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  1. 物業二按銀行 相關
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  1. 置業須知 - 二按是什麼? | 環聯

    www.transunion.hk/zh/blog/glossary/what-is-second-mortgage

    物業二按的提供者包括發展商和財務公司等。申請按時必須得到一按銀行 同意,否則銀行有權取消一合約。要獲得銀行同意,就必須符合一定的條件,例如加上二按部份後,申請人的收入仍能通過壓力測試。而由於二按的借貸者並非第一債權人, ... ...

    • 什麼是「二按 / 二次按揭」?
    • 哪裡可以申請二按?
    • 為何要二按?
    • 「二按」和「發展商二按」有分別嗎?
    • 發展商按揭要留意什麼?

    大家所熟悉在銀行申請的按揭屬於俗稱的一按或者頭按。就算大家採用按保公司的高成數按揭同屬一按。所謂「二按」是代表在「一按」仍生效的情況下,業主向金融機構再度申請按揭。當第二次按揭申請程序完成時,抵押物業就總共有兩項已註冊的按揭,後者為二按

    銀行 –銀行只會為現有按揭客戶提供二按服務,所以你不會見到有抵押物業同時有不同銀行的按揭,例如匯豐一按和中銀二按。不過,目前大部分銀行都不提供二按服務,就算有都屬個別例子。 其他金融機構 – 大部分二按服務都由財務公司提供。

    二按,是一項由金融機構提供的金融產品。因大部分提供二按的機構不受金管局規管,所以按揭處理手法相較銀行寬鬆。 一般的財務公司提供的按揭有以下優點: 1. 審批時間短 – 最快下個工作天可以完成套現程序 2. 審批較寬鬆 – 不需要通過壓測或供款與負債比率 3. 成數批核高 – 有機會提供高達8成按揭 4. 提交文件少 – 申請二按較申請銀行按揭需要的文件少 5. 免信貸評級 – 有些金融機構可以免除審查TU環聯信貸評級

    發展商二按是發展商藉旗下財務公司推出的優惠計劃,提供買家高成數按揭。雖然買一千萬以下的一手樓可以申請8成按揭,但買過千萬物業的準買家最多只能夠向銀行借5成。換言之,想借超過5成就需要「發展商按揭」。另外,對於買樓花而選擇即供計劃的客人,亦可以選擇發展商提供的二按(或一按)計劃,因為銀行不會為樓花借高成數按揭。 【注意:總括而言二按和發展商二按屬於不同類型的產品!一般「二按」是金融機構提供業主週轉的產品,而「發展商二按」是發展商提供給準買家幫助促銷一手樓的服務。】

    雖然銀行發現「二按」後會call loan,但申請「發展商二按」的買家可以稍為放心。發展商如果想提供二按通常都會預先告知銀行,所以並不會出現call loan。 買家們只需要事前知會銀行有關申請二按的意向,並同時通知發展商即可。銀行會將一二按的供款合共計算壓力測試。通過銀行審批後,會發信給申請人用作證據,方便完成處理發展商 二按 申請程序。

  2. 何謂「一按加二按」? - 香港經濟日報 - TOPick - 休閒消費 - D181108

    topick.hket.com/article/2203852/何謂「一二按」?

    根據金管局的揭規定,600萬以下的物業才能承造金管局認可的揭保險計劃。新盤樓價近年不斷攀高,部分發展商推售新盤時,亦會以高成數揭計劃作招徠,包括以一二按得形式承造揭,務求吸引更多首期不足的

  3. 25/1/2018 · 打開電視,有時會看到一些財務公司的廣告,宣傳可提供二按,但究竟什麼是「二按」?MoneyHero 為你詳細講解「二按」運作! 所謂「揭」,是以資產作抵押品的貸款。正式的揭,借貸雙方會簽訂揭契Mortgage Deed,揭契會清楚列明貸款機構對於抵押物業的權益。 ...

  4. 【按揭攻略】何謂二按 + 二按申請手續 |千居Spacious

    www.spacious.hk/zh-tw/blog/揭攻略-何謂二按-二按...
    • 甚麼是「二按」?
    • 誰提供二按貸款?
    • 二按作用
    • 二按風險
    • 二按申請手續
    • 二按失流行?

    置業人士買入物業時,一般會向銀行借入樓宇按揭貸款。在物業本身已經有這份按揭的情況下,再抵押物業,申請第二份按揭,這就稱之為「按」。 除了二按,坊間更有三按四按五按,這種一樓多按的做法原理也是一樣,在物業已有第一二份按揭的基礎下,繼續抵押以申請另一份按揭,但二按之後,去到三按四按已經不太流行。 立即跳往:二按貸款提供者|二按作用|二按風險|二按申請手續|二按吸引力不再?

    銀行普遍不做二按,二按貸款目前主要由財務公司提供。 如有意購買新盤,或留意到發展商亦提供二按服務。所謂的發展商按揭,無論是一按或是二按,實際都是藉相關財務公司提供。 申請二按必須得到一按銀行同意,並且因為涉及銀行,故必須進行壓力測試。

    二按的作用是透過第二份按揭增加按揭成數。由財務公司提供的按揭貸款不受金管局規管,毋須跟從政府訂立的成數上限。 財務公司提供的按揭利率一般較銀行利率高,如果因為想借高成數,而直接向財務公司借入一按,衍生的利息開支或非常龐大;在銀行一按的低息基礎上,再向財務公司借入二按,既可以減省開支,又可以突破銀行成數上限關口。 不過,2019 年 10 月,政府宣佈新按揭保險措施,樓價 800 萬元或以下的物業最高按揭成數調高至 8 – 9 成,申請人或毋須壓力測試,就能向銀行申請高成數按揭。相比之下,財務公司二按的吸引力或減退。

    做正規二按,必須得銀行同意,亦須進行壓力測試,程序複雜。坊間有財務公司為吸引更多客戶借貸,會在未得一按銀行的事先同意下,就批出二按貸款。 未得銀行同意,擅自抵押同一物業以取得二按是違約的做法,銀行一旦發現物業有違約二按,寬則要求借款人提供另外的抵押、增加擔保人,或提高按揭利率,嚴則要借款人立即全數償還二按貸款。 即使向發展商借入獲得一按銀行同意的二按,亦有相當的風險。發展商二按一般會提供首幾年低息甚至免息優惠,但優惠期一旦完結,又適逢市場利率高企,二按供款便會大幅增加,令人措手不及。 【上車之選】搜尋 600 萬內上車盤 →

    財務公司提供的二按申請手續簡單,一般只須簡單文件,毋須入息證明,最快可以即日批核。但這些批核特快的所謂二按,有可能是未經銀行同意,又或實際只是一筆私人貸款,如同信用卡貸款,而非需要抵押物業的按揭服務。 發展商提供的新盤二按,一般已事先與銀行達成共識。買家或需在遞交二按申請前,先通知發展商會申請二按,然後再到銀行申請一按。 銀行在審批按揭時,會將一二按之供款一併列入供款與入息比率計算,借款人須同時通過一二按還款之壓力測試。 成功批核後,銀行會出信給借款人,借款人再到發展商申請二按。 【最新樓盤】搜尋所有放售樓盤 →

    於 2017 年前,銀行如要檢查借款人有否擅自申請二按,就要自行向土地註冊處檢查紀錄,非常費時,難以杜絕問題,故有不少「偷雞二按」的個案。 但土地註冊處於 2017 年推出電子提示服務,銀行只要付費使用服務,並取得按揭借款人填寫的授權書,一旦物業用於借取「二按」,便會變到土地註冊處的通知,大大打擊了違規二按。 再加上 2019 年的按揭保險新例,首置人士購買 800 萬元或以下的單位,最高可借 9 成按揭,比上限普遍為 8-9 成的發展商按揭更加吸引,令不少人設法「甩二按」。 二按產品在未來要保持競爭力,或需提供更多優惠,甚至照按保新例一樣放寬成數。

  5. 【樓按言明】銀行如何規管二按? - Now

    finance.now.com/news/post.php?id=612773

    28/9/2020 · 借貸人申請二按前,理應需要先經一按銀行同意下方可申請,同時亦須符合指定條件如通過壓力測試以及還款能力等審查,而二按的息率一般較一高。. 近期不時出現業主斷供以致物業淪為銀主盤的新聞,當中不少個案是因業主過度承造多重揭所致,更有 ... ...

  6. 買方或業主做二按必須得到一按銀行同意 - 法周刊 - 你的法律良師益友

    solicitor.com.hk/常識/樓宇物業/買方或業主做...

    23/12/2020 · 買樓要做揭情況十分普遍,但銀行在發放一貸款( 英文first mortgage or first legal charge)在買方完成物業買賣成交前,代表銀行的律師行,會在土地註冊做查冊,了解物業是否已經承造了二按或多重揭。 另外,即使做了一銀行的貸款合約或揭契條款,會 ...

  7. 【加按套現?】有樓人士資金周轉大法 比較加按 / 業主私人貸款

    www.moneyhero.com.hk/blog/zh/加套現-有樓人士...
    • 什麼是加按?
    • 加按係咪即係物業二按?
    • 加按手續及程序
    • 加按貸款額及年期
    • 加按利息支出
    • 加按好處與風險

    加按」其實是樓宇按揭的一種,簡單來說,就是將原本已抵押給銀行作物業按揭的物業,再進行多一次按揭貸款安排,申請額外的貸款額。所以加按套現意思就是,透過「加按」這個貸款安排,套現一筆資金。一般來說,「加按」較多是在樓市上升時出現的選擇,因為物業價值上升,令可作貸款的金額亦相對提升,這個具體情況我們下文會再以例子作解釋。 當你決定申請「加按」時,其實就等於再申請多一次按揭貸款,所以涉及的手續和要求是一樣的,亦即是你要向銀行提交相關的個人資料、入息證明,以待銀行審批,並要通過金管局訂下的按揭供款壓力測驗的要求,所以審批時間會較長。 如果是聯名物業的話,「加按」時需要得到各個業主的同意,並一同申請。如果是政府資助房屋,例如居屋、夾屋或租置計劃的業主,在未補地價的情況下,則要先取得相關部門的批准。

    兩者完全不同!加按是在原有、正在還款的按揭貸款上再抵押加借按揭,由始至終只涉及一間銀行及一份按揭貸款,就是原有按揭貸款所屬的銀行,才可以進行加按。 顧名思義,「二按」是指第二次按揭,即是在原有的按揭貸款下,另外再申請多一次按揭,涉及的是兩間不同的財務機構。由於申請兩份按揭的還款風險增加,故銀行一般不會承造二按,只有財務公司及地產商,會向業主提供二按。 由於風險較大,二按的利率會比加按高,但利率高同時按揭成數亦會較高,而且往往不需要入息證明,手續簡單。不過申請二按都要獲得一按銀行同意,市面上亦有三按、四按、五按,但由於風險太大,已經不太流行。

    正如上文所說,「加按」是按揭貸款的一種,所以申請的手續及程序,大致與申請樓宇按揭相若,都要滿足金管局的指引。根據按揭顧問所說,如果是樓契已在業主手的「現契樓」,重新申請按揭貸款套現的話,需時大約1至2個星期。 但如果你原本透過A銀行借取按揭貸款,但是加按時,見到B銀行按揭利率較低以及物業估值較高,所以想順道「轉按」至B銀行,那麼手續就跟重新申請樓宇按揭一樣,即是銀行會審視你的入息、還款紀錄、可否通過壓力測試等。申請過樓宇按揭的你都應該知道,按揭審批過程一般較長,而且涉及贖契和重新簽訂按揭契約等,需時可能要超過一個月。

    由於「加按」亦即是申請多一次按揭貸款,所以貸款年期與一般按揭相若,可以長達25至30年(要視乎物業樓齡及貸款人年齡),而由於「加按」是以物業作抵押的貸款,所以貸款金額主要受物業價值而定。 假設你在幾年前以$80萬首期,用八成按揭買下當時價值$400萬的住宅單位,但時至今日,隨著樓價上升,這個單位的估值已躍升至$700萬,而經過幾年的還款,你當時借取的$320萬按揭貸款,現時只是餘下$250萬未清還。由於物業升值,而你的負債比例亦經有所下降,所以即使是以同一個物業作押抵,可作按揭貸款的金額亦相對提升,所以提供了「加按」這個選擇。 根據目前金管局的要求,$600萬以上至$1000萬的物業,在沒有購買按揭保險計劃之下,最高按揭成數為六成計算,這個價值$700萬的單位,最高按揭貸款額是$420萬,再扣除尚未清還的$250萬,即是「加按」可套現的金額是:$700萬 x 60% – $250萬= $170萬。 以上例子說明,透過「加按」套現資金的話,貸款額多少就視乎你持有的物業價值,以及你已經清還了多少原有的按揭貸款,所以這對有特定金額要求的借貸人來說,有一定的限制。而由於「加按」是以物業作抵押的貸款,所以當樓價急跌時,亦即是抵押品價值大幅貶值,這個影響到銀行下調對物業的估價,亦有機會向你追回之前多借出了的貸款。

    不少朋友都知道,目前樓按利息處於低位。雖然隨著美國加息,本港按揭利率已較早幾年的歷史低位有所回升,但目前普遍仍處於3%以下,利率較市場上大部分私人貸款為低,這個低息原因亦是大多數選用「加按」的原因。 但要注意的是,這個按揭利率不一定是固定的。由於目前市場上絕大部分人均選用P按或者H按,即是說他們的按揭利率是與銀行最優惠利率(P)或者同業拆息利率(H)掛勾,而這個數字是可以浮動的,亦即是說他們的按揭利率有機會出現波動。在1997年樓市高峰期時,按揭利率就曾經高達12%,所以這個變數也是值得大家注意的。

    在樓市暢旺時,加按套現對有樓一族來說,不失是一個資金周轉的好方法,而且還能夠獲得銀行的回贈,加按的好處,簡單概括如下: 1/享受樓價上升的好處,在不需賣樓下,可套現更多資金 2/可選擇較低的按揭利率 3/申請加按獲准後,可得到銀行的現金回贈,但要留意有關現金回贈發放方式屬貸款扣除,還是直接發送到按揭戶口,一般而言,後者會更佳 4/銀行會給予按揭存款掛鈎戶口,存款息率與按揭利率相等,但會有最高存款額,部份銀行為HK$50萬,亦可安排還款人家庭成員的存款享有高息,抵消部份利息支出 但同時必須考慮清楚風險才申請。簡單概括上文風險如下: 1/ 審批時間較私人貸款長,如果急需現金或阻礙套現進展 2/ 樓市急跌時,有機會被call loan 3/ 貸款利率或浮動,令每月還款額較難握 4/ 加按需要找律師樓處理,因而要支付額外開支

  8. 承造物業一按二按 - EliteCapital

    www.elitecapital.com.hk/物業按揭一按二按

    何謂「二按」?. 一般來說,買家申請揭會到銀行申請,而揭成數則視乎物業樓價,買家是否首次置業等因素來決定最高成數。. 現時金管局規定,最高成數為 6 成。. 當買家首期不足時,有兩個處理辦法:. :做「二按」,即向銀行以外的貸款機構來承 ... ...

  9. 物業套現/轉按計算機 - 按揭計算機 - 恒生銀行

    www.hangseng.com/zh-hk/personal/mortgages/mortgage...

    /加計算機. 立即申請. 網上遞交文件. 請填寫以下資料。. 附有星號 ( * )之項目為必須填寫。. 物業現況 *. -- 請選擇 -- 揭於恒生 揭於他行或其他財務機構 沒有揭. -- 請選擇 --. 物業市值 * 請點選這裡獲得最新估值. ...

  1. 物業二按銀行 相關
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