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- 價值$600萬或以下之物業可為樓花或現樓（樓花期須為 12 個月內）；價值$600萬以上必須為現樓， 樓價 限制最高為$1,000萬，貸款上限為$900萬；$1,920萬以下物業，最高只可貸款8成，並設貸款上限$960萬。 非首置人士 按揭 成數上限及條件 非首置 按揭 申請人必須接受並符合壓力測試要求。 最高 按揭 成數方面與首置相同，$600萬元或以下之物業可為樓花或現樓，但$600萬以上之物業須為現樓。 不過跟據按保要求，非首置按保最多借8成，而且物業用途必須為自住。
www.centamortgage.com/preferential/newproject/detail/【最新按揭成數全指南】首置VS非首置：按揭成數上限、條件、常見問題！_169854
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換樓客可以申請多少按揭?
適用於已擁有一個按揭物業並為以下情況申請按揭的借款人(,例如借款人被本地僱主派駐外地工作,並有僱主提供的文件證明;或借款人的直系親屬(指其父母、 )轉按、或(ii)在賣出現有物業前已買入新物業。 在後一種情況下,申請人必須在提取新物業按揭貸款後6個月內償還現有物業的未償還按揭貸款。 「自用」物業是指由業主或其直屬家庭成員(即父母、配偶、子女及兄弟姊妹)佔用的物業,或由空殼公司持有並由這些公司的個人大股東或其直屬家庭成員佔用的物業。 如果營運公司以自用的工商物業作抵押尋求按揭或其他信貸融資以支持公司的實質業務或應付日常資金需要,認可機構會採取適用於企業借款人的一套更全面的信貸批核標準及評估、更嚴謹的信貸監察及更頻密的信貸檢討。 上述的逆周期措施不適用於這些情況。
- 在2024年2月28日開始適用的物業按揭貸款按揭成數及「供款與入息比率」上限 - Hong Kong dollar
表1:按揭成數上限. 在 2024. 年 2. 月. 28日開始適用的物業 ...
- 在2024年2月28日開始適用的物業按揭貸款按揭成數及「供款與入息比率」上限 - Hong Kong dollar
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- 影響「按揭成數」的六大常見因素
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傳統銀行
因為銀行受到金管局所規管，故銀行須依照金管局的規定批出按揭。根據金管局於2023年7月7日的修訂，凡於2023年7月7日簽訂臨約的人士，均適用於新的按揭安排 (若於2023年7月7日前簽訂臨約，即使是樓花物業，亦必須跟從舊有的按揭成數安排) ，準買家在銀行可承造最高70%按揭，視乎物業價值而定。1,500萬元以下的物業，最高可以承造70%按揭；1,500萬至3,000萬元的物業，則最高可承造60%按揭；至於3,000萬元以上的物業，則最高只可承造50%按揭。
按揭證券公司
不過，如果買家只能承造五至六成按揭，意味他們需要自己準備四至五成首期才可以，鑑於樓價飛升，買家未必有足夠首期。香港按揭證券公司就為銀行提供了「按揭保險」，變相銀行可在無須承擔額外風險下，為買家提供更高成數的按揭貸款。400萬元以下的物業，可以鈙造最高90%按揭、400萬至450萬元的物業則最高可承造80%至90%按揭，但貸款額上限鎖定為360萬元；450萬至600萬元下的物業，則最高可做80%按揭。
總結
看畢上述三個大表，可能大家仍有點混亂。如果我們簡單歸納以上三項因素，根據現行政策，1,000萬元或以下物業，可透過「新按揭保險」承造最高90%按揭；1,500萬元以下則可通過承造「新按揭保險」承造最高80%-90%按揭；1,500萬元以上至1,715萬元物業亦可透過新按保，借取70%至80%按揭，最多1,200萬元貸款。而600萬元以下物業，則可選擇80%按揭(舊按保)、或90%按揭(新按揭)；400萬元以下物業則可選擇90%按揭(新按保)、或90%按揭(舊按保)。
上文所述只是一般政策規定，但實際審批上「按揭成數」受到不同因素所影響。無論是申請人的入息、持有物業身份(如擔保人、首置客等)、以至物業是現樓或樓花、抑或居屋及村屋唐樓等、以及當中會否涉及轉按，甚至一些特殊情況，均會影響審批的「按揭成數」。下文會重點逐一剖析:
自《胡‧說樓市》專頁開通以來，我們不時收到谷友來訊查詢不同置業疑難，當中按揭是最常遇見的問題。有見及此，我們連同網上一站式樓按比較平台「ROOTS上會」找來獨家按揭優惠！《胡‧說樓市》谷友將尊享AI按揭評估，輸入所須資料後，可得悉自己的可負擔樓價，提升上會機率，而透過指定連結成功申請按揭，包括新盤、二手樓、村屋、新居屋、綠置居等，都有機會獲取最高$7,000的禮券獎賞，無論新按揭申請、轉按、加按都適用！ 申請與領獎詳情，請按以下連結跳往：
2024年3月4日 · (1) 設定情況. 按揭銀碼 註一 (港元)： 按揭年利率 註二 (厘) 還款年期 (年) 每月收入 (港元)： (2) 壓力測試假設. 按揭年利率升幅 (百分點) 註一：銀行在審批按揭申請時會考慮不同因素。 銀行批出的按揭貸款金額未必與申請人所申請的按揭銀碼相同。 註二：以下為現時常用的按揭利率計算公式，只作參考之用。 請參閱按揭計劃條款中的按揭利率或計算公式。 香港銀行同業拆息按揭計劃（H按）： 利率為香港銀行同業拆息加某個百分點，或計劃中的鎖息上限（如有），以較低者為準； 最優惠利率按揭計劃（P按）： 利率為相關銀行的最優惠利率減某個百分點。 註三：以上結果以四捨五入計至港元個位數。 免責聲明：按揭供款計算機（「計算機」）計算的結果只供參考，任何人士不應依賴該結果作其他用途。
2024年1月18日 · 物業種類及 樓價 方面，9成 按揭 必須為自住用途的私人住宅物業，不限一手或 二手物業。 價值$600萬或以下之物業可為樓花或現樓（樓花期須為 12 個月內）；價值$600萬以上必須為現樓， 樓價 限制最高為$1,000萬，貸款上限為$900萬；$1,920萬以下物業，最高只可貸款8成，並設貸款上限$960萬。 非首置人士 按揭 成數上限及條件. 非首置 按揭 申請人必須接受並符合壓力測試要求。 最高 按揭 成數方面與首置相同，$600萬元或以下之物業可為樓花或現樓，但$600萬以上之物業須為現樓。 不過跟據按保要求，非首置按保最多借8成，而且物業用途必須為自住。 如物業為出租用途，或以公司名義購買之物業，只可申請最多5成 按揭 。 不同物業種類的 按揭 成數上限.
2023年1月9日 · 同樣按揭保險買樓花，樓價上限是600萬，最高按揭成數是80%。如果買已落成的私人住宅物業，樓價$1,500萬或以下，便可以最多借到80%，即是只需要給20%首期。 如果樓價是1500萬以上至1715萬，最多可以借1200萬(70% – 80%按揭)，即是給20%至30%首期
資料更新: 2019年10月，政府於施政報告中宣布，放寬首置人士按揭成數，$800萬或以下物業最多可申請9成按揭，而$1,000萬物業最多可申請8成按揭。 資料更新: 2020年8月，金管局宣布，非住宅物業按揭貸款的按揭成數上限由4成上調至5成. 按揭成數上限 (沒有購買按揭保險計劃之下) 按揭成數上限（在購買按揭保險計劃之下) 註: 價格400萬以上的物業需要繳付額外保費15% 註: 停止接受收入非來自香港人士申請按揭保險計劃. 註: 每月供款比率上限為50% 資產水平為基礎之按揭申請成數. 按揭成數參考.
