英國買樓須知 相關
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- 本文會介紹英國買樓和英國樓盤的最新資訊和注意事項，包括英國樓價、買樓程序、買樓費用和稅項，讓大家先初步了解英國房地產市場，再從長計議。
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英國買樓要注意什麼?
英國有賣二手樓嗎?
英國人可以買房嗎?
英國買樓要繳稅嗎?
在英國購買投資物業，用公司名義投資亦可享一定稅務優勢，因為收租樓的按揭貸款利息支出、維修等營運成本，均可用作扣稅；以個人名義買樓收租，則主要靠個人年度免稅額扣稅。 每個人及公司的稅務狀有所不同，以公司名義買樓收租是否可慳稅，不能一概而論。 但籠絡而言，如果你視買樓收租為一門事業，有可能在將來擴展業務，用公司名義確能享有更多彈性。 想開英國公司的話，香港不少會計公司有提供代辦服務；英國亦有金融科技企提供網上遙距開公司及商業戶口服務，香港人亦合資格申請。 為你的英國物業承造按揭. 買家可在簽訂備忘錄後，開始向銀行申請按揭。 香港的銀行如滙豐、中銀、東亞及華僑永亨等設有涵蓋英國樓的海外按揭計劃，但部分銀行只承造倫敦等大城市的樓宇按揭。
英國買樓按揭申請. 如何物色英國樓盤？ 香港人可以在英國買樓嗎？ 可以，無論你是否英國公民／居民，都可以在英國買樓自住或放租。 英國的房地產市場開放自由買賣，一線和二線城市的住宅物業更是海外投資者的心頭好。 如果你是持BNO簽證準備到英國定居，購買自住物業通常也不難向銀行申請按揭。 整體來說，外國人和本地人在英國買樓的分別可能只是按揭申請的難易度，而你的居留簽證和居住日數長短也可能會影響你的納稅身分。 外國人在英國買樓有咩條件？ 事實上，英國政府並沒有針對外國人買樓設有特別的限制，只要跟足常規買樓程序去做，就應該不會有任何大問題。
- Jennifer Cheong
- 問題1: 購買物業作自住用途，購買一手樓有什麼地方注意?
- 問題2: 購買二手樓跟一手樓有沒有不同?
- 問題3:我只打算購買物業作投資出租，有什麼要注意?
- 問題4:在香港購買英國物業，能否承造按揭?
- 問題5: 英國物業買賣的雜費有多高?
一手樓管理費相對高昂:相比起購買英國二手物業，由於一手樓或樓花物業屬全新物業，故在審核報告上並不如二手樓般複雜，且代理行也會代勞，加上全新物業的結構上也較安全，通常發展商會提供十年外牆結構保養，變相並不如二手樓般有可能需夾錢進行維修。但一手樓的管理費也相對偏高，買家值得留意。租務回報保證有陷阱: 部份發展商會用包租、或回報保證作為吸引買家投資的方法。但實情很多時包租，未必包括買家應繳稅項。但在英國買樓收租的稅項高昂，買家或需抬大筆資金繳稅。而且大部份提供包租服務的發展商，是會把租務事宜外判予包租公司承辦，一旦該包租公司倒閉，買家是很難追討。就算包租公司協助出租物業，租約完成後也未能可以當初面貌交予業主。買家要留意包租公司是否受政府監管。發展商品牌是否可靠: 近年常聽見有一些英國樓盤爛尾，這一點最令準買家擔心。事關所謂樓花物業，很多時發展商都會動用買家的按金，作為興建物業工程費用，一旦資金周轉不靈，則會承受起爛尾或延期交樓的風險。部份小型發展商則在未取得政府批文就預售，準買家都需要自行承擔風險。因此，買家盡可能尋找一些較大型的代理協助，或幫襯一些大型發展商以減低風險。實地睇樓注意內外圍: 相比起一手樓的資訊，準買家買二手樓時，要多一點留意外部環境，包括交通配套、附近居住種族、治安往績等，同時也要留意單位實際情況，包括樓齡、是否有煤氣管道鋪砌、有否能源證書(下方會詳述)、及有沒有一些違規建築等。
決定短租或長租: 部份人購買英國物業只作出租用途，首先你要決定自己希望作短租或長租之用。如果租期由幾天至六個月內，均可視為短租。放眼短租的業主，你需要預備全套傢俬等，由睡床、衣櫃、餐桌，細至水煲等也要提供。反觀如果放眼長租，一般租期為六個月至兩年期，內設一些中斷條款，例如容許租客在起租期後的一段時間，只要提前一至兩個月就可以終止租約，跟香港要完成生約期有所不同。出租物業時需通知: 一般來說，如果你本身有承造按揭，而你又是以自住名義來申請貸款，你有可能需要請示銀行，看看是否容許作出租之用；同時也需要通知保險公司，因你所購買的保險有可能只保障自住時的損失，而非出租時的損失；以至如果物業是涉及leasehold「租賃業權」，你也要看看地主是否容許物業作出租之用。會否委託出租代理及物業管理: 香港人隔山處理出租物業，很多時會委託代理協助出租及尋找客源，成功出租後也可委託物業管理公司，協助收取租金、維修及檢查物業。在釐定租金時，可以在一些網上平台參與區內租盤的租值來衡量，也值得留意該區是否有過多租盤，從而決定是否購入該租盤作投資。值得留意，部份租務公司為多賺佣金，會刻意轉介一些短租租客，變相可透過不斷轉介租客來收取費用。至於委託物業管理的費用，則一般為...單位有否提供傢俬: 為免出現爭拗，租客搬入屋時最好羅列一張傢俬清單，以作為租約完結時檢查傢俬的基準。如果有提供傢俬予租客，也必須注意是否有「Carelessness Causes Fire」的標籤，以證明符合消防標準。因為根據英國的消費者權益法案，如果出租物業的傢俬不待合消防標準，可會構成刑事罪行。按揭條款: 香港人是可以在英國銀行申請按揭貸款的，但當然成功與否最終還看申請人及物業質素而定。香港如匯豐銀行、東亞銀行、中國銀行等，也有為香港買家提供英國物業按揭，買家可以在香港遞交文件至英國銀行批按揭，一般港人最高可做到70%按揭，按揭年期為20年，多數只接受英鎊供樓，即供樓期間業主仍要承受匯率風險。英國銀行也需要對買家進行加息兩厘的壓力測試，供款佔入息不得多於五成。按揭息率: 英國按揭息率，大致可分「定息按揭」(Fixed rate mortgage)、「浮息按揭」(Lifetime tracker mortgage)、「供息不供本」(Interest-only mortgages)。但所謂「定息按揭」也會有一個兩年、三年的定息期限(Initial rate period)，之後可以續選定息或浮息按揭來供樓。部份銀行還容許買家選用「定息按揭」時可以只供...罰息期: 部份銀行會設有綑綁期(Tied in period)，買家在指定期後可作部份還款(Overpayment)或贖樓，但就要支付一些罰息(Early Repayment Charge)；部份銀行則不設綑綁期，總之在按揭年期內贖樓或部份還款，也要支付ERC。如果選擇轉換供款方式，例如由定息按揭轉至浮息按揭，也可能涉及EPC。另外在贖樓時，部份銀行需收取客戶行政費用(Mortgage Ex...支付一筆過費用: 申請按揭時，買家需要預備三個月工作糧單、銀行財務證明外，還要留意需要支付很多一筆過費用，包括設置抵押時的「安排費」(Arrangement Fee)、「預訂費」(Booking Fee)、支付測量師行進行的「估價費」(Valuation Fee)、進行查冊的律師費、查冊費用等。前期支出
1. 首期:由於銀行承造最高七成按揭，故買家需在成交前預留三成資金作首期之用。 2. 律師費: 準買家要預留資金繳付律師費，一般來說大約400-1500英鎊，視乎不同地區及物業複雜程，當中還可能會因加速完成個案的費用，以及律師需進行查冊或查證土地規劃文件的費用。 3. 經紀佣金: 如果買賣涉及二手樓，則需繳交經紀佣金，但多數由賣方獨力承擔，一般為樓價0.75%-3.5%，另加增值稅。 4. 銀行申請費: 正如上文所述，如果買樓涉及按揭，銀行會收取「安排費」以及「預留費」作為審核文件的費用，不同銀行收費不同。申請期間，還要求借貸人進行基本的物業估值，大約為150至700英鎊左右。另外部份銀行則要求買家提交「Homebuyer’s Report」(全面單位報告) 及building survery(結構報告)，收費350英鎊至500英鎊。 5. 印花稅: 買樓要付印花稅，但英國政府提供寬免措施，由即日起至2021年6月30日前，首置客購買50萬英鎊(約491萬港元)以下的住宅物業，將豁免繳付印花稅。不過蜜月期過後，在2021年4月1日起，英國政府則對非英國居民加會在現行印花稅額外加徵...
後期支出
1. 地租: 這種雜費跟本港的地租及差餉概念相似，在英國買樓需支付予地主地租(Ground Rent)，一般來說每年金額約400英鎊，地主有權追收六年內的地租，並要求一次過找清。https://england.shelter.org.uk/housing_advice/shared_ownership_leasehold/ground_rent_for_leaseholders 2. 地方稅: 另外，業主也需支付維修地方設施及環境的「地方稅」(Council Tax)。政府會按物業分八個A-H等級。樓價愈高，等級愈高，所需繳的「地方稅」也愈高，一般來說每年金額約1,400-1,800英鎊不等，按這裡可查閱自己所屬地區及等級(https://www.gov.uk/council-tax-bands) 3. 收租收入或售樓稅項 4. 租金收入稅項: 在英國買樓收租所得需要繳交「收入稅」(Income Tax)。部份物業管理公司會先把代業主收到的租金扣起一部份作繳稅之用；也可以在得到局方批准後，直接從租務託管公司取回整筆租金收入，之後再自行交稅。正如上文也有提及，租金收入扣減維修費、律...
收入稅稅階
1. 售樓獲利稅項: 在英國買樓獲利需要支付「資本增值稅」(Capital Gain Tax)，即使你並不是在英國居住、或英國的納稅人，只要你出售物業獲利就需繳稅，銷售收益扣減該年度的免稅額12,300英鎊後，當中可扣減代理佣金、律師費、估價費、宣傳費，以及購入單位時的雜費支出，包括翻新單位的費用等，按利潤徵收18%及28%，可以按以下網址計算所需支付稅項。https://www.tax.service.gov.uk/calculate-your-capital-gains/resident/properties/disposal-date 資產增值稅需在售樓後三十日內向英國稅務海關總署(HMRC)申報，支付方式可透過網上銀行、大額支付系統CHAPS、 跨行代收代付系統BACS，海外戶口、郵寄支票等繳交稅項。郵寄支票地址為「HM Revenue and Customs, Direct, BX5 5BD」
2023年1月3日 · 今次文章就為各位簡介一下有關英國買樓你需要知道的基本資訊，讓你的海外置業路走得更順利！ 目錄（立即跳往） 1. 合資格申請英國物業按揭人士及英國買樓程序. 2. 英國買樓申請按揭流程. 3. 英國買樓按揭成數. 4. 英國買樓按揭利率. 5. 英國買樓按揭年期. 6. 英國買樓按揭訂金. 7. 英國按揭Offset Mortgage等同Mortgage Link Account嗎？ 8. 英國買樓稅項. 除了定時定候提供最新的 樓市、按揭相關資訊 之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創 網上按揭申請表 ，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。
MoneyHero. 最後更新於 04 六月, 2022. 英國實施「 BNO 5+1」移民英國計劃已經接受申請，取得英國居留權已離香港人不遠。 移民英國的第一步，就是要找個安樂窩安頓好自己，所以現在到英國買樓，並非像從前只有出租用途，買英國樓自住亦是人生重大決定之一。 除了緊貼英國樓價之外，買英國樓自住的手續流程和出租同樣繁複，而且承造按揭、稅項費用等亦頗為複雜，若不小心處理，隨時誤墮英國買樓或按揭陷阱而不知！ MoneyHero 為各位英國樓的準買家，拆解買賣英國樓的流程、按揭及費用，並提供買英國物業常見問題及買樓陷阱，讓香港人安心購買英國物業！ 稅季攻略： 稅貸用途 ｜ 稅務貸款 ｜ 財務公司稅貸 ｜ 報稅表點填 ｜ 報稅表填錯 ｜ 繳稅方法 ｜ 信用卡交稅 ｜ 延遲交稅 ｜ 扣稅三寶
2022年8月14日 · 港人在英國置業，雖然需要委託本地的地產代理或當地代理處理買賣事宜，但身為準買家理應要知道英國買賣物業的基本事宜，這樣至少盡量避免墮進 買樓陷 阱。 選擇一手樓或二手樓純屬個人決定，但亦要了解兩者買賣程序上的不同。 利嘉閣海外物業及投資移民顧問董事王保衡在每個環節上提出注意要點。 英國買賣程序（1）新樓要留意發展商背景. 物色物業，新樓要留意發展商背景：在香港揾外國物業，如果是一手樓，通常透過在港舉辦的展銷會，展銷會上展出的多數是預售樓花，亦有部分是現樓。 二手樓用周邊物業樓價比較. 若果想揾二手樓，唯有靠代理和業主自讓的樓盤網站，在港不會有二手樓展銷會。 常用網站包括Rightmove、Home、Zoopla等。 這些網站提供二手樓相片、面積呎數、售價、位置等，並有相關物業的影片。 買新樓：
2022年12月23日 · Aubrey Yung. 2022年12月23日（超過 1 年前更新） 7 分鐘閱讀. 近年不少香港人準備移民英國，並且考慮移民英國之後買樓置業，部份人甚至可能選擇買樓「先放租、後移民」。 雖然倫敦的平均樓價也高達400多萬港元，但其他地區的樓價可低至100萬港元，而放租的收益率可達至10%。 以下會介紹英國買樓的最新資訊，包括樓市狀態、買樓程序和相關費用及稅項，讓大家先初步了解英國房地產市場，再從長計議。 香港人可以在英國買樓嗎？ 無論你是否英國公民或居民，也可以在英國購買物業自住或放租。 唯一的限制可能是申請按揭時會面臨較嚴格的條件，而且獲批的按揭成數也可能會較低。 另外，非自住物業需要徵額外的 印花稅 ，而且需要就租金收入徵所得稅。 英國樓價及樓市.
