. 特首林鄭月娥早前 ...
2019年2月15日 · 相比一般街客,目前實際按息為2.375厘,購入一個500萬元單位,承造9成樓宇按揭、還款期30年的話 , 全期總利息179.6萬元;而套用銀行職員0.8厘的按揭利率,全期總利息僅需56.3萬元,足足慳了123.3萬元。 仍要通過壓力測試. 另外,使用銀行的按揭計劃的員工,最大好處是減少供樓的利息支出,但最終能否借足十成樓價,仍須考慮其他因素,如通過3厘的壓力測試。 以還款期30年、最低0.8厘按息計算,一名月入5萬元的職員,在通過3厘壓測下,最高僅可借562萬元,月供20,122元,每月供款負擔比率約40%,也符合金管局對高成數按揭的「供款與入息比率」45%的要求。 所謂高成數按揭,即是較金管局正常所容許的最高按揭成數超過20%,在正常情況下700萬元物業最高的按揭成數為6成。
2023年5月26日 · 撰文:顧慧宇. 出版: 2023-05-26 07:00 更新:2023-05-26 07:00. 15. 自去年9月起的美國加息周期以來,港銀已累積四度加P,近年買樓人士的供樓封頂息率一年大升0.75厘至3.25厘,相較2022年初時採用的H按息率不足1.5厘,供樓息大增1.26倍。. 利息開支如此「甘」,樓奴如何 ...
2023年10月8日 · 去到今天,最好作出一些「聽落去很變態」的壓力測試(Stress Test),例如一旦樓宇按揭利息升至7厘以上,你仍能否保持流動性(Liquidity)。 李嘉誠近日發表對於新加坡、香港、AI等事宜的一些看法。
2022年6月22日 · 由於本港銀行提供的拆息按揭計劃的利率,普遍為1個月H再加上1.3厘,即供樓利率已升穿2厘。 有從事按揭中介的業內人指出,供樓利率較5月時提高0.51厘。 若以30年還款期計算,即每百萬元按揭貸款,供款人每月須額外支付250元。 港美息差拉闊 金管局頻接錢. 由於美國聯儲局將於下月再加息,不排除屆時港美兩地息差進一步拉闊,屆時1個月港元拆息將升至1.2厘,即實際供款利率升至2.5厘。 如最優惠利率(P)未調整,即供款利率會觸及P減2.5厘﹑即處於H按計劃封頂利率。 今次美國聯儲局啟動其加息,既為遏抑高通脹,亦為落實其貨幣政策正常化行動。 當局在5月及6月的議息會議分別加息0.5厘及0.75厘,個別理事更聲言只要經濟數據符預期,便會支持下月再加息0.75厘。