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低息貸款如何分辨？揀私人貸款時，總希望利息支出愈平愈好，不少貸款都以「低息」作為賣點，但記得留意月平息再低都不代表總貸款成本最低，因為申請私人貸款時會牽涉其他費用包括「手續費」、「開戶費」等等。 所以要判斷一隻貸款產品是否真正「低息」，宜以實際年利率 (APR)比較，APR數字已反映利息及相關費用，例如貸款手續費、服務費或現金回贈等（但不包括現金券、購物禮券或禮品），能夠相對客觀地反映真正的借貸成本。 以現時港元最優惠利率5%來看，一般而言，私人貸款APR如低於2%可說是超低息貸款。從前，超低息貸款產品只在稅季出現，以「稅貸」形式推出市場，但由於私人貸款市場日趨競爭激烈，金融機構為爭市佔，即使非稅季亦推出不少APR 2%以下的貸款產品，部份更會額外送出禮品，務求吸納更多客戶。
財務公司及銀行低息貸款 (P loan)利息比較
*未包括現金回贈 註：本圖表資料只供參考，因銀行貸款條件及息率等會因應市場變動而不時調整，詳細資料以銀行最新公布為準。
APR一定愈低愈好，但唔一定人人拎到！銀行或私人貸款公司標榜的低息貸款最低實際年利率（APR）低至1.XX%望落相當吸引，但低息貸款廣告不可盡信，記得同時留意低息貸款附帶的條件。要獲得低息貸款最低息率，私人貸款機構一般要求低息貸款申請人信貸評分高（好TU）、貸款額較大及還款期較長，且需要是全新客戶，又或是存款較多的特選客戶。 另外，要留意銀行批出的最高貸款額多數會按申請月薪倍數計算，由12至21倍不等，換句話說，如果條件是需借HK$100萬，即月薪最少要達HK$48,000，所以不是人人都能受惠。 雖然有部份銀行會反其道而行，借得少還得快方可就可享廣告宣傳中的特低APR，只是世上沒有免費午餐，當然有附帶條件，客戶除了要有好TU外，亦可能需於該行同時開立指定戶口、同時申請信用卡方可享低息。
申請低息私人貸款時想更易批，好的信貸評分非常重要，評分愈好愈易取得低息，可善用貸款比較平台，避免貸款機構頻繁查閱你的TU報告而影響評分。同時，申請前預備好銀行或財務公司所需要的文件，例如身份證明、工作及入息證明及住址證明等。如果貸款銀碼比較大，可於向銀行申請貸款時加入擔保人或聯署人，亦有助令貸款更低息更易批。
長期居住在香港或擁有香港身分證的外籍人士可以簡單地從銀行借貸，但如果你是新來港，貸款批核就會較慢，畢竟你只來到香港一段時間，而且沒有足夠的過住信貸紀錄。 由於私人貸款是非擔保貸款，即使你有穩定的工作及有可以證明你收入的文件，本地銀行也需時去評估你是否可信任和有足夠的財力還款，因為本地銀行比較希望借貸給舊有客戶及已證實可信任的人。如果你面對這情況，你可以在借貸前先和銀行建立關係，如使用該行的戶口作出糧戶口。
視情況而定。現時銀行或財務公司貸款條件要求中，均要求申請者年滿18歲及需為香港永久居民。如果不是香港永久居民，便需另外向貸款機構查詢如何安排及訂立條款。 MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
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虛擬銀行貸款特色. 虛擬銀行為搶佔市佔率，一般提供具競爭力的借貸利率，如天星銀行私人貸款最低實際年利率分別為1.58%（截至2024年1月），低於普遍財務公司和部分傳統銀行的 實際年利率 。 不少虛擬銀行會為現有客戶提供免入息證明貸款，最高貸款額普遍超過HK$100萬。 部份虛銀以運用AI及大數據作賣點，可在數十秒內完成貸款審批，確認貸款後資金可在數分鐘內到賬。 延伸閱讀： 虛擬銀行貸款 | WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank貸款好唔好？ 比較及獨家優惠. 財務公司貸款特色. 財務公司貸款的利率較高，但同時對借貸人的財務狀況要求較銀行或虛擬銀行低，財務公司除了可提供 免入息證明貸款 外，部份更提供 免TU貸款 ，即在整個審批過程中不會查閱客戶的 信貸報告 。
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