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2023年7月1日 · 據統計資料顯示，美國5月CPI年增率已降至4％，增幅略低於市場預期，然而，面對持續的通膨及近幾個月銀行業倒閉引起的市場震盪，聯準會會議最新的決策是暫停升息，不過點陣圖卻顯示未來還要再升息兩碼。 在今後的金融市場環境裡，該如何觀察市場走勢，並做出合理的判斷，進而做好資產布局？ 本次邀請到統一綜合證券股份有限公司專業副總經理呂忠達為大家說明解惑。 Q：美國聯準會於去年3月啟動的升息循環是否已到了尾聲？ 可從哪些指標面向判斷及觀察？ 首先，我們必須瞭解到，美國這1年多來啟動的升息循環，主因在於面臨42年來最嚴重的通膨。 當前的市場，是近29年來最緊縮的環境。
2023年10月1日 · 1327. 今年以來，我們從新聞上看到多家世界知名銀行機構發生倒閉的事件，這也讓許多客戶在心中有了這樣的一個疑問：我把錢放在銀行裡面，是不是其實也是不安全的？ 身為風險顧問，在與客戶談到這樣的話題時，我會從銀行跟保險公司運作流程的差異說起。 當銀行收到客戶的存款的時候，對銀行而言，它是一項債務；而當銀行將現金貸款出去的時候，它則會是一項資產。 在銀行的資產負債表當中，會有存款和貸款這2項。 受到法律規範（存款準備率），銀行必須要保持現金部位，假設存款準備率是8%，當銀行收到1,000元時，他們必需要將其中的80元現金存放在中央銀行裡面，而剩下的920元，都能夠貸款出去。 與銀行不同的是，當保險公司收到保費的時候，並不能夠將它們貸款出去，保險公司必須將保費投資在一個共同持有帳戶裡面。
2022年9月1日 · 彭金隆. 政治大學風險管理與保險學系教授. 前些日子，美國聯準會大幅且快速地升息，市場上就有傳言臺灣也會跟進，甚至升息達數10碼，有些保險公司把利率變動型保單的宣告利率跟著調高，讓商品更有吸引力。 主管機關看到這樣的情況後，便請相關保險公司提出資料，在上月中令13家壽險業者、20張保單停售處分，為壽險公司史上最大規模的停售處分。 在處分前，作為主管機關的保險局，找了13家有銷售利變型商品保險公司的總經理，簽訂了一個不具有法律效益的承諾書，希望保險公司在銷售利變型商品時，能秉持以下4項原則： 1.未來商品的宣告利率，不會以同業競爭來作為調整的考量。 2.不會因為市場的升息或是降息的趨勢，來預測並調整宣告利率。 3.宣告利率的公式，必須要有明確的參數，也就是要如油價公式般公開透明。
2022年11月1日 · 我們可以從3大因素層面來探討，第1是國內經濟政策，2年多前疫情迅速蔓延，為了應對疫情可能帶來的經濟損害，如各地區的封鎖、消費驟減等，要讓整體經濟可持續成長、維持金融安定，便透過降息（讓金錢的成本降低），促使許多人透過借貸來做資金上的運用，市場上流通的金錢隨之增加。 此外，美國聯準會為了加重刺激經濟的力道，在2020年3月實施量化寬鬆政策（QE），無限量收購美國公債與不動產抵押貸款證券，市場上湧入大量的熱錢，進而推升物價。 （註：量化寬鬆政策（QE）被定義為「非常規的貨幣政策工具」，常規指貼現政策、存款準備率、公開市場操作。
2024年1月1日 · 2023年美國聯準會持續升息，使客戶將目光轉向其他高利定存商品，對於銀保商品（如投資型保險與儲蓄險）造成排擠效應，導致銀保通路明顯萎縮；此外，在投資型保單新制上路後，對於投資型商品銷售造成明顯影響，加上保險業即將接軌會計新制，可以預期壽險業的銷售重心將轉向健康險與保障型商品，未來保費收入將不再是唯一的業績重點。 陳宏昇說，根據目前金管會的規劃，預計於2026年起將面對IFRS 17與ICS 2.0的同步接軌，除資產負債與損益揭露的方式調整外，清償能力的變革也是一大挑戰。 因此，逐步與國際趨勢接軌、整體發展朝向提升國際競爭力、加強資產負債，強化資本結構風險管理、保障客戶權益同時穩健公司營運，將會是2024年三商美邦人壽營運的主要方向。
2023年3月1日 · 1.客戶開始花他們沒有的錢. 在新冠疫情過後，許多客戶突然意識到，他們不知道自己何時會死，開始思考有很多事情是不是該「現在」就去做？ 舉凡環遊世界、跟朋友相聚及出遊、開發新的興趣等及時行樂的舉動隨之產生。 這樣活在當下的想法也是財務顧問可以與客戶好好聊聊的，你可以發現客戶會被相關議題引發高度的專注。 與之同時，客戶也有些矛盾，若是想要有更好的人生體驗，自己究竟是該現在存一些錢，還是馬上把所有錢花光？ 過去我們可能普遍認為儲蓄就是為了未來預做準備，但要是沒有未來呢？ 畢竟我們很有可能明天就因為一場疾病或意外，就此離開人世。 在這樣思維的影響下，有些人甚至會借錢，以達到享受人生的目的，像是去渡假、買車、吃大餐，甚至在前一陣子世足舉辦時，有人特別飛到卡達，他們是如何支付這筆鉅額開銷呢？
2019年9月1日 · 過去因為法律還不夠周延，資金運用風險大多起因於投資不當，如國光人壽倒閉，就是投資到一些安全性有問題之標的，而非像現在保險業所面臨的利差風險，投資利差、投資報酬率不足等問題。 匯率風險，壽險業目前的最大難題. 眾所周知，壽險業過去最大的問題就在利差損，潛在利差損讓保險公司低估了自身的負債，表面看起來清償能力可以，但實際上並非如此，這是我們過去對保險業風險的認知。 但現在面臨的最大威脅是投資風險，其中以匯率風險為最大宗。 投資風險主要源於2處，一個是市場價格波動的風險，另外一個就是國外投資的匯率風險，假設整個投資是以國內為主，保險公司面臨的就是市場風險，如債券價格的變動、股價波動、債券信用的波動等。
